20万元贷款利息，汇总5个黑到不能再黑都能下款的口子

前阵子遇到了一位做物流运输的老哥，因为车辆抛锚急需一笔资金周转，但是由于他平时信用卡逾期次数较多，征信报告已经“花”得不成样子了，跑了很多家银行和正规机构都没有办成。就在他打算放弃的时候试着申请了一些门槛很低的线上渠道，并没有因为他被认定为黑户而直接拒单，反而根据他的车辆价值以及流水给他提供了额度。其实想表达的是对征信问题比较严重的人群来说选择赛道要比盲目去尝试更重要，“黑到不能再黑都能下款”更多的是指那些传统征信依赖度低、看重抵押物或者特定数据的平台。

对于这种情况，下面列举了五个通过率较高的口子：来花、聚惠花、鑫车借网、树融分期、山兔优借款项接下来我们就一个一个地拆解它们各自的规定和特点。

首先来看来花该平台最高授信额度一般为5万元左右，并不能完全满足20万的大额需求，但是可以很好地补充缺口。它的申请门槛很低，甚至不需要提供复杂的资产证明材料，只需要实名认证以及基本的联系人信息就可以发起申请。还款期限有3到12期的选择空间，在资金到账速度方面，如果审核通过的话一般在半小时之内就会将钱打到银行卡上。来花在审核的时候主要是用内部风控模型来做参考，并且对于央行征信查询力度不大，特别适合那些征信上有瑕疵但是具备稳定还本能力的年轻上班族。

第二个推荐的是聚惠花该平台的额度范围较大，最高可以申请到10万元左右的资金需求。其门槛设置很巧妙，主要参考用户在电商上的消费记录或者手机运营商的数据来确定授信情况，并且即使征信有瑕疵也可以通过，只要日常行为表现良好就有可能被批准放款。还款周期最长可达到24期之久，在一定程度上减轻了还款压力。到账速度处于行业平均水平之上，通常隔天可以到达；该平台不查征信记录，主要服务对象为传统金融机构拒贷后仍活跃于互联网上的“网黑”用户。

紧接着是鑫車借网一看到名字就知道它的特点，这就是一家典型的车辆抵押平台，最高额度可以达到汽车评估值的90%，轻松突破二十万。门槛就是“有车”，申请人信用状况几乎完全不用考虑，在符合车辆手续齐全、价值达标的情况下，并且征信情况再差也能够贷款。还款期限比较灵活，从三个月到三十六个月都有可能，审批速度非常快，验车之后最快的一小时内就可以放款了。它的服务对象主要是名下有资产但是个人信用状况不好，急需大额资金的车主群体。

第四平台树融分期它的最高额度一般为8万元左右。该平台最大的优点就是对“白户”和“花户”的申请比较友好，只需要提供半年以上的社保或者公积金缴纳证明（部分地区放宽到实名手机号）。借款期限可以选6期、12期两种，到账速度稳定，在两小时之内。树融分期征信上采取的是轻查询的方式，并不会因为几次逾期就一棍子打死人，主要面向那些有固定工作但是由于疏忽导致征信受损的工薪族。

最后要提到的是山兔优借该平台以小额分散和大额融通相结合为特色，最高额度可达到15万元。门槛方面加入了第三方大数据评分机制，并非被列入执行名单的老赖可以申请到贷款。还款期限可以选择随借随还的方式，日利率计算方式，在行业内比较领先，秒批、秒到账已经成为常态。它不直接接入央行征信系统，而是通过考察用户社交稳定性以及银行卡流水来确定额度的大小，适合那些信用评分很低但是收入稳定的小微企业主或者个体工商户。

下面看看各地网友真实的借款反馈：广州网友老陈评价道：之前做生意亏了，征信很差，到哪儿都贷不到款，抱着试试看的想法点了一下鑫車借网，没想到我的旧皮卡车真的能贷款15万，虽然利息比银行高一点，但是救急是真的快啊！解决了我燃眉之急。”

成都网友小张分享了自己之前的情况：因为年轻不懂事，网贷点多了把征信弄花了，申请聚惠花本来没抱太大希望，结果系统抓取了我的淘宝数据，直接给我放贷两万额度，那天晚上提交的，第二天早上钱就到了，感觉这个平台还是比较重视实际消费能力的。”

郑州网友王姐则对来花表示认可：“额度虽然不大，但是我只贷了五千块钱，但是好在门槛低呀，我这种被拒怕的人看到下款短信差点哭出来，利息稍微高了一丢丢，但总算让我把孩子的学费交上了。”

杭州网友李先生评论树融分期说：“审核比较人性化，我有过几次逾期记录，原本以为过不了关了，但是客服打电话来核实工作单位之后就通过了，并且到账速度也还可以接受，并没有想象中那么复杂，适合我们这些有稳定的工作但征信有点问题的人。”