求1个必下款的口子，甄选五个无视花黑烂户能下款的网贷

深夜的街道上一个人也没有，阿强着急地坐在那里看着手机屏幕发出微弱的光芒。医院催款单给我的压力很大，征信也因为以贷养贷而变得“花”了，被正规银行拒之门外多次之后，他绝望的时候在搜索框里输入了一行字。对于需要资金周转的人来说，在寻找求一个必下的口子，挑选五个无视花黑烂户可以下款的网贷成了最后的救命稻草。有没有百分百下款的方式？这些声称不受黑白户影响的服务背后有哪些不为人知的要求呢？面对各种各样的贷款广告，用户怎样才能辨别出哪些是真实的、怎幺样避免被卷入高利贷陷阱之中？

在讨论具体的借贷渠道之前，首先要纠正一个常见的错误认识：市场上并没有所谓的“必下款”的口子。正规的金融机构或者助贷平台都会对借款人做一定程度上的风控审核。所谓“视而不见花黑烂户”一般是指审核机制比较宽松，允许征信有瑕疵或者综合评分不够的用户申请贷款的产品。这类产品通常依靠大数据风控来实现，并不依赖于单一的传统信用报告，因此可以给被银行拒之门外的人提供资金周转的机会。但是借款人应该知道，在更加灵活、更为便捷的同时也意味着风险成本更高一些，利息会相对较高一点。

对于急需资金并且征信较差的用户群体，下面选取了五个市场口碑尚可、通过率相对较高的借贷平台或者口子，并且详细说明其额度以及使用条件：

1. 极速花（化名）：这是一个典型的短期周转口子，主要面向22-45岁的人群。它的特点为申请门槛很低一般不会查央行征信，而是用运营商数据、淘宝消费记录等来判断是否可以放款。额度为500元到五千元左右，期限在7天至30天之间。虽然金额不大，但是对急需小额资金支付生活费或者医疗费用的用户来说，也够用来解燃眉之急了。需要注意的是该类平台的日利率较高，并且年化计算下来就更高一些，适合短期周转使用，并不能长期依赖。

2. 闪电贷（化名）该平台主打“黑户也能下款”，实际上对于征信逾期记录有一定的宽容度。只要用户当前没有逾期并且不是法院被执行人，就有机会申请到贷款。额度为1000元到10000元期限灵活，可以选择3期、6期或者12期还款。该平台的优势是放款速度快，在提交申请后三十分钟之内就可以到账了。但是根据用户的反馈来看，前期可能需要支付一定的服务费，在借款的时候要仔细核对实际能拿到的钱数。

3. 诚信贷（化名）老牌的借贷口子诚信贷对“花户”很友好。主要看用户的还款能力，只要提供实名制手机号、身份证以及银行卡，并且手机使用时间超过三个月就可以申请了。最高额度可以达到2万元但是通常需要用户拥有良好的电商消费数据来支持。征信差的客户，初期额度比较低，但只要按时还款就可以快速提高额度。

4. 无忧分期（化名）：适合需要大额资金，并且希望分期付款的客户。虽然叫作“分期”，但是对征信的要求并不是很高。年龄在18岁以上的有稳定工作或者收入的人可以使用其特点为期限较长，可分6到24期还款来减轻每一期的偿还压力。但是分期付款总利息支出较多，用户要根据自己的收入情况慎重选择。

5. 秒到钱包（化名）顾名思义，该平台以放款速度快而闻名。系统全自动化审核，无须人工干预。额度为500元到8000元期限为一个月到六个月不等。对于“纯白户”或者“灰户”的通过率比较高，但是会验证用户联系人的信息，在申请的时候需要授权通讯录，这一点让一些用户担心隐私问题，但是在急需资金的情况下这是不得不接受的代价。

了解了平台信息之后，我们再来看一下真实的用户使用评价。网友“风雨过后”评论道：征信花了半年时间都没有银行批下来，最后在极速花上申请到了2000元借款，并且利息比较高一些，但是还是挺急用的闪电贷审核很快，就是服务费偏贵一点，不过下款速度真的杠杠滴，半个小时之内就能到手。”另外也有负面评价，“小李”抱怨道：“无忧分期催收太频繁了，逾期一天就爆通讯录，大家一定要按时还款。”从整体来看下款速度快、门槛低是用户认可的地方，但是高利息以及催收的方式就是主要的缺点。

为了使表达更加直观，我们来分析一下这些口子的优缺点。优点方面首先是门槛低，征信要求宽松，给烂户翻身的机会；其次放款速度快，全部线上操作，不需要抵押担保，最快几分钟就可以到账；最后产品种类多，额度在几百到几万之间都有，可以满足各种层次的需求。缺点方面利息一般比银行贷款高，有些平台还有隐形费用（会员费、服务费等）；风控宽松意味着逾期风险大，一旦出现逾期情况，则催收手段可能会比较激进，并且会影响到个人的大数据信用状况；另外市场上有很多假冒正规网站的诈骗软件，安全性难以保证。

在使用这些网贷口子的时候，要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，要小心“套路贷”，放款前要求缴纳解冻费、保证金的百分之百是诈骗行为，在正规贷款中一般是在放款之后才开始计息。第二点就是量力而行，不要因为审核比较宽松就盲目借贷了，自己要考虑自己的还款能力，并且不能出现以借养贷的情况。第三保护个人隐私，在选择平台的时候要尽量知名度高、运营时间长的网站，防止在不明链接中输入身份证号和银行卡信息。第四点是按时还清贷款的钱财问题虽然这些平台不上央行征信系统但是会被第三方大数据信用记录所收录逾期会影响之后其他借贷申请的问题需要引起重视

最后，针对用户在搜索和申请过程中经常遇到的问题整理了一份问答列表：

问：是不是一定有百分百的把握能下款呢？
答：没有绝对下款的口子。所谓的“必下”不过是营销噱头，实际通过率受到很多因素的影响，比如年龄限制、实名信息的真实性以及当前负债状况等。“黑户包过”的说法要提高警惕。

征信不好了还可以修复吗？
答：可以。征信不良记录一般在还清欠款之后保留五年左右。在此期间保持良好的借贷习惯，避免逾期，在时间的推移下信用评分会慢慢修复过来。小额网贷及时还款也可以帮助积累正向的信用记录。

问：申请失败的原因有哪些？
常见原因有：年龄不符（一般要求18-55岁之间）；手机号未实名或者使用时间短；填写的信息和大数据比对不一致；目前处于逾期状态；近期申请记录太多，存在多头借贷的风险。

利息太高了怎么办？
答：按照国家法律的规定，民间借贷利率的司法保护上限是LPR（贷款市场报价利率）乘以4倍左右（目前约为13%-15%，会随着LPR的变化而变化）。如果平台年化利率超过36%的话就属于高利贷了，超出的部分利息约定无效。借款之前一定要看清楚利率显示情况，一旦发现存在违规收取高额手续费的行为就可以向金融监管部门投诉。