12月还能借款的口子，胪列5个征信花居然都下款的平台

那是一个寒冷的夜晚，李明站在便利店屋檐下看着手机上显示的“余额不足”，心里有一种深深的无力感。临近年底的时候，家里暖气管道突然爆裂了，修缮费用加上给老人买保健品的钱，已经把他的工资用得差不多了。他想起自己因为几次疏忽造成的信用卡逾期，在征信报告中那几笔醒目的记录就好像是高墙一样把他挡在传统的银行大门之外。看着街对面万家灯火通明的景象时不知道在这团圆喜庆的时候要向谁开口才能度过这个难关，那种焦虑和无助就像冬夜里的寒气直入骨髓。

相信很多读过上面故事的人，心里都会涌起一种说不出的苦涩。这不是一个人的问题，而是年底很多人面临资金周转困难的情况的一种体现。年末年初的时候，人情往来、家庭开支等等各种费用一下子集中爆发出来，导致了资金链紧张的现象出现。“最让人沮丧的是，并不是缺钱本身的问题，在你急需用钱时发现因为征信查询次数过多或者偶尔逾期记录而导致被主流金融机构拒之门外。”那种叫天不应地不灵的窘迫状态足以让一个人在深夜里辗转反侧。俗话说“一文钱难倒英雄汉”，而在冰冷的数据面前，个人实际还款能力以及诚信意愿的重要性似乎也变得无足轻重了。但是要相信，在金融产品越来越多样化的情况下，并不是所有的门槛都很严格，有些渠道比较宽松、重视全面考察的仍然存在，可以给征信不良的朋友带来一线希望。

既然传统的借贷大门难以叩开，那么我们就可以把目光转向更加灵活、包容性更强的非银机构或者助贷平台。这些平台一般会利用大数据风控技术，并不会只关注征信报告上的一串数字，而是综合考虑用户的消费习惯、工作稳定性以及多头借款的风险等多个方面的情况。也就是说即使你的信用报告显示有较多“硬查询”记录，只要没有严重的恶意逾期或法律纠纷的话也有可能被批准通过。不同的审核方式就是很多急需资金的人们能够生存下去的希望所在。但是市场上产品良莠不齐，怎样辨别正规并且成功率高的平台就显得十分必要了。本文特意整理了一些近期表现较好的、对征信花户比较友好的借款渠道，在这里给大家推荐一下，并希望能给年底的资金周转带来一定的帮助。

在介绍具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个误区：所谓的“征信花”，一般是指短期内征信查询次数多、负债率高，并不代表就是“征信黑”。很多平台上，“花户”被接受的程度要比想象中要大得多。尤其是在年底这样一个特殊的时间点上，许多机构为了完成全年的放款任务而放宽了风控政策，于是就出现了人们常说的12月份还可以借钱的渠道这并不是谣言，而是市场供需以及机构策略共同作用的结果。只要找到正确的方向，在寒冷的冬天里仍然可以得到那股温暖的力量。

第一个推荐的平台是明理钱包这是一款近期口碑较好的信贷产品，最大的特点就是审核机制灵活，并且对于征信查询次数的要求比较宽松。很多用户反馈，在尝试了多家银行系产品的申请被拒之后，转而使用明理钱包却顺利下款。该平台主要看中的是用户的日常消费流水以及实名认证信息的稳定性，只要你的手机运营商数据、淘宝收货地址等信息能够保持较好的一致性的话，即使征信上有一些小瑕疵也有可能通过审批。额度方面，明理钱包一般可以提供几千到几万元不等的资金支持来满足年底急用的情况，并且放款速度很快，在提交申请后半小时内就可以到账。

接下来要介绍的就是贛薪盒子。从名字就可以看出，该产品具有地域特色并且覆盖面较广，背后的资金方多为持牌的小额贷款公司或者消费金融公司，因此合规性是有保障的。贛薪盒子之所以能够成为12月份还可以借钱的渠道中最为突出的原因就是它独有的“白名单”机制。即使你的征信报告有些问题，但是如果工作单位比较稳定或者经常使用一些特定的生活服务APP的话，系统就会自动把你列入优选名单里。大数据画像从生活场景出发大大地弥补了传统征信报告的片面性使很多被误伤的好用户重新获得贷款资格

第三个可以尝试的平台是閩柚速下这个名字很有闽南的特色，但是它是一款可以在全国范围内申请到的助贷产品。閩柚速下最大的优势就是“极速匹配”。本身并不直接放款，而是用智能算法把用户的信息分发给几十家资金方合作机构。这就意味着你提交一次申请就相当于同时向很多对征信要求不同的金融机构发出请求。“广撒网”的方式可以提高获得贷款的成功率。对于不知道往哪个方向求助的朋友来说，閩柚速下就是个好工具，总会有那么一个钱款会认同你的信用价值。

如果你是普通的工薪族，或者是一名自由职业者的话南桔速贷也许你会喜欢。南桔速贷主打的是小而美的借贷体验，不像大银行那样对负债率有严格要求，而是更看重你的未来收入预期。在审核的时候，南桔速贷允许用户提交各种形式的收入证明，例如微信转账记录、支付宝流水以及兼职所得截图等。人性化的审核标准使得很多传统征信体系中处于劣势的人群可以“翻身”。年底急需用钱之际，南桔速贷凭借高通过率及灵活还款方式而成功跻身12月份还可以借钱的渠道推荐榜单。

最后压轴推荐的是東薪分期东薪分期风控模型中加入了电商行为数据以及社交信用分，从而使得评估维度更加立体。由于短期内频繁使用网贷导致征信变差的用户很多，在東薪分期看来如果不存在严重的欺诈风险或者长期拖欠的情况的话仍然会被看作潜在客户。该平台年底一般会推出一些免息券或者是提额活动，对于急需资金周转的朋友而言，这不但是解决燃眉之急的方式之一，而且还是降低借贷成本的好机会。

尽管上述五个平台的审核比较宽松，但是我们还是应该保持理性的借贷态度。寻找12月份还可以借钱的渠道虽然很重要，但是更重要的是量力而为。在申请之前一定要算好以后的还款计划，不要因为过度借贷而导致“以贷养贷”的恶性循环出现。同时，在提交申请的时候要保证个人信息的真实性，任何企图造假的行为都会使风控系统永久拉黑。另外建议大家避开高峰期去申请，工作日早上是审核效率最高的时候，这样可以提高通过率。

因此征信花并不意味着借贷之路就到头了。在金融科技发展日新月异的今天，像明理钱包、贛薪盒子、閩柚速下、南桔速贷、東薪分期这样的平台用它独有的风控逻辑以及包容性给那些急需资金但又被传统体系拒之门外的人们打开了一扇窗。年底的资金压力确实很大，但是只要我们选好合适的平台、合理地规划一下，还是可以很好地应对的。希望这篇文章能为在寒冬中奔波劳碌的朋友带去一丝温暖，在新的一年到来的时候给你一个前进的方向。信用是要善待和维护好的，每次按时还款都是给以后自己积攒下来的财富。