多头借贷的征信花，条列五个网黑烂户无视风控口子

深夜，手机屏幕幽暗地亮着，在李明的眼中“综合评分不足”的拒贷短信犹如一汪深不见底的湖水般把他的心里填满绝望。多年的以贷养贷使他征信上有不少污点，多头借贷也让他成了正规机构眼中的黑户。在即将逾期的时候，他在搜索框里颤抖地输入了多头借贷的征信花，列出了五个网黑烂户无视风控口子试图在监管的空隙中求得最后的一丝生机。真的可以贷款吗？这些口子是不是陷阱呢又有哪些不为人知的门槛呢

在金融监管越来越严格的时候，所谓的“无视风控口子”大多存在于灰色地带或者特定的场景中。对于多头借贷严重、征信“花”的用户来说，正规银行的大门紧闭了，并不意味着资金渠道就完全断绝了。市场上流传较广的一些方式包括以下几种，请注意防范风险。

首先是极融借款等助贷平台旗下的一些产品。该类网站大多与多家持牌机构合作，尽管宣称会查征信记录，但是对一些历史逾期时间较长、目前没有诉讼执行的客户偶尔会出现“放水”的情况。额度一般为1000到5000元不等，期限在7天至30天之间，但是年化利率接近法定红线，并且存在担保费之类的隐形费用。

其次是消费金融公司二次贷产品。马上消费、中原消费等机构对于存量的老客户偶尔也会推出提额降息的活动。如果多头借贷记录没有触碰到核心风控红线，而且之前还款情况还可以的话，仍然有获得额度的机会。该口子期限灵活，分为3-12期不等，并且压力较小但是依然会对“网黑”名单用户保持零容忍的态度。

第三类是租机变现模式。这是目前很多“花户”周转资金的方式之一。用户通过支付宝或者特定的租赁平台申请手机融资租赁，拿到手机之后进行转卖变现。虽然不是直接借贷关系，但是审核门槛很低，并且无视一些多头贷款的历史记录。“其实是一种高利贷的形式变种，折损率非常高，在获得一个手机的时候通常只能买到市价六成左右的东西。”而且一旦出现断供的情况就会遭到租赁公司疯狂催收。

第四类有关一些小有名气的小贷超市比如通过非主流的应用商店下载的借款APP，如“某某花”、“某某分期”。一般不会查询央行征信报告、只会查看通讯录以及运营商数据。额度很小，在500到2000元之间，期限只有7天左右，也就是人们所说的“714高炮”。这类口子风险很大，并且很容易遇到暴力催收的情况，个人隐私也会被泄露出去。

最后是民间借贷或者私人放款在各种社交群组里，“不看征信、黑白户秒下”的广告很多。私人放款一般要求提供身份证、手机服务密码甚至裸条作为抵押。虽然贷款速度快，但是利息高得离谱，并且没有法律保障，在违约的情况下后果很严重。

用户评价方面反馈出现了两极分化的现象。急需用钱的人说：“虽然利息比较高，但是能够救急，在没有找到其他途径的情况下要比四处碰壁好一些。”而踩坑的用户抱怨道：下款之后被收取了高额的‘砍头息’，实际拿到的钱并不多，还款时又要按照全款来还，简直是套路。还有人因为尝试这些口子而导致通讯录泄露、生活受到很大的影响。

关于优缺点分析口子的优点就是门槛低、下款快，给征信破产的人一个喘息的机会。但是缺点很明显：利息过高、期限短促、催收方式激烈，并且存在很大的法律风险和隐私泄露的风险。长期使用这样的东西只会使债务越滚越大，最后无法收拾。

在此提醒各位用户，注意事项不能忽视。申请之前一定要核实一下平台是不是正规的，凡是要求你先交“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。同时要根据自己的还款能力来决定是否去借贷，在进行了一次贷款之后又贷取了下一次的话就陷入了借新还旧的局面之中。保护好个人隐私信息不要把身份证的照片以及验证码给到别人手上。

以下是用户经常提出的问题以及解答：

征信花了之后申请这些口子一定能够下款吗？
答：不一定。所谓的“无视风控”大多属于噱头，正规或者非正规的机构都有底线，如果当前逾期或者是被法院执行的话，下款的概率依然很低。

问：口子会进入征信系统吗？
正规助贷平台和消金公司会上征信，申请记录会进一步弄花征信报告；而部分违规小贷和个人放款虽然不上征信，但是也会接入第三方大数据，影响到后续在其他平台上借款。

问：遇到高利贷或者暴力催收应该怎么办？
答：保留好相关的证据，比如聊天记录、转账凭证等等，并向互联网金融协会或者监管部门进行投诉举报。对于超出法定利率标准的利息部分，法律不予支持，可以拒绝偿还。