黑名单可以办贷款吗，详细阐述五个芝麻借款实时到账速借平台

前几天，一位在杭州做服装批发的张先生急切地向我咨询，因为早年生意周转不灵留下了逾期记录，并且被一些机构列入了“黑名单”，最近急需一笔资金进货，多方求援无果后几乎绝望。对于这种情况而言，精准的回答就是：传统银行以及大型正规金融机构一般会将征信黑名单上的用户给“一票否决”，但是在某些互联网借贷生态中确实存在部分门槛较低、审核流程较灵活的平台，在这些平台上更加看重用户的当前还款能力或者芝麻信用分（芝麻分）而不是单纯依靠央行征信报告来判断，因此为有瑕疵征信记录的人提供了一条融资的可能性。根据以上情况整理出五个对资质要求不高且资金到账速度快一些的项目供选择参考。

首先介绍的就是优金金该平台额度设定很具诚意，最高可以借款20万元左右，对于急需大额资金周转的用户来说很有吸引力。其申请门槛较低，一般只需要提供基本的身份认证以及授权运营商的数据就可以尝试进行申请了。还款期限比较灵活，可以选择3到12期分期偿还的方式。从放款效率来看，在线审核的速度很快，并且可以做到半小时内到账。征信方面，优金目前主要与第三方大数据风控合作对接，并不严格限制对央行征信的查询次数较少的情况下出现因征信硬伤而直接被拒绝的情况。其特色服务对象主要是社保公积金缴纳不足但是有稳定的手机使用习惯并且实名认证半年以上的工薪阶层。

第二个推荐的是融安鑫作为一款小额分散的借贷产品，最高额度为5万元左右可以满足大多数短期消费需求。申请门槛上对芝麻信用分有一定要求，但是分数门槛设置不高，一般在五八十分以上就有机会通过。还款期数提供一个月至六个月不等的选择，适用于短期内的资金周转需求。到账速度快是该平台的一个重要优势，“秒级审批”是非人工干预的情况下资金最短5分钟内到达账户中去。融安鑫审核的时候会查询征信记录，并且主要看近半年的逾期情况，对于两年前的小额逾期可以接受。其特点为服务有淘宝网购历史并且收货地址稳定的年轻人群体。

接下来是祥商宝该产品最高可以提供10万元的借款额度，用来解决中小微企业的资金问题。门槛设置方面，如果用户能出示营业执照或者店铺经营流水的话，则通过率会大幅提高；没有执照的人也可以用实名手机号申请贷款，但是额度就会降低一些。还款期限长短不一，最长达24期，减轻了还贷负担。资金到账速度保持在工作日当天，在节假日会有一定延后的情况出现。祥商宝征信方面实行的是“宽进严出”的原则，并且在申请的时候不会去查询用户的信用报告，但是如果用户逾期严重的话就会被上报给银行等金融机构。该平台特别适合存在轻微征信问题但是有实际经营场景、急需进货备货的商户群体。

第四平台蘇悅小贷该平台最高额度为3万元以内，走的是小而美的路线。申请门槛很低，并且非学生身份也可以尝试一下，并没有强制要求持有信用卡。还款期限主要是一个月到三个月的短期周转为主，利息计算得很清楚、很透明到账速度上依托持牌的小贷资金支持一般在提交申请之后15分钟之内就能把钱打入绑定银行卡中。蘇悅小贷最大的特色就是不看征信黑名单，主要依靠用户社交圈稳定性以及联系人质量来进行风控评估。服务对象为征信白户或者征信“花”了、但是本地有固定住所并且认识的人的客户群。

最后要提到的是京东快银移动版作为大厂背景下的延伸产品，最高额度可以达到30万元，并且信誉度很高。从京东生态数据的角度来看，在京东购物、理财的用户更容易获得贷款资格。还款期限为3-24期可选，费率比较低。到账速度很快，系统审批通过之后马上放款。不同于上面提到的一些平台的是，京东快银会看征信情况，并且它的一个特点就是对于小白信用分高的用户即使征信有小瑕疵也会给一定的额度属于“白名单”邀请制的一种变通方式。主要面向活跃于京东的消费者群体中以习惯在京东金融App上进行日常理财或者购物为主的互联网原住民为主。

为了使读者更直观地了解这些平台的真实情况，我们选取了来自不同城市的几位真实用户的评价进行模拟。一位来自深圳的网友科技园码农评论道：之前因为帮朋友担保而被牵连进了黑名单，并且试过很多家都被拒绝。那天尝试一下优金金本来没有指望，没想到因为手机号用了五年没换号，居然给我出了八千额度，解了我房租的燃眉之急，虽然利息比银行高一点，但是这时候能下款就是救命。

另一位来自成都的个体户“春熙路老王”说：“做生意最怕资金链断裂，我有几张信用卡逾期了，征信早就花掉了。”申请祥商宝当上传了营业执照的照片之后，我原以为要经过人工审核一段时间才能到账，没想到半个小时钱就到了，直接拿去进货了，在那个月周转过来后提前还款还没有收违约金，真的很适合我们这些小老板。

来自郑州的大学生兼职群体里，有一位叫“中原工学院小李”的网友说：“虽然我没有很多大钱，但是想要买一台电脑做设计，因为没有征信记录被拒绝了好几次。”后来用了蘇悅小贷额度只有三千，但是申请特别简单，填几个联系人就可以通过了，到账也很快，对于我这样的征信白户来说是一个积累信用的好入口。”