简单借款上征信么，规整5个不看负债秒下款的网贷软件

凌晨三点，阿杰在手机屏幕上看到银行催款短信的提示音响起的时候就已经开始焦虑了。在信用就是黄金的时代里，很多像阿杰这样需要资金周转的年轻人因为征信花、负债高而处处受阻。大家都有一个疑问：简单借款上征信可以吗？到底有没有可以成功通过的下款口子呢？为了缓解燃眉之急，很多人开始寻找所谓的“规整五个不看负债秒下的网贷软件”，希望找到最后的一根救命稻草。面对形色各异、五花八门的借贷广告，怎样去辨别真假，并寻找到真正可行且适合自己的贷款平台成了借款人的首要问题。

对于“简单借款上征信吗？”答案为肯定的。由于国家金融监管力度加大，大多数正规运营的网贷平台都已接入了央行征信系统。“简单的贷款”一般是指申请流程比较简单、审核速度比较快的信贷产品，并不意味着它们对信用报告无感。一旦用户在这些平台上出现逾期的情况，就会产生高额罚息并且会在个人征信中留下不良记录，从而影响日后房贷和车贷等金融产品的审批。因此，在借款之前，用户要认真阅读《用户协议》里有关征信授权的内容，不能抱有侥幸心理。

尽管市场上充斥着“不看负债秒下款”的广告，但是真正能做到这一点的平台并不多。所谓的“不看负债”更多的是一个营销噱头，或者是指该平台对于负债率比较宽容。“以下是一些用户口碑中通过率较高、对征信要求相对宽松的贷款平台类型以及它们的额度和期限分析：

1. 消费金融公司的自有产品：马上金融、招联金融等持牌机构推出的APP。该类平台一般额度为1000元到20万元，期限比较灵活，并且可以分为3-24期分期付款。尽管它们一定会被征信记录下来，但是对有一定负债并且还款能力还可以的用户来说，如果信用报告里没有当前逾期的情况的话，还是有机会拿到贷款授信的。

2. 头部互联网平台借贷入口：比如借呗、微粒贷、京东金条等。这些平台依靠着庞大的电商数据，额度较高，并且下款速度很快。它们对用户综合评分要求很高，但是偶尔也会推出“提额”的活动，对于老客户来说即使负债稍微高一些也可以因为良好的消费习惯而获得周转资金。

3. 助贷平台：这类平台本身不放款，而是充当中间人把用户介绍给银行或者消费金融公司。比如洋钱罐、小赢卡贷等。它们的特点就是通过率高，因为会同时筛选很多家机构。额度一般为2000元到5万元之间，期限多在6-12个月左右。征信查询次数较多但是没有严重逾期的用户，在助贷平台那里往往会有更多的下款机会。

在用户评价方面，各个平台的体验差别很大。很多用户的感受是持牌消费金融公司好在哪里息费透明、合规安全不会出现乱收费的情况，而且客服响应很快。但是缺点也很明显就是审核很严征信不好用户很容易被拒。部分小贷公司虽然名气不大，但它们的贷款条件比较宽松，并且声称可以接受黑户和白户客户，但是大多数人都反映该公司的服务质量差利息很高，催收手段很激进甚至有砍头息的行为，使得借款人陷入了“以贷养贷”的恶性循环之中。

对于网贷的优缺点，要客观地进行分析。优点为门槛低、放款快、操作简单在紧急的时候可以解决用户的资金缺口，尤其是没有抵押物的工薪族，网贷几乎成了唯一的融资途径。但是缺点也很严重高利息以及各种费用常常被隐藏在服务费里，实际年化利率比法定标准要高很多。另外多头借贷会导致征信变“花”，一旦资金链断裂就会有巨大的催收压力，并且会影响到家庭和睦。

在使用网贷软件的时候，需要注意的一些事项要记得。首先坚决抵制“套路贷”凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的，百分之百都是诈骗。其次量力而行借款金额不要超过未来三个月内的总收入之和，保证每个月的还款额在自己承受范围内。最后按时还款一旦发现有可能逾期的情况，就应该及时联系客服协商延期的事情来避免征信受损。

以下是用户最关心的问题解答：

问：网贷申请记录多久可以消除？
网贷的申请记录（查询记录）一般会保存在征信报告中2年，在两年之后会被自动覆盖消失。而借款记录以及逾期还款情况将会被保留五年，从最后一次还清欠款之日开始计算。

问：经常申请网贷但是没有下款，会对征信造成影响吗？
答：可以。每次申请都会在征信报告中增加一条“贷款审批”的查询记录。短期内频繁查询会导致金融机构认为你资金非常紧张，从而拒绝你的后续贷款请求。

问：怎样辨别一个网贷平台是否正规？
最直接的方法就是看它是否有银保监会颁发的《金融许可证》，或者在APP上是否能明确展示年化利率。凡是利率超过法定保护上限（一般为24%或36%）的地方，都需要小心谨慎对待。