好贷一点的小额贷款，详尽说明五个不看负债和征信的软件

深夜两点，手机屏幕的冷光映照着小李焦虑的脸庞，因为征信问题被拒之门外的银行贷款短信显得格外刺眼。急需资金周转的时候，他和其他处于信用体系边缘的人一样，在搜索框里输入了那个带点希望又略带怀疑的词。真的存在没有负债、不查征信就可以轻松申请的小额贷吗？哪些平台可以不用看负债和征信就下款呢？这些软件额度、期限以及实际通过率是怎样的？本文将为您深入剖析。

在互联网金融发展迅速的今天，尽管主流借贷平台对于征信以及负债方面的审核越来越严格，但是市场上还是有一些采用不同风控模型的产品。所谓的“不看征信、负债”，一般是指主要根据用户的大型数据行为、社交属性或者特定的消费场景进行授信的平台，并非完全没有门槛。下面是一些借贷渠道的特点说明，其中包含一些符合上述特点的情况。

首先，消费金融公司特惠贷产品很多用户选择该产品。比如某些持牌消费金融公司推出的“极速贷”，这类产品的征信记录会上传，但是审核机制上更看重申请人近三个月的消费流水以及手机运营商的数据。额度一般为1000元到5万元之间，还款期限灵活，可以分为3-12期分期付款。对于有征信瑕疵但工作收入稳定的用户而言，通过率较高一些。

其次，大型电商平台的供应链金融也是一条捷径。以一些知名电商平台的“白条”类产品为例，根据用户在平台上的购物记录以及收货地址稳定性来判断是否可以提供此类服务。这类产品对传统的征信报告依赖性较小，更多的是依靠电商的大数据进行分析。额度一般为500元到2万之间，并且可以随时借款还清，在经常网购并且信用情况良好的情况下即使外部负债很多也有可能拿到这个额度。

第三，持牌小贷公司推出的“社保/公积金贷款”这类软件主要面向有稳定收入来源的人群，如果用户连续缴纳社保或者公积金六个月以上的话，平台就会认为该用户具有还款能力，并且不会过多考虑征信查询次数以及当前负债情况。额度一般较大，最高可以达到10万元，期限较长一些人因为工作比较固定，在短期内资金周转出现问题的时候可以选择使用它来缓解一下自己的压力。

第四，特定场景下分期平台比如专注于3C产品分期或者医美分期的APP，这些平台在购买特定商品的时候会提供分期付款的服务，由于有实物或服务作为某种程度上的“对价”，所以审核门槛很低。虽然不是直接提现的现金贷，但是通过变现或者是直接消费来解决燃眉之急也是可以实现的。额度根据所购商品的价格而定，期限一般为6-24期。

最后，部分助贷平台的智能匹配服务这类平台本身不放贷，而是用大数据算法把用户和对“容忍度”最高、风险最低的资方匹配起来。虽然听起来很玄乎，其实质就是利用了各个金融机构风控策略的不同之处。一次申请中系统会自动推送给征信要求较宽松的机构以提高下款率。

用户评价模块：
根据用户的反馈，上述渠道的体验褒贬不一。正向评价主要是“下款快”、“审核简单”，很多用户在银行被拒后，在这些平台上成功借款了。负面评价多为利息比不上银行、催收比较频繁等现象引起。一位网友留言说：虽然额度只有三千元，但是没有去查征信记录，解除了燃眉之急，不过手续费比较高。”

优缺点分析及注意事项：
优点在于门槛低、放款快、资料少征信花、负债高的人可以应急使用。缺点就是综合年化利率比较高并且部分平台还存在隐形费用。用户在使用的时候要小心：凡是放款之前就收钱的都是诈骗；借款之后一定要按时还款，否则会影响到以后的大数据信用；不要用借的钱去借钱来偿还债务，以免陷入借贷困境。

用户提问+解答列表：

1. 问：这些软件真的不看征信吗？
答：并不是绝对不看，而是作为参考依据之一，权重较小。主要以大数据评分为主，在征信方面如果存在严重的失信行为（比如呆账），也有可能被拒之门外。

2. 问：申请这些贷款会对以后的房贷产生影响吗？
答：如果接入征信系统，频繁申请会留下查询记录，在银行审批时可能会被影响。建议短期内不要经常点击申请。

3. 问：逾期的话会有怎样的结果？
会产生高额罚息，并且会被催收，情节严重的话还会被起诉或者被列入失信被执行人名单。