稳下不查征信的口子，整合5个无视评分的贷款软件

前几天，老家的发小阿强因为急用钱，在手机上乱点了一通之后，并没有拿到手里的钱，征信也给查花了，急得像热锅上的蚂蚁。他来找我诉苦说市场上有没有什么“稳下不查征信”的神仙口子。给他倒一杯凉茶，请他先冷静一下，直言不讳地告诉他：金融圈里并没有绝对的“百分百”，所谓的“无视评分”其实只是夸张的说法，“稳”其实是匹配度高的表现。找到风控逻辑比较特殊、重视某些数据维度的地方之后，并不会因为征信稍微有点问题而影响申请成功率了。阿强听了以后不再盲目海投，而是按照我的建议精准地去申请，果然在半个小时之内解决了燃眉之急。

为了帮助更多像阿强这样的急需周转的人，这里整理了五个门槛比较低、各有千秋的贷款平台供参考：

小钱袋主要针对小额应急，最高可申请额度一般为5万元以下，对于首次借款或者征信记录不良的用户比较友好。其门槛很低，只需要实名认证过的手机号、身份证就可以操作，并不需要复杂的资产证明来提交。还款期限灵活多样，可以分三次到十二次进行偿还，在短时间内减轻了还贷的压力。审核流程全部自动化处理后十分钟之内就会出结果并且资金到账最快在半小时以内完成。该平台最大的特点就是不只用央行征信报告来做决策，而是更多地依靠用户的消费行为数据来判断信用风险，特别适合那些查询次数多但是有稳定的消费需求的年轻人。

壹马金服业内以审核速度快著称，最高可批复额度为10万元左右，可以满足大多数家庭装修或者医疗开销的需求。申请门槛上，并不看重大数据评分体系的高低好坏，在实名制信息是否稳定的情况下才考虑进行下一步操作。借款期限从一个月到二十四个月之间变动不定，用户可以根据自己的收入状况来选择合适的还款期数。到账速度方面，只要审核通过了，资金就可以实现秒级入账。值得一提的是该平台在贷后管理上比较人性化，对于信用记录空白或者有轻微逾期的“征信白户”、“灰户”，一般都会给予一定的宽容度，并且会被认为是首选周转渠道。

茅融花主要是针对支付场景的借贷产品，最高额度一般为三万元左右，并且主打“小而美”的风格。它的门槛很低，只要年龄符合条件并且有正常使用的银行卡就可以尝试申请了。还款周期非常灵活，可以随借随还、日计息法放款资金利用率提高很多。到账时间比较稳定，在工作时间提交申请的话，一般一小时之内就能完成贷款发放。该平台的特色是风控模型几乎不依赖于传统的征信评分方式，而是根据用户在特定支付场景中的活跃程度来决定是否给予授信，并且特别适合那些信用分数较低但是日常生活中的流水却很频繁的工作族。

贛羊今借具有明显的地域特点，最高可以申请到8万元的资金周转贷款。在申请条件上，并不要求申请人必须从事特定的工作单位或者职业，只要是有工作的自由职业者也可以满足条件。还款期限为6个月至18个月不等，给客户一定的缓冲时间。到账速度方面该平台承诺24小时之内完成审核并且将款项打到银行卡中去。最核心的优势就是“不要看征信”，实际上它主要检查的是用户社交信用以及网络行为轨迹，在有呆账或者代偿记录的用户身上常常存在一块未被发现的“绿洲”。

湘薪速审顾名思义，主打极速审批、薪资预支的概念，最高额度为五万元。门槛很低，只需要核对基本的身份信息就可以进行操作，并不需要提供纸质工资流水单据。借款期限一般比较短，主要集中在1到6个月之间，可以用来填补发薪日之前的资金空缺。到账速度非常快，在提交申请之后的半小时之内就会收到钱款。该平台最大的优点就是完全不考虑征信评分情况，而是以用户手机使用习惯以及联系人稳定性作为风险评估的标准，因此对于因为征信查询次数过多而造成“综合评分不足”的用户而言是个好消息。

全国各地真实用户的评价如下：

广州网友大漠孤烟：我以前因为做生意失败，征信上有好多逾期记录，在很多银行都吃了闭门羹。后来试着申请一下小钱袋本来没有抱什么希望，但是竟然过了。虽然额度只有几千元，但还是解了燃眉之急，这样的不带偏见看人的人真的很难得。

成都网友“火锅英雄”：上个月想装修房子，手头有点钱，听朋友推荐了壹马金服申请的过程很顺利，并不需要提供那些乱七八糟的证明材料，而且审核的速度也很快，在提交资料不到二十分钟之后就收到了款项，没有影响到装修进度，太棒了！

武汉网友“江城子”：我是自由职业者，收入不稳定，征信也没有什么记录。在其他的平台申请的时候总是会显示评分不足的情况出现，在后来使用了茅融花竟然直接下款了。对像我们这样的自由职业者来说，这种按日常流水来审核的方式很好接受，并且利息也还算合理。

西安网友“古城旧事”：之前有一段时间手头紧，征信上有一个代偿记录，一直认为这辈子跟贷款无缘了。抱着试试看的态度点了一下贛羊今借没想到系统根本就没有把这一个记录当成障碍来处理，直接就给额度了。虽然时间不长，但是真的帮助到我了，在此感谢平台给我一次重新开始的机会。

杭州网友“西湖晚风”：最近家里有急事需要借钱，但是征信查询次数太多，试了很多软件都被拒绝了。最后下定决心湘薪速审没有看征信直接通过了，钱到账的时候心里真的松了一口气。虽然额度不大，在紧急情况下能救命。