芝麻分好下款的口子，规整五个贷款不上诚信平台的口子

深夜里手机屏幕发出淡淡的蓝色光芒，老张看着支付宝上的芝麻分心里叹了一口气。正规银行的门槛总是很高很难达到，但是互联网上的一些“口子”却像救命稻草一样吸引人，并且有很多平台声称不用看征信报告就可以根据芝麻信用分数申请贷款。很多急需资金周转的人在私下里摸索着寻找办法来绕过严格的审核程序。面对琳琅满目的借贷广告的时候人们总会产生疑问：芝麻分好下款的口子真的存在吗？哪里可以找到规整五个贷款不上诚信平台的地方呢？这些平台真的不需要查询央行征信吗？下款速度以及额度到底怎么样呢？本文将对灰色地带的借贷情况做进一步探讨。

在讨论具体的平台之前，我们要先弄清楚一个概念：所谓不上诚信平台一般指的就是不接入央行征信系统而依靠芝麻信用分等第三方数据来风控的借贷产品。这类口子门槛低、审核宽松，对于征信花户而言是一次难得的机会。目前市场上比较活跃的一些渠道以及它们各自的额度和期限详解如下。

首先，消费金融类APP主流的选择之一。除了“借呗”之外的其他第三方消费贷款产品，比如马上金融、捷信金融旗下的某些项目。“这类平台一般提供500元到5万之间不等额度的服务期限为3个月至24个月。”使用条件一般要求芝麻分达到600以上，并且实名认证手机号使用超过半年。虽然部分产品不接入央行征信，但是会对接百行征信，用户需要注意数据共享的风险。

其次，网贷平台（P2P转型或者助贷平台）也是一块大的阵地。洋钱罐、省呗等正规化程度提高，但是仍然存在部分资方放款时不查征信的情况。平台的额度一般在1000元到2万之间，期限通常是6个月至一年半左右。使用条件比较宽松，主要使用运营商的用户数据、电商购物记录。芝麻分一般用作免押金或者提高额度的一个辅助证明材料，分数在650以上通过的概率非常高。

再者，小额应急周转平台短期急需。小花借款、小赢卡贷等典型代表。该类口子的特点是下款速度快，额度一般为500-5000元之间，期限很短，多在7天到30天之内。使用条件最简单的方式就是身份证和银行卡，芝麻分在550以上就可以尝试申请了。但是需要注意的是这类平台的年化利率会比较高，并不适合长期使用，只适合临时周转。

除了前面提到的几种之外，还有一些会员制借贷或者私人放贷口子渠道风险很高，虽然宣称“黑户必下”，但是经常伴有高服务费以及暴力催收的风险，并不推荐普通用户去尝试。正规的助贷平台分期乐、来分期等依托于电商场景，对于芝麻分高的客户也会提供现金借贷的服务，额度为1000元到3万之间，期限最长可达三年半左右，而且部分机构不会上传征信记录，在这样的情况下选择更加保险一些。

用户评价方面褒贬不一。来自广州的李先生说：“之前征信有问题，银行贷款不了，在某网贷平台用芝麻分650申请了五千元，当天就到账了，并没有查征信报告。”但是也有用户的反馈是：虽然下款很快，但是除了利息之外还有担保费，综合成本并不低，如果不能按时还款的话就会有催收电话打到崩溃的程度。这说明口子具有两面性。

然后对下文进行分析优缺点优点很明显：门槛低、放款快、不用查央行征信对于信用记录不好或者征信空白的人群来说，这是一件大好事。缺点也很明显：利息一般比银行高，还款期限短，逾期有严重的后果虽然不上央行征信，但是逾期记录仍然会被上传到互联网法院或者大数据信用系统中去，在以后的其他平台借贷的时候就会受到影响。

在使用注意事项上，用户要保持清醒。第一看懂合同条款确认是否有隐性费用，比如砍头息、服务费等等。第二考察还款能力切勿用贷来还贷，短期高利借贷很容易让人陷入债务困境。第三、保护个人隐私不要随便给通讯录、相册等权限，以免造成个人信息外泄。

最后，对于大家关心的常见问题做了整理，并制作了一份问答清单：

芝麻分低于600的话可以申请贷款吗？
答：部分小额应急平台接受550分以上的申请，但是额度较小，并且利息比较高。

问：申请这些口子会对以后买房买车产生影响吗？
答：如果平台不上央行征信的话，理论上不会影响银行房贷、车贷的审批。但是逾期被起诉或者列入失信被执行人名单就会有影响了。

问：怎样辨别平台是否合法？
答：查看是否有放贷资质，是否在应用商店上架、用户口碑如何。选择知名的助贷平台可以避免下载不明来源的APK安装包。