通话差能秒下的口子，深入剖析五个不上征信的贷款app

前几天，老赵的朋友在物流公司跑长途的时候，在服务区休息时不慎把手机摔坏了，补办了卡之后通讯录里的数据就丢失了一些，很多常用联系人的通话记录也被中断了。恰好家里需要一笔资金周转，他去几家正规的银行网点办理贷款业务时都因为“电话录音不连贯、无法有效核实社交稳定性”而被拒绝。其实老赵这样的情况因通话数据有瑕疵而导致高风险判断的情况比较常见，“差话”，一般只是大数据风控中一个维度出现问题，并不能说明借款人没有还款能力。精准的回答就是：对于这种情况，要找那些弱化运营商的数据认证或者主要依靠其他资产和实名信息来审批的借贷渠道，这类平台往往审核机制灵活，不会单纯依赖通话详单而快速放款。

为了解决特殊资质借款问题，经过多方考察和测试后推荐了以下五个在审核侧重点上各具特色的平台：稳鑫财、黔貓友借、速赢小贷、鄂銀闪贷、康贷现金。对于“通话差”或者“数据花”的用户申请一般都会比较宽容一些。

稳鑫财主要做的是纯线上信用借款业务，最大的特点就是具有独立于传统运营商数据之外的风控模型。该平台最高可提供20万元的授信额度，门槛很低，申请人只要年满22岁并且完成实名认证就可以尝试申请，并不需要繁琐地获得通话详单授权来办理。还款期限灵活选择，3个月到12个月不等，资金到账一般在提交申请后30分钟内就能到位。稳鑫财目前还没有接入央行征信系统，在服务对象上主要是因工作性质而造成通话记录不稳定的人群，例如销售人员、导游或者长途司机等等特定人群群体中提供便捷的资金通道。

黔貓友借则是一款以“快”为特点的小额信贷产品，特别适合需要小额资金周转的人群。最高额度一般在5万元左右，在申请条件上对用户的芝麻信用分数有要求，并且取消了通讯录认证这一环节来解决通话记录差的问题。借款期限可以随时取用并且按日计算利息因此大大减轻了还款的压力征信方面主要依靠第三方大数据评分，不看传统征信报告特色服务对象为自由职业者或者刚入职不久的大学生群体只要实名信息真实有效就算没有通话数据也有可能通过

速赢小贷取名有快的意思，就是为了让用户获得快捷的贷款服务。该平台最高可以申请到10万元额度，并且只需要身份证以及银行卡就可以办理完成，在没有进行通话记录审核的情况下也一样能够实现放款目的。还款期数为6个月和12个月两种可选方案，整个审批过程都是自动化的系统控制，不需要人工介入，一般情况下可以在十五分钟之内就给用户发放贷款。速赢小贷不做征信查询，并且对于多次查征信而造成“信用花”的人非常友好，它的特色服务对象主要是那些在传统金融机构屡次碰壁、急需资金修补财务漏洞的蓝领工人或者个体户。

鄂银闪贷依靠地方性的金融科技力量推出了一款主打“静默下款”的产品。最高可借到8万元，申请条件为用户名下有正常的支付宝或者微信账号，并且流水还可以的话就可以申请了，不需要授权运营商的数据。借款期限最长可以达到24期，在此期间用户拥有充足的缓冲时间来应对还款问题。到账时间为1小时以内左右，而且该平台不查征信记录，因此对那些担心借贷信息会妨碍将来贷款的个人而言非常安心。其主要的服务对象为重视隐私保护、不愿意让第三方知道借款行为的人群。

康贷现金是集消费场景、现金周转为一体的综合服务平台。该平台最高可提供15万元的额度，申请门槛非常人性化，并且可以使用社保卡信息、公积金账户以及淘宝收货地址等多种辅助认证方式来代替通话记录的重要性权重。还款期限为分期付款的方式，最长可达36期，极大地减轻了单次支付的压力。审核速度很快，在半个小时之内就可以到账。康贷现金不要求征信报告，主要针对那些有固定住所并且手机使用习惯比较特殊的老年居民或者家庭主妇等群体，只要能提供真实的居住证明或者是消费记录，并且通话数据为零也能够顺利通过审批。

来自广州的网友“白云区老李”评论说：之前由于手机双卡双待，主号很少打个电话给运营商申请别的号码时被告知社交活跃度低被拒绝了。尝试过稳鑫财之后并没有获得通话权限就直接购买了两万块，真是救急。

成都的网友“火锅英雄”感慨道：“上个月想借点钱给店里装修，因为我做电商工作，平时都是用网络电话和客户联系，通话记录很少。”黔貓友居然只看了我的淘宝店主认证就批了我三万额度，并且利息透明、到账快。

西安的网友“古城骑士”留言：速赢小贷真的好啊，我的征信以前有过逾期记录，通话录音更是一塌糊涂，本来没抱太大希望，结果系统秒批通过了我申请的钱款也很快就到了账户里头了，当时我觉得自己简直是在做梦。

杭州网友“西湖烟雨”评价：鄂银闪贷没有上征信，我在申请之前特意查了报告，在借款之后也没有变。我是跑业务的，电话多但是都是骚扰电话，怕被风控误判，这个平台不需要授权通讯录，这点太赞了。”

沈阳的网友“东北大板”表示：家里老人生病急需用钱，但是我妈妈平时不怎么打手机电话，通话记录为空白状态，康贷现金提供了水电煤缴费证明后就通过了审核，并且审核人员态度也很好，真心感谢。”