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551借款的口子，概览五个无视黑白的网贷app
在网贷圈中，“551借款”常常被当作一种特殊的借还款代码或者暗号来使用，用来指代那些放款速度快、审核宽松的借贷渠道。征信有瑕疵甚至被称为“黑白户”的用户群体，在传统银行贷款大门紧闭的情况下，就只能依靠这些门槛很低的网贷App作为救命稻草了。本文将对市面上广为流传的五个无视黑白界限的网贷平台进行深入分析，从额度、期限、申请条件以及真实的用户体验等方面入手，带你看清背后隐藏的事实真相。
首先，要弄清楚这些平台的基本特征。通常被称为“无视黑白”的这类平台大多数属于小额贷款公司或者助贷平台它们的特点就是审核机制比较简单，并不需要用到央行征信报告，更多的是根据用户的芝麻信用分、手机运营商数据或者电商消费记录来判断。
一、五大平台额度及期限概览
1. 极速贷（化名）该平台主打“秒批秒到”，额度一般为500元至5000元左右。初次使用的人，贷款额度较低，在1000元左右左右。借款期限灵活，有7天、14天和一个月三种选择，属于短期周转口子。
2. 易借通（化名）额度较高，最高可以达到2万元左右，但是下款率不稳定。一般要求用户使用实名制手机号一年以上。期限多为3期到12期之间，适合需要稍长一些的分期付款的人群。
3. 无忧花（化名）消费分期产品，额度为1000元到一万元不等。特点是申请门槛很低，并不需要信用卡就可以尝试办理，在提供身份证和银行卡的情况下即可进行申请，一般有效期只有三个月左右。
4. 闪电钱包（化名）主要针对小额应急需求，额度为500元至3000元。审核过程全部自动化，人工干预很少发生，在14天之内属于超短期高息产品。
5. 信用宝（化名）老牌口子之一，额度跨度大，从1000元到5万元都有。尽管宣传不辨黑白，但是对严重的逾期记录还是有风控的，并且期限最长可以达到24期。
二、申请条件及使用门槛
虽然这些平台宣称“不看黑白”，但是这并不意味着没有门槛。一般情况下，申请人需要符合以下基本条件：年满18岁非学生用户、有效身份证件持有者、实名认证过的手机号码以及一张正常的银行卡。部分平台还会要求授权查询通讯录，这是很多用户的隐私泄露风险点之一。“无视黑白”在很多时候都会伴随着高利息、手续费这样可以对高风险坏账率进行覆盖。
三、真实的用户使用评价
在各大论坛、投诉平台等地方，用户的评价两极分化。部分用户认为：“确实下款快，审核简单，并且解决了燃眉之急。”这部分人多为急需用钱并且征信上有一点小瑕疵的人群。但是另一些用户抱怨说利息太高，综合年化利率远远超过法定标准之外还有各种会员费和服务费等附加费用。另外也有消费者反映，在逾期之后会面临暴力催收通讯录里的朋友经常被骚扰。因此，用户评价的真实性需要根据自己的承受能力来判断。
四、优缺点详细分析
优点方面，这些平台申请流程简单、全部在线上完成，下款速度很快，并且给那些不能从正规金融机构获得贷款的人群提供了资金渠道。缺点更加突出：利息较高并且存在“砍头息”的情况；逾期催收方式比较粗暴；部分平台有信息泄露的风险。另外频繁地办理此类贷款还会使征信被进一步损坏，从而影响到以后申请正常的银行信贷业务。
五、注意及风险提示
在使用网贷App的时候要特别注意以下几点：第一，认真阅读借款合同，并且核实实际到账金额以及还款金额，在此基础上计算出真实的年化利率来避免被高利贷所害。其次要注意保护个人隐私，谨慎授权通讯录等敏感权限最后量力而行，不要出现以借养贷的情况遇到违规收费或者暴力催收时要保留好证据并及时向有关部门投诉举报
六、用户提问及回答
Q：黑白户都可以下款吗？
A：大部分平台宣传的“无视黑白”只是营销噱头。虽然它们征信要求不高，但是有严重欺诈记录或者已经被执行的人仍然会被拒绝放款。
Q：申请这些贷款会对征信有影响吗？
A：可以。虽然它们不要求看征信，但是很多平台已经接入了征信系统，在借款、逾期的时候都会上传到系统的记录中去影响以后的信用生活。
Q：逾期了有什么后果？
轻则产生高额罚息，重则会遭受催收电话轰炸、甚至被起诉。建议要按时还款，并且养成良好的信用习惯。
因此，551借款类的网贷口子虽然可以解决燃眉之急，但是并不是长久之计。在遇到资金困难的时候要先向亲朋好友求助或者去正规银行贷款，并且对于高利贷一定要小心谨慎地使用，以免掉入债务陷阱中。
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