上款下款是什么意思，理出五个无视征信黑白100%秒下网贷口子

前几天，我的一个朋友小刘来找我诉苦，在网上申请贷款的时候经常看到“上款”、“下款”，弄得一头雾水。其实并不复杂，“上款”一般是指提交了申请资料并且通过审核的过程，“下款”则是指资金真正打入银行卡的操作。人们口中所说的“上款、下款”的意思就是从申请到拿到钱之间的一气呵成。“对于小刘因为征信查询次数多，资质稍微差一点就害怕被拒的情况”，我给他的建议是：不要盲目的去尝试，应该寻找那些对信用要求比较宽松以及风控机制灵活的平台。为了帮助他解决燃眉之急，我把目前市场上的五个通过率高的渠道整理出来供参考，分别是灵蛇贷、叮咚金选、祥农分期、哆鹅秒下、鄂海周转灵，希望可以帮到有类似困扰的朋友。

首先介绍的就是灵蛇贷该平台在额度方面表现很出色，最高可以批给20万元的授信额度，在大部分人的周转需求上已经绰绰有余了。它的申请门槛很低，一般只要求年龄达到22岁、拥有实名制手机号并且具备基本还款能力就可以尝试一下。关于还款期限的选择，默认为3到12期分期付款的方式比较合理，并且压力分担也比较平均。灵蛇贷的到账速度很快，在审核通过之后资金可以最快在五分钟之内到达用户的账户中。值得注意的是，该平台在审核的时候并不会完全依赖传统的征信报告，而是更加重视用户的大数据行为评分，对于有信用瑕疵的朋友而言这是一个好消息。主要服务对象为那些工作稳定但偶尔忘记还款从而影响到个人信用的上班族。

第二个推荐的是叮咚金选作为一款智能化的借贷助手，它的最高额度为5万元左右，并且匹配度较高。在门槛方面很少设置复杂的认证流程，在完成基本的身份验证之后就有可能获得贷款了。还款期限灵活多变，短期周转、长分期均可选择，最长可至24个月。说到账速度的话，叮咚金选主打的是“秒级”的体验效果，全天候放款，深夜申请也可以做到瞬间到账。征信方面它以轻征信为主打理念，并且如果现在还有少量的逾期记录但是没有严重的黑户情况的话也是可以接受通过的。主要服务对象是急需小笔钱、又想把借款信息保持私密的年轻人白领群体。

接下来是祥农分期从名字上就可以看出该产品的服务定位是特别的，最高额度一般为3万元左右。门槛设计比较亲民，尤其是对于农户或者从事相关行业的人而言，只需要简单的身份证明和居住证明即可申请。还款期限方面它也十分灵活可以随时归还也可以按日计息无需提前预约也不用担心会逾期影响到下次借款的机会所以非常方便实用并且具有很大的灵活性而且不会因为资金周转困难而导致无法按时还款的情况出现。到账速度上虽然没有极速贷那么夸张，但是也能在半个小时之内完成打款。最重要的是祥农分期在审核的时候主要看借款人实际的经营或者生活场景，并不依赖央行征信报告的存在与否甚至可以说是“不管黑白”。其特色服务对象就是广大农户、个体户以及生活在三四线城市的朋友。

第四种情况叫哆鹅秒下这个名字一看就很有“快”的感觉，最高额度一般在一万到两万之间，属于小额信用贷款类产品。申请门槛几乎可以忽略不计，不需要抵押担保，填写完信息后点击提交即可。还款期限比较固定的是7天至3个月的短期周转。至于到账速度方面，“人如其名”，系统自动审批通过之后资金就可以即时转入账户了，并且就算是深夜两点钟提出请求也可以立刻处理好。征信方面哆鹅秒下基本不看征信，对于一些“网黑”用户也持包容态度。它主要的服务对象就是急需几千元来临时周转的人群，并不需要太复杂的流程。

最后要提到的是鄂海周转灵这款产品额度跨度大，最高可以达到10万元。门槛设置合理，并且要求申请人社交网络稳定一些，比如手机号码的使用时长等等。还款期限有6期和12期两种常见选择方式方便用户制定财务计划到账速度比较稳定一般在审核通过之后十分钟之内就会把钱打到你的账户里去征信方面鄂海周转灵采用了大数风控模型重点分析用户的消费习惯而不仅仅是看用户的信用分所以对花户非常友好其主要服务对象是多次查询征信、传统金融机构屡次受挫的“花用户”群体

为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我们选取了全国各个城市的网友真实评价来举例。来自武汉的李先生说：“以前做生意亏了一些钱，征信情况不太好，在银行贷款根本贷不出来。”试一试灵蛇贷本来没有期望，结果十分钟之内就收到了钱了，真的是雪中送炭的感觉很好。来自成都的网友“爱吃火锅的猫”也表示叮咚金选赞不绝口：“我是一名自由职业者，收入不稳定，很多平台都不愿接纳我的情况。叮咚金选居然过了，并且额度正好可以用来交房租，而且没有打回访电话，社恐的人狂喜。”两位借款人的经历虽然不同，但是都在说明，在正规的平台上仍然有适合征信有瑕疵的人群的办法。