不上征信怎么还钱，深入剖析五个芝麻信用600贷款平台

前几天，邻居小赵愁眉苦脸地来找我借钱周转，但是因为自己的征信报告上有一些瑕疵，所以担心申请贷款处处碰壁，甚至不知道如果不上征信的贷款该如何规划还款。其实很多人存在这样的误区，认为贷款一定要有完美的信用记录，并且市面上很多平台更看重的是当前的信用状况、芝麻分等替代数据。也就是说即使传统征信不够完美只要找到依托于芝麻信用的大门就可以顺利获得资金周转关键在于要了解清楚各个平台的特点以及各自的脾气秉性然后再按时履约就好了。

对于小赵这样的情况，经过多方比较和筛选之后整理出了五个值得参考的借款渠道，分别是：堂融、速贷宝、信恒商城、鹰富贷呗以及鄂银e融。这几个平台在门槛设置及审核机制上各有所长，并且可以满足不同用户不同的需求。

先来说说堂融给人的第一感觉就是“稳”。最高授信额度一般为五万元左右，可以满足大部分家庭的临时资金需求。门槛方面只要芝麻信用分达到600以上并且年龄在22岁以上就可以申请了，对于新用户来说比较友好。还款期限设置得相对宽松，从三个月到十二个月都有可能，可以根据收入情况灵活选择。至于到账时间，在资料准备齐全的情况下一般30分钟之内可以完成转账操作。值得一提的是，堂融审核的时候并不只看央行征信记录，更多的是参考用户的网络行为数据，因此给不少有“花”经历的朋友吃了一颗定心丸。其特色服务对象主要是那些虽然工作稳定但是没有传统抵押物的年轻白领。

接下来是速贷宝听名字就知道它主打一个“快”。该平台最高额度为2万元左右，但是申请门槛比较接地气，只需要实名认证手机号使用满半年就可以尝试申请。在还款期限方面有较为灵活的短期选择，在7天到6个月之间都可以进行操作，并且很适合用作短期过桥资金需求者。说到到账速度的话就是它的优势所在了，系统自动审批之后最快五分钟之内就可获得资金，真正解决了燃眉之急的问题。征信上速贷宝一般不会上传给央行征信，但这并不表示可以随意逾期，在其内部风控体系中对于逾期行为也是持零容忍的态度的。 特别适合急需小钱、不想被打扰的小个体户朋友。

信恒商城而走了一条不同的路，它是购物分期和现金借贷的综合体。最高额度可以达到三万元左右，门槛为芝麻分在六百二十以上，稍微高一点但是通过率很高。还款期限比较固定，在6期或者12期内选择一个适合自己的支付方式就可以了，对于有计划的人而言比较合适。到账速度属于中规中矩型，在审核通过之后的两小时之内就会由系统打款出去。该平台最大的特点是不考虑用户的信用状况好坏，而是根据用户过去的消费记录来判断其是否具有较强的资金实力以及良好的信誉度，并且会为那些拥有消费需求但是资金暂时短缺的人提供“先享后付”的便捷服务，因此很受经常网购并且有良好信用的学生群体的喜爱。

提到鹰富贷呗它额度和服务之间的平衡也值得称赞。最高可以申请到8万元，对于有大额需求的客户来说是一个不错的选择。门槛较低，只需要芝麻分600+简单身份验证就可以完成操作流程十分简洁。还款期限最长可达1-24个月，大大减轻了月供压力。资金到账时间一般在1小时内左右，并且周末也不关门营业。征信方面鹰富贷呗采取的是宽进严出的方式，在申请的时候不会去查你的信用记录，但是如果有恶意逾期的话会影响到第三方的评分情况。该平台主要为需要装修、旅游等大额消费分期的小型企业主服务。

最后要介绍的就是鄂銀e融这是一个有地方背景的正规平台，风格比较严谨但是额度还不错。最高可申请到10万元，在五个平台上属于“金额王”。除了常规认证之外对居住地稳定性要求较高适合本地常住居民还款期限为3个月至36个月之间选择空间最大虽然到账速度比纯机审平台稍慢T+1或者半天左右但资金来源正规安全征信查询相对宽松更看重借款人的还款意愿和收入稳定度特别适用于被其他平台拒之门外但是实际上有偿还能力的中老年工薪阶层。

为了使大家更直观地理解，这里列举了几个来自全国各地网友的真实评价。广州的“荔枝猫”说：“之前装修超支，手头紧得不行，试过堂融，本来以为要等很久才能审核通过呢，没想到电话都没打就过了，在额度方面给到了两万元左右的钱财。”

成都的网友“火锅英雄”对速贷宝赞不绝口：“那天半夜因为急着给车加油，口袋里没有钱了，抱着试试看的心态点了一下速贷宝，结果真的几分钟之内就到账了，虽然额度不大，但是那种雪中送炭的感觉让我一直记得它。”

西安的“古城老李”表示：“年纪大了征信有点乱，跑了很多家银行都没办成，最后在鄂銀e融贷到了款，虽然手续稍微复杂一点，但是利息正规，额度也高一些，感觉很踏实，适合我们这种安于现状的人。”

上海的“金融小周”评价信恒商城的时候说：“我平时就喜欢网购，芝麻分很高，在信恒商城申请后不仅可以通过，并且还可以顺便分期购买一些数码产品，这样的模式很适合像我这样‘月光族’周转用钱的地方，而且没有上征信记录，心里也没有负担。”

最后，武汉的网友“江城子”说鹰富贷呗时也表示：“做生意难免会遇到资金链断裂的情况，鹰富贷呗给的时间比较长，每个月还款的压力小一些，并不像有些平台那样让人喘不过气来，虽然额度没有达到最大值，但是仍然可以帮我周转一段时间了，好评。”