跟风放水的下款口子，胪列五个值得信赖的借钱软件

深夜手机屏幕幽光闪烁，老张看着“无视黑白户、秒批五万”的广告弹窗心里直犯嘀咕。现在打着“放水”旗号的平台很多，但是真正能救急的却很少见，稍不注意就会掉进高利贷或者诈骗陷阱里去。资金周转困难的时候，人们一般会下意识地搜索：到底跟风放水的下款口子靠谱吗？哪些借钱软件是值得信任的？面对各种各样的借贷产品，怎样才能分辨出好坏，并且能够很快地获得资金呢？本文将对上述问题做详细的介绍。

伴随着互联网金融的飞速发展，借贷平台也如雨后春笋般不断涌现。所谓“放水”的意思就是指平台为了冲量或者扩大市场份额，在某个时间段内适当降低审核标准的行为。“但是借款人要找到这样的口子并不是靠运气就能做到的，而是要看该借款平台是否正规以及安全程度。”下面列出了五个在市场上口碑好、下款速度快的一些正规借钱软件，帮助您理性选择。

一、主流平台额度及使用条件详解

1. 蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，借呗的普及率很高。额度一般为1000元到30万元之间，会根据用户的信用评分来动态调整。使用条件比较严格，芝麻分要达到600以上，并且经常用支付宝消费、理财等行为。借款期限灵活可选三个月至十二个月之内的任何时间点都可以申请借呗并且随时还款，按照每天收取利息。

2. 微粒贷依靠微信支付、手机QQ，微粒贷采取白名单邀请的方式。额度范围比较广，从500元到30万元都有可能。用户不能主动申请，只能由系统来邀请。特点是审核速度快，在几分钟之内就可以完成资金的发放工作。使用期限为五/十年期两种类型，还款压力较小、分布较为均匀，并适合收入稳定者。

3. 京东金条京东用户专属的现金借贷服务，最高额度为20万。申请条件主要考虑了京东账户使用频率以及信用状况等信息，比如经常在京东购物、用白条等情况。金条借款期限最长可达12个月，日利率一般为0.04%左右，对于京东PLUS会员或者活跃用户来说可以享受更低的利息优惠。

4. 度小满有钱花原百度金融旗下产品，主打满易贷、尊享贷。满易贷主要针对日常生活消费使用，最高可申请20万元；尊享贷则面向大额资金需求的用户群体，额度可以达到30万。要求申请人年龄在18周岁以上，并且信用状况良好。其优点为放款速度快、贷款金额多，在活动期间还会有免息券或者利率优惠等福利赠送给借款人。

5. 360借条依托360集团的大数据风控技术，360借条也是目前市场上比较活跃的借贷平台之一。额度为1000元到20万元之间不等，申请门槛较低，只需要身份证、银行卡这些基础信息就可以尝试办理了。对于信用记录稍有瑕疵的人群来说，360借条有时会表现出较高的包容性，在同类产品中审核通过率比较突出。

二、用户的评价和真实的反馈

根据各大论坛、应用商店的评论可知，用户对于上述平台的好坏评价不一。蚂蚁借呗和微粒贷由于背后有互联网大公司支撑，在业内普遍被看作是最好的选项安全可靠选择，用户老李说：“借呗用了三年了，并没有遇到过乱收费的情况，在提额方面也比较快，急需用钱的时候它是首选。”

而对于360借条、度小满，则更多地关注其放款速度。刚参加工作的王同学说：“由于征信比较白，大平台的额度都不高，竟然在尝试了几天之后，在360借条上申请到了5千块钱左右，虽然利息比借呗稍微高一些，但是解决了燃眉之急。”不过也有用户反馈部分平台还款逾期后催收频率较高，请注意按时归还。

三、借贷产品优缺点的详细分析

优点：正规平台息费透明，受国家监管，并不存在隐形高利贷的风险；其次线上操作流程方便快捷，在申请和放款上一般只需要几分钟时间就可以完成，大大提高了资金周转的速度；最后部分平台可以实现随借随还、按实际使用天数计息来降低借款成本。

缺点：正规平台的审核虽然有时候会“放水”，但是仍然重视征信，频繁申请会导致征信查询记录过多而影响到后续房贷车贷。另外一些平台上年化利率虽然在合规范围内（24%以内），但是对于低收入群体来说长期使用也是一笔不小的负担。盲目借贷容易陷入以借养贷的恶性循环之中。

四、借款注意事项及风险提示

在申请借款之前，一定要认真阅读借款合同中的相关条款利率、逾期罚息、服务费等条款。切勿相信网络上声称的“强开技术”或者所谓的内部渠道，否则个人信息就会被泄露掉，并且还可能遭受诈骗。同时要根据自己的还款能力来合理借贷，建议月还款额不超过本人月收入的50%。“放水”的意思并不是无底线的行为，在提高个人信用之后才能提升额度。

五、常见用户提问及解答

征信有逾期记录还可以申请这些软件吗？
答：如果当前逾期或者连续三个月累计六次以上的话，通过率很低。如果是两年前的轻微逾期，部分平台比如360借条、度小满会综合考虑，并且有可能放款，但是额度可能会受到限制。

问：申请借款时显示“综合评分不足”怎么办？
答：一般情况下，这表明您的信用资质暂时不符合平台的要求。建议完善个人信息（公积金、社保绑定），减少不必要的征信查询，养成良好的消费习惯，在一个月之后再试一次。

问：这些平台的利息怎么算？
大多采用日息的方式，比如日息0.05%，借入一万元的话每天的利息就是五元。折算成年化利率大约为18.25%左右。部分平台会根据用户的信用程度来定价，优质用户可以低至每日万分之二点三到四分之一之间。

问：借款之后可以提前还款吗？
上述五个平台都可以提前还款。蚂蚁借呗、微粒贷等主流平台的借款通常不会收取违约金，但是具体的规则还是要以页面显示为准，在进行提前还款的时候不要产生额外费用。