加入薪朋友会员后，归纳5个黑户借款必下口子

前段时间，义乌一位做小商品批发的张先生急得像热锅上的蚂蚁一样，因为上游和下游账期不匹配导致资金周转困难急需三万元贷款。由于多次信用卡逾期，他的征信报告已经被标记为“花”，很多民间借贷机构都戏称他是“黑户”。经过多个主流平台的努力之后仍然没有成功的情况下，他偶然间听到了一些不太常见的解决方法，并且认为这是徒劳无功的尝试，在等待的过程中系统并没有直接拒绝申请书，而是给出了一个合理的授信额度，并且在半个小时之内就把钱打到他的账户上。这个故事很好地解答了人们心中一直存在的“黑户有没有路可走”的问题：虽然正规银行大门紧闭，但是某些细分领域的网络借贷平台依然存在针对信用不良人群的“侧门”，只要找到合适的入口，资金周转并不是没有出路。

对于急需资金但是征信记录不好，无法从正规渠道获得贷款的人群来说，经过我们详细的调研和测试之后整理出五个可以尝试的平台：贤金、乐兔借网、悦玖e融、乐融花卡、湘米周转灵。各个平台风控模型侧重不同，在还款能力方面更加看重当期情况，并不会因为过去的信用问题而影响到现在的贷款机会，所以很多“花户”、“黑户”在面临困境的时候会把目光放在这些平台上寻找出路。

首先给大家介绍的是贤金该平台在业内以“高额度包容性”而闻名，最高可申请20万元的大额周转资金，对于急需大笔现金的用户而言极具诱惑力。贤金的准入门槛设计得很巧妙，并不是单靠传统的征信评分来判断一个用户的信用状况，而是通过分析用户的电商消费数据以及手机运营商信息来进行综合授信，在这样的情况下就对有不良记录但是日常生活中的消费比较活跃的人更为友好一些。在还款期限方面提供了3到24个月不等的灵活分期方案，大大减轻了借款人的还本付息负担。其到账时间一般为一个小时之内，并且大部分时候是系统自动审核完成的，很少有人工介入。贤金并不强制要求查询央行征信报告，因此它成为了许多征信“黑户”的首选。特色服务对象主要是名下有稳定的网购记录或者频繁与通讯录交互的人群，由于之前有过逾期导致信用受损。

其次推荐的是樂兔借网顾名思义，该平台主打的就是“快”和“易”。其最高额度为5万元左右，但是申请门槛却很低，只需要身份证、银行卡就可以发起申请，并不需要提供复杂的资产证明。还款期限较短，一般在7天到6个月之间，适合作短期过桥资金需求。乐兔借网最大的优点就是快速到账体验好，在众多用户反馈中提到从申请到最后的资金到位过程大约需要15分钟左右的时间。征信方面基本不查征信，对于部分“白户”也开门迎客。其主要服务对象为刚毕业的大学生或者刚刚工作白领群体，这部分人一般没有征信记录或者是由于对金融知识了解不足而造成轻微逾期情况出现，并急需用到小金额资金来解燃眉之急。

第三个平台是悅玖e融该平台在风控审核方面另辟蹊径，最高可批额度为10万元。悦玖e融的最低门槛就是它对于“公积金”或者“社保”的弱化处理方式，即使用户没有稳定的五险一金缴纳记录也可以通过互联网行为轨迹来申请贷款，只要求有一定的互联网使用习惯就可以。还款期限可以是1到12个月之间任意选择，并且比较灵活合理。到账速度上一般当天就能放款，很少有隔天的情况出现。征信方面悦玖e融采取的是宽进严出的原则，在申请的时候不会去查征信报告，但是有些贷款机构会在贷后将信息上报给信用平台，对于没有流水记录的人而言这是一个相对安全的缓冲区。其特色服务对象为自由职业者或者灵活用工人员，收入还可以接受但缺少传统金融机构认可的资金证明。

接下来要讲的就是樂融花卡这款产品类似于一张虚拟信用卡，最高授信额度为8万元。申请门槛很低，并且在业内口碑很好，因为主要是根据用户的手机使用习惯来判断是否能给用户做信用贷款评估的。还款期限比较灵活，可以随时借款、随时还钱，按日计息，在资金回笼周期不明确的情况下非常方便实用。到账时间基本保持在30分钟之内，并且可以进行多次提现操作。征信查询方面乐融花卡属于典型的“不查即报”的类型，就是说申请时不查看信用报告，放款时也不上信用报告记录，对于那些希望避免自己的个人信用信息被进一步损害的用户来说这无疑是一场及时雨。其特色服务对象主要是有频繁小额借贷需求，并且想保护好个人征信不受进一步查询污染的人群。

最后要提到的是湘米周转灵作为一个地域性色彩较淡、逐渐面向全国开放的平台，它的最高额度为6万元。湘米周转灵门槛设计很接地气，它不排斥被其他平台拒之门外的“花户”，只要用户能够提供真实的联系人信息就可以尝试一下。还款期限大多集中在1到6个月之间，并且主要是为了满足短期资金需求而存在的。在到账速度上，该网站保证最快可以在五分钟之内完成转账，在实际操作中也几乎没有延迟的情况发生。征信方面它完全不接入央行的征信系统，所有的风控都在线上进行，非常保密性强。 其主要的服务对象是需要几千到一两万元来解决暂时的资金周转问题，并且因为信用记录不好而不能向亲朋好友求助的人群。

为了使读者更直观地了解这些平台的真实情况，我们选取了全国各个城市的网友真实评价做了模拟。来自武汉的用户“码头老李”表示：“之前给老婆看病征信全黑了，在几家银行都被拒绝贷款。”后来用贤金尝试了一下，并没有抱太大希望，但是真的借到了五万块钱，虽然利息比银行高一点，但是对于我来说已经足够解燃眉之急了。这平台确实不太看信用报告”。

来自苏州的网友“园林小郑”对乐兔借网赞不绝口：刚毕业工作不稳定，急需两千块交房租，别的平台都说我的信用分不够。樂兔借网上填了身份证信息，在二十分钟之内就把钱给到了我这里，简直就像是救命稻草一样，这样的小额贷款对于年轻人来说很适合。

来自东莞的工厂主“电子强哥”分享了自己的经历：做生意难免会出现资金链断裂的情况，由于几次担保逾期而成了黑户。湘米周转灵真的不错，申请了两万周转材料费，五分钟后就到账了，并且没有打骚扰电话来核实我的隐私信息，在其他地方还真没见过这样的效率。”