大额和小额的界限，倾情分享五个公积金快速贷款平台

前几天在老同学聚会上听到了一段对话：做建材生意的老张抱怨银行门槛太高，为了五万元周转跑了好几天都没结果，而刚工作的年轻人小李则说自己的公积金余额帮助自己买了一套房。其实也揭穿了很多人对于资金需求的看法——大额和小额的区别从来都不是绝对的数值问题上，在于你有没有找到可以撬动资源的地方。“有住房公积金的人”这笔钱就是最好的信用保证。所谓的“精准回答”，并不是简单地告诉你哪里有钱，而是指明哪条路可以把公积金变成等值的授信额度，并且不会浪费资质又解决了燃眉之急。

目前信贷市场上针对公积金缴存用户的产品很多，以下五个平台在额度和效率上各具特色，可以作为参考：速金、蝠利贷、海蘇小秘、钱速借通、鲸财月借。

速金主打“极速匹配”，最高授信额度为20万元，对于公积金连续缴纳满6个月以上的用户十分友好，门槛定在月缴存额400元上下左右，几乎覆盖了大部分正规企业的员工。还款期数灵活多变，在3到24个分期周期之间选择。到账速度快是该平台的一个亮点，在审核通过之后五分钟之内就可以收到款项。速金目前主要对接的是消费金融机构，申请时会查看征信报告，但是更看重公积金数据的稳定性。其服务的对象就是工作比较稳定、需要中等金额来装修或者旅游的白领阶层。

蝠利贷由于通过率很高而在圈子里很有名气，最高额度为15万元左右，但是对征信瑕疵的容忍度较高。只要公积金状态是正常的就可以申请了，并且缴存基数的要求比较宽松一些还款周期最长可以达到36期，大大减轻了还款的压力资金到账方面，在工作日白天提交的话基本能实现秒批秒到。该平台风控模型中公积金权重较大，即使征信查询次数稍微多一点，只要公积金一直缴纳着，也还是有机会获得贷款的。它更适用于有信用瑕疵、但是工作单位好并且需要长期分期付款的人。

海蘇小秘是最近兴起的一款助贷产品，最高可批额度为30万元，接近银行的大额信贷标准。申请条件比较严格，要求公积金连续缴纳时长不低于12个月，并且个人征信没有当前逾期记录。还款期限在6到36个月内之间设置，在此期间有充分的缓冲空间以应对不同的资金需求情况。到账速度取决于银行处理的时间长短一般半小时左右即可完成该平台最突出的特点就是“提额降息”，对公务员、事业单位和国企员工而言，只要公积金基数达到要求，不仅贷款额度充足，而且年化利率常常低于市场平均水平甚至更低，因此成为优质单位职工替换高利贷的最佳选择。

钱速借通主要针对小额高频周转的需求，最高额度为五万元，“小而美”是其特色。门槛很低，只要公积金有近期的缴纳记录就可以尝试申请了。还款期限一般在1到6个月之间，并且比较适合临时资金需求。到账速度为其最大的优势，在线完成审批之后就会进入系统自动处理阶段，除非特殊情况才会被要求回访一次，最快可以达到一分钟之内就收到款项。该平台对征信的要求不是很高，更重视公积金中在职的部分，对于急需几千元用来交房租或者看病的年轻打工人来说很合适，“快借快还”。

鲸财月借是款定位准确的月供产品，最高额度为10万元，申请条件要求公积金月缴存额超过600元。还款期限人性化设计，在任何时间都可以随时还款，并且最长可以分摊成十二期。到账速度比较稳定，在提交资料之后大约十分钟左右就可以放款了。该平台的主要特色就是“隐形福利”，即在按时还清贷款后，额度就会自动增加并且以后的借款利率也会逐次降低。主要为拥有良好借贷习惯、希望通过公积金积累信用资产的互联网从业者提供服务，使信用变现成为一种长期的服务增值。

网友“成都小陈”说：“上个月家里水管爆裂，急需用钱，试了速金，本来以为公积金基数不高会被拒，结果填完资料五分钟钱就到了，虽然额度只有三万，但是那一刻真的觉得公积金没白交，比找朋友开口强多了。”

网友“深圳码农阿强”感叹道：“之前出于好奇点了一些网贷，征信查询了好久，后来听人推荐试了一下蝠利贷，本来没抱太大希望的，没想到因为我在大厂公积金缴纳得多，竟然给了五万额度分三年还完的压力一下小了很多。” 我体会到这个平台是看人下菜碟，并且对于像我这样有信用记录的人比较友好。

网友“杭州李姐”留言：海蘇小秘很稳，我是老师，公积金从没断过，申请了八万块装修款，利息比我想象的要低一些，只是审核电话打了过来问了一些问题，稍微有点紧张，但是下款的速度很快，在半小时之内就收到了。

网友“武汉在校生小赵”吐槽道：“第一次使用钱速借通，额度只有两千块左右，但是我觉得这样也够用来买个手机周转一下了，毕竟我就是需要资金支持而已，并且它的速度很快，在下个月发完生活费之后就可以还上来了，小额应急的时候很方便。”

网友“北京老周”分享经验：鲸财月借用了三次，第一次两万，第三次涨到五万元了，利息也降了一些。感觉这样的机制很好，只要你能按时还款的话，平台就会相信你。对于需要备用金做生意的人来说是个不错的资金池。”