黑白户贷款新口子，深入剖析五个借钱平台不看综合评估的app

前几天，朋友小李因为以前的征信记录存在问题，在申请传统银行信用卡的时候屡次被拒，正当他为资金周转着急不已时，尝试了一款主打特定资产认证的产品，没想到系统并没有卡在“综合评分不足”的环节上，而是根据他的实际运营数据很快放了钱。这个小小的插曲很好地解答了很多人的疑问：所谓的黑白户新口子，并非完全无底线的放水，而是一种风控逻辑比较独特、不单纯依靠传统的征信评分来判断还款能力的方式，对于资质稍差的朋友而言就是绝处逢生的机会。

为了满足这样的需求，经过详细的筛选和测试之后，这里推荐五款不同的借款平台：羔金、去哪儿借钱、爱通优品、优税易以及鹅蚁贷。这几个口子在审核机制上各有侧重，并且可以有效避开传统的数据大库严苛的筛查工作，在为用户带来更多的下款机会的同时也保证了用户的个人信息安全，提供了更加人性化的服务。

首先是羔金该平台在额度设定方面很有诚意，最高可以批出20万元的信用贷款额度来满足大多数应急或者消费的资金需求。申请门槛很低，用户只需要完成基本的身份认证以及绑定银行卡就可以发起申请，并不需要提供复杂的资产证明。还款期限上提供了3-12个月的不同期数选择，缓解了短期内资金压力大的问题。审批通过后一般情况下可以在三十分钟之内把钱打到你的卡里，非常高效。羔金征信查询比较宽松，主要依靠内部行为数据来控制风险，特别适合没有征信记录或者存在轻微瑕疵的“白户”和“灰户”，主打无抵押、纯信用的服务体验。

接下来是去哪里借钱作为一款场景化的借款服务，它的最高额度也维持在20万元左右，并且主要适用于日常生活和出行的消费。申请门槛上没有强制要求用户提供社保或者公积金记录，只需要年满22岁就可以尝试一下了。借款期限灵活多变，可以随借随还最长分为二十四期大大减轻月供压力到账速度方面该平台依靠强大的技术支持实现了秒级审批以及最短五分钟内就能完成入账在征信方面采用的是轻查询的方式，并非所有的贷款都会上征信对担心自己的信用记录会被影响到的朋友来说非常友好其主要服务对象为经常出差、旅游或者有短期小额资金需求的年轻白领。

第三个推荐的是爱通优品该平台最高额度稍有收窄，维持在5万元左右，并且这反而降低了审核难度。它的准入门槛很低，即便是没有固定工作的自由职业者只要能提供基本的联系方式以及实名手机号就可以申请。还款期限为1-6期之间，适用于短期周转需要。到账速度比较稳定，一般上午提交材料后下午就能收到钱了。爱通优品最大的优点就是几乎不用查征信报告，主要依靠运营商的数据、社交行为来授信，主要是针对那些被传统金融机构拒之门外的“黑户”或者高风险用户群体，主打通过率很高。

优税易则是一款非常有针对性的产品，最高可贷到50万，比一般的消费贷款要高出很多。门槛方面，并不参考用户的征信报告，而是以用户纳税记录或者发票数据作为评判标准，在个体工商户、小微企业主等群体中具有很大的好处。还款期限最长为36期给企业留出足够的缓冲时间。资金到账速度很快，一般在税务授权之后马上就可以放款了。由于该平台的核心逻辑是“以税定信”，所以它不看综合评分而只看经营状况，并且特色服务对象明确指向纳税评级良好但个人征信可能存在问题的企业主，很好地解决了公私钱分开的问题。

最后是鹅蚁贷该产品最高可贷10万元，在同类型中属于平均水平。申请门槛的设计很巧妙，可以由用户邀请好友助威或者提交淘宝购物记录来进行辅助认证来绕过硬性资产的要求。借款期限分为6期、12期两种选择方式比较简单容易操作。到账时间一般为一小时之内，使用体验很好。鹅蚁贷征信核查采用“白名单”制，在受邀的用户或是活跃用户的情况下往往免去查征信的操作，“网黑”的群体即网购频繁并且互联网活跃度高但是银行没有信贷记录的人群。

来自广州的网友“陈先生”留言说：“之前因为多次逾期成了黑名单，跑了很多家银行都被拒绝了，后来试着申请了一下爱通优品，本来没抱太大希望，结果只用了运营商认证就下款了，虽然额度只有几千块钱左右，但是真的解决了我的燃眉之急，这样的不查征信的平台太实在了。”

成都的网友“陈女士”对优税易赞不绝口：“我在做餐饮生意，这几年流水不错但是个人征信有点乱，去银行贷款总是被综合评分卡住。”使用了优税易之后直接授权纳税信息，在半小时之内就批出了20万的资金支持，并且完全不用看我的个人信用报告，这简直就是给商人的一份救星。

郑州打工的网友“小张”分享了自己的一次经历：第一次申请羔金的时候，由于填写的信息有误而被拒了，当时觉得没有希望了，后来客服建议他重新修改信息后再次尝试，结果马上通过。我觉得该平台虽然门槛低但是还是要认真地填资料，下款速度很快对于征信白户很照顾。”