15天借款期限的口子，胪列五个不看年龄征信负债的app

前几天，家住南阳的老周因为进货资金周转困难，急得像热锅上的蚂蚁一样，他跑了几家正规机构都被年龄偏大且有负债的人拒之门外。就在他已经准备放弃这批低价货源的时候，偶然间尝试了某款主打快速审批的小额信贷产品，在系统并没有卡在“年龄”和“过往债务”的死结上之后，根据他的手机使用习惯以及经营流水很快给出了额度，并且只用了十几分钟时间就把钱打到了账户里。这个故事也很好地解决了借款人的需求：对于急需短期周转、尤其是期限为半个月左右的借款人而言，在市场上确实存在一些门槛比较灵活、审核机制更加注重当前履约能力而不是过去的信用问题的小额信贷渠道，只要选择合适的平台就可以解决资金上的困难了。

为了满足这一需求，我们筛选出了五个借款期限、门槛设置相对宽松的平台：贷点、豫農乐借、青鸾信贷、慧薪今借、黔銀快申。下面是对这五个平台的功能解析：

贷点：该平台主要提供小额极速放款服务，最高可申请额度一般为5万元以内，可以满足大部分短期应急的资金需求。它的门槛很低，只需要实名认证过的手机号和身份证信息就可以尝试申请了，并没有对年龄做严格限制，只要具备基本的民事行为能力即可加入其中。在还款期限方面它提供灵活的选择范围，在7天到15天之间可以选择合适的周转期，特别适合暂时缺钱的人群使用。资金到账的速度上，审核通过之后款项一般会在30分钟之内转入绑定账户中。贷点在做客审的时候并不会强制要求查询央行征信报告，并且对于用户名下有多头借贷的情况也不会过分纠结，主要面向的是那些有不良信用记录但是仍有还款意愿的年轻白领或者自由职业者。

豫農樂借：顾名思义，这是针对县域、农村市场开发的一款信贷产品，最高额度为8万元，可以满足农业生产或者家庭装修等大额资金需求。申请门槛设计得非常人性化，并不要求申请人有社保公积金，而且对于年龄的上限比一般的平台要宽松一些，很多60岁以上的农户都可以申请到该贷款。还款期限灵活多变，主打长周期的同时也提供15天左右短期借款的选择。到账速度比较稳定，在审核通过之后的一小时内就会放款。最突出的特点就是不看征信负债情况，并且把重点放在申请人所在地区农业经营数据或者土地承包信息上，主要面向被传统银行拒之门外的农户和乡镇小微商户。

青鸾信贷青鸾信贷属于消费类借贷产品，最高贷款额度为3万元左右。它的准入条件就是实名制以及日常活跃度，只要申请人的手机号码使用超过半年的时间，并且年龄较大或者没有固定的工作也可以获得初始的借款额度。还款期限可以是14天到一年不等，特别适合临时周转半个月发工资的人群。该平台以秒级审批著称，系统自动化风控非常快，基本实现了秒到账的效果。青鸾信贷在审核的时候不会接入央行征信系统的查询，在征信黑户或者负债率很高的用户面前比较友好，它的特色服务对象主要是急需生活资金的城市蓝领和服务业从业者。

慧薪今借：该产品主要是为了满足工薪阶层的需求，最高额度为六万元。门槛方面，并不要求必须打卡工资，在提供基本的身份信息和联系人之后就可以尝试申请了，对于申请人年龄的限制也采取“宽进”的方式。还款期限上它支持15天到6个月不等的短期分期付款模式，并且利息计算也非常清楚明了。到账速度上工作日提交基本上可以做到T+0出账。慧薪今借最大的亮点就是其无视负债的审核机制，即征信报告中的逾期记录不会被查看，也没有对现有债务总额做任何加总处理，而是利用大数据分析得出申请人的消费画像，并且主要服务那些由于征信查询次数过多而使借款失败的人群。

黔银快申：该产品依托于地方金融机构背景，最高额度可以达到10万元。虽然借款数额较大，但是申请条件却很宽松，并不要求提供复杂的资产证明文件，年龄范围为十八至六十岁之间。还款期限短到十五天以内周转一次就可以完成的付款方式也有，在长期分期的情况下也一样方便选择。资金到账速度很快并且可以接受各种银行卡支付的方式。在征信和负债方面，黔銀快申采用的是“弱征信”策略即主要依靠内部评分而不是外部信用报告来判断风险对负债率比较宽容特别适合贵州及周边地区生活、有短期大额需求但是征信资质稍差的个体工商户。

为了使读者更好地理解这些平台的实际体验，我们搜集了一些用户的实名评价：

来自武汉的网友“江城老张”说：之前因为生意失败欠了一大堆债，征信早就被抹黑了，哪里去借钱都被拒绝。后来试了一下青鸾信贷本来没有抱太大的希望，结果系统直接给了2000元额度，虽然不多，但是正好解决了孩子交学费的急事，而且期限选了14天，发完工资就可以还清了，真心感谢。”

郑州的网友“小李飞刀”说：我是跑网约车的，有时候急需要钱打车，年龄也大了点，很多APP都不给我借。用了贷点之后发现特别方便，完全不用看那些花里胡哨的征信就可以提交申请了，在半个小时之内钱就到了现在的平台中真的不多见。”

而在西安做水果批发的网友“西域果王”表示：“做生意最怕资金链断裂，我有一次急着补货的时候试过…”豫農乐借没想到我这个农民的身份也可以这么快批下来，而且没有查我的征信记录，利息也在可以接受的范围内，对我们这种农村户口来说很实用。”

深圳的网友“深漂阿强”说：“刚到大城市工作，还没来得及办信用卡，房租到期差点没钱。”朋友介绍我认识慧薪今借门槛低，我试了一下，并没有看征信就直接到账了，解了我的燃眉之急，对新人友好的平台值得称赞。”

最后，长沙的网友“星城吃货”评价道：以前不懂事点多了网贷，征信查询记录一大堆，后来想借钱根本没人理。偶然间用上了黔銀快申居然通过了，虽然额度比预期的小一点，但是速度快，在我负债高的情况下也不嫌弃我，关键时刻还是这个平台靠谱。”