花征信最近下的口子，遴选五个不查流水的小额度贷款平台

深夜里手机屏幕的微光映照着小张焦急的脸色。账单上红艳的颜色，给他的生活带来了许多不安的感觉，他因此而整夜不能入睡。“征信”用户在互联网中四处搜寻希望得到一点帮助的人们。急切的心情使他忍不住输入了搜索框中的文字：花征信最近下的一些口子是什么？紧接着，一些相关的问题也出现在脑海里：哪里可以找到没有查流水的小额贷款？这五个平台真的不需要抵押吗？下款的速度能快到什么程度呢？

对于征信报告“花”了的用户来说，在传统的金融机构贷款一般都会遇到很大的困难。所谓“征信花”，通常是指征信查询次数过多或者存在少量逾期记录，这种情况下在大数据风控中属于高风险群体。但是市场上仍然有一些门槛比较低的地方小额贷款公司它们更多地关注用户的日常生活消费习惯以及信用记录，而不是央行征信报告。以下五个平台在特定条件下对征信的要求比较宽松，并且大多不需要提供银行流水证明。

一、平台额度及使用条件详解

1. 桔多多该平台主要针对年轻消费者，最高授信额度为20万元左右，但是初次申请者一般在3000元到5000元左右。特点之一就是审批速度比较快，并且对于征信查询次数的容忍度也比较大。使用条件比较简单，只需要年满18周岁，并且实名认证手机号使用超过6个月就可以尝试申请了，不需要提供纸质流水，系统会自动审批。

2. 小赢卡贷老牌助贷平台小赢卡贷的通过率一直不错。额度为1000元到十万之间。使用条件主要针对信用卡账单，如果用户有信用卡并且没有严重的逾期记录的话，征信稍微有一点问题也是可以申请到款的。期限灵活可选3-12期还款，并非强制要求提供工资流水。

3. 洋钱罐该平台近几年来放款额度比较稳定，最高可贷到20万元。使用条件宽松，主要依靠大数据风控模型。征信上有“花”但是没有严重的逾期记录（比如连续三次或者累计六次）的话，洋钱罐一般都会给用户一定的授信额度。借款期限为6-12个月之间，在线操作、无需抵押担保。

4. 分期乐背靠乐信集团，分期乐场景化消费金融属性较强。额度一般为1000元到5万元左右。使用条件重视用户的消费场景以及还款能力，对于经常在电商平台购物的用户比较友好。即使征信查询记录很多也不影响获得“购物额度”或者提现额度，并且不会查看银行流水。

5. 还呗主要提供信用卡账单分期服务，最高可以分到20万元。使用条件主要是验证信用卡信息。征信花的用户如果信用卡状态正常的话，那么还呗系统一般可以审批通过。最长可借36个月，大大减轻了还款压力，并且申请时不需要提供银行流水证明。

二、用户的评价和真实的反馈

在这些平台的实际使用反馈中，用户评价出现两极分化的现象。一部分人说：“下款的速度很快提交资料后十分钟内就能到账，解决了燃眉之急，并且不需要打流水。这类评价多见于急需资金周转的用户群体之中。但是也有用户的说法是：“虽然不看流水，但是”利息比银行高很多而且额度一开始比较小，需要慢慢积累。总体上用户对“审批通过率”和“放款速度”的满意度较高，“综合息费”则存在一定的争议。建议在申请之前要计算好还款成本。

三、优缺点分析及注意事项

对于这些平台而言，我们可以总结出明显的优点和缺点。优点在于：门槛低，征信查询次数宽容大；流程简单，全程在线办理，不需要去银行打流水；放款快，在24小时之内就可以拿到钱。缺点额度一般都不大，初期可能只有几千元；息费较高，有些平台还有服务费用；有的平台只允许购物不能提现。

在申请的时候，用户需要注意以下几点：第一、切勿相信“强开额度”的骗术正规平台不会在放款之前收取任何费用。其次，虽然这些平台门槛低，但是也会上征信系统，按时还款是保持信用的方法之一。最后要理性借贷，并且不能用贷款来偿还其他债务，否则就会加重自己的不良记录了。

四、用户提问及回答列表

征信花到什么程度这些平台会拒贷？
答：一般而言，如果存在“连三累六”的严重逾期记录或者当前处于逾期状态的话，这些平台大概率会拒贷。查询次数多一些的话，通过的概率就高一点。

问：这些平台真的不看征信吗？
答：这是一个错误的观点。所谓的“不查流水”就是不需要提供银行纸质账单，但是平台还是会用大数据或者征信系统来评估信用风险，并且风控模型比较宽松。

问：申请失败会否影响征信？
答：部分平台在申请的时候会做“贷款审批”的查询，征信报告中就会有一条这样的记录。频繁申请失败会使征信变差，所以建议间隔一段时间再试一下。