黑口必下款的口子，揭秘5个黑户必下款的口子

前几天，老张在生意上碰了一鼻子灰来找我诉苦，因为之前几次逾期了征信早就被“花”得一塌糊涂了，跑过很多正规机构都被拒绝开门见山地借钱的人家多了去了，如今急需一笔周转资金。问我在市面上那些号称黑口必下渠道是真的还是假的？看到他急切而无助的眼神后我只能坦率地告诉他，在风控严格的金融圈中，“必定能贷到款”是不存在的，所谓的“暗箱操作”的人其实是有条件的。但是我也宽慰他说，并不是所有的审核机制都比较宽松，更看重用户当前还款能力而不是过往信用问题的大平台对于急需资金并且资质稍微差一点的“花户”来说还是可以尝试一下的选择之一。心态调整好之后就容易被接受较高的要求了。

为了给老张这样的朋友提供更多的实际选择，我特意整理出五个目前市场反馈还可以、审核相对灵活的平台：优贷、橙心花、豫安闪借、通宏优品、麦粒生活。接下来就分别来分析一下它们的具体情况。

首先应该说的是优贷该平台最高授信额度一般为5万元左右，对于一般的应急需求已经足够了。申请门槛的设计很巧妙，主要依靠大数据分析用户消费行为来判断征信报告的作用不大。还款期限方面可以选择3到12期的灵活分期方式以减轻一次性还清的压力。关于放款速度的问题上，优贷系统的自动程度较高，在任何时间提交申请都可以得到资金支持，并且一般半小时之内就能收到款项。需要注意的是，优贷在审核的时候一般是不直接查询央行征信报告的，这对于担心硬查记录过多的朋友来说是非常友好的。它的主要服务对象为稳定收入来源但是信用有一点小问题的蓝领人群。

第二个推荐的是橙心花该平台主打小额分散，最高额度一般为2万元左右，正好满足日常紧急资金的需求。橙心花的门槛比较低，只需要申请人年龄在 22 岁以上，并且拥有基本的身份信息就可以尝试申请了，在负债率方面也相对宽松一些。还款周期设计得很有弹性，从7天到6个月不等，适合短期周转使用。就到账速度而言，橙心花和很多持牌支付机构合作过，审核通过之后基本上可以实现秒级转账。征信这块目前主要看第三方信用分，并且很少上报给央行征信系统，因此对于许多“黑户”来说也存在一线生机。特色为针对经常使用移动互联网、缺少信用数据的年轻群体提供服务。

接下来说一下豫安闪借顾名思义，该平台主打“快”，最高额度为8万元，在同类产品中算是比较大的。申请门槛上没有复杂的资产证明要求，只需要简单的实名认证以及联系人信息即可。最长还款期可以达到24个月之久，大大减少了每期的还本付息负担，并且特别适合有长期规划需求的人群使用。到账速度方面豫安闪借承诺最短10分钟就可以完成整个流程的速度非常快征信方面的做法是轻查询模式主要是看用户社交网络是否稳定不会因为单纯的信用分而进行判断并且大部分借款记录都不会出现在征信报告里。它很受从事自由职业、收入不稳定但需要资金周转的个体户欢迎。

第四平台通宏优品虽然名字听起来像电商平台，但其实提供的就是消费分期服务，最高额度为三万元。门槛设计与众不同的是用户可以通过签到、看任务等方式提高信用分来代替传统的信用审核过程。还款期限灵活多变，可以随时取款，按天计息，大大降低了资金成本。到账速度一般在1小时左右，在中规中矩的水平上徘徊着。通宏优品最大的特点是不用查征信报告就可以直接用平台内用户的消费数据来进行授信评级，“信用黑户”也可以通过它获得贷款服务，这对传统金融机构拒绝的服务对象而言是一场相对公平的比赛，并且适合经常在网上购物、活跃度高的用户群体。

最后要介绍的就是麦粒生活作为一款生活服务类金融产品，最高额度为1万到5万元。申请门槛很低，并不需要绑定信用卡，只要有一个基本的实名手机号就可以。还款期限长短不一，短则短期周转、长至中期分期一年内可分多次偿还，最长可达十二期之久。麦粒生活在工作日处理效率很高，一般可以做到当天提交当日完成转账。征信方面该平台主要检查用户的运营商数据，并不会触碰央行的征信系统，在保护用户隐私以及避免被标记为不良信用记录上有很大的优势。它的特色服务对象主要是刚步入社会、没有信用记录但是消费需求旺盛的新入职员工。

为了使大家对这些平台有更直观的了解，我们收集了全国各个城市网友的真实体验。来自广州的“南风知我意”表示：“之前因为创业失败征信已经彻底黑掉了，跑断腿也没有人愿意借钱给我，在抱着试一试的心态点击了优贷之后，只需要芝麻分就能拿到贷款额度，并且利率比银行高一点，但是解决了我的燃眉之急，真心感谢。”

成都网友“蓉城浪子”对橙心花大加赞赏：“上个月家里急需用钱，我在别的平台申请了三次都被拒，原因是综合评分不够。”转到橙心花之后没有接到回访电话直接下款了，虽然额度只有几千块但是那种绝望中看到希望的感觉真的很难形容。

西安的网友“古城旧事”分享了自己失败的经历，但是也给出了好评：“我在豫安闪借第一次申请没有通过的原因是提示信息不全，但是我并没有放弃，在补充完淘宝收货地址之后第二次就过了，下款的速度真的很快，这样的给机会的平台现在很少见。”

杭州的网友“西湖雨歇”提到通宏优品时说：“这个平台挺有意思的，不需要填写一大堆乱七八糟的信息，我每天上去逛一逛做任务，额度慢慢就涨上来了，申请的时候根本没查征信，对我的这种花户来说太友好了，到账也很稳。”

最后，石家庄的网友“北国风雪”对麦粒生活表示认可：刚毕业没多久征信上没有东西银行根本不会批准。麦粒生活的做法就是看我的手机使用习惯直接给我五千额度分期还款的压力也不大算是帮我度过了实习期困难。