不经过征信审核，归纳五个包下款平台无视黑白的网贷

前几天，家住惠州的陈先生因为生意周转急需一笔资金，但是由于之前几次信用卡逾期导致征信记录受损，在多家银行申请贷款都被拒绝了。正当他以为无路可走的时候，尝试了一个以行为数据评估为主的平台，没想到系统并没有直接与央行征信做“硬查询”，而是根据他的手机使用习惯以及消费流水很快给出了额度，并且在十几分钟内就把钱打到了陈先生的卡上。这个故事其实反映的是目前的一个情况：所谓的不经过信用审核实际上就是指该平台上所使用的不是传统的大数据风控模型，而是在一定程度上减少了对于央行征信报告的依赖性，从而使得那些被标为“花”或者资质不明朗的人也有了拿到贷款的机会。针对这样的需求，下面列出五个通过率较高、审核机制比较灵活的平台供参考使用。

首先介绍的就是快金借该平台最高授信额度一般为5万元左右，可以满足大多数突发性资金需求。申请门槛比较人性化，主要要求申请人年龄在22岁以上，并且有稳定的实名制手机号码就可以尝试一下了，在过去信用记录方面也比较宽容。用户可以选择3-12期灵活分期还款的方式减轻短期内的还贷压力。快金借主打全机审模式，审核通过之后资金可以最快在三十分钟之内到达账户中去，很少会因为人为因素而延迟支付到账的时间。该平台审批时主要看第三方的大数据评分，并不直接查看央行征信报告，特别适合征信查询次数过多导致信用报告变“花”的用户申请。

第二个推荐的平台是畅享租机虽然名义上是租赁平台，但是实质上属于变相的融资租赁模式，并且最高可以获取价值万元左右的数码产品或者等值的资金。门槛很低，不需要提供工资流水就可以申请，只需要身份证件真实有效即可。还款期限一般为6个月到24个月不等，时间比较长，适合资金周转需要较长时期的客户使用。畅享租机系统的自动匹配速度很快，在提交完申请后1小时内就会得到审核结果。由于业务模式的独特性，并且该平台完全绕开了传统的征信审核环节，既不会查看用户的信用记录也不会让用户被纳入征信系统中去，因此对于那些急需换新设备并且想要减轻资金压力的年轻白领或者自由职业者而言，这是一个非常可靠的选择。

接下来是花源贷该产品主打小额分散，最高额度为2万元左右，正好符合日常消费类借款的需求。在申请门槛上没有复杂的资产证明要求，只需要提供基础的个人信息和常用的银行卡就可以。借款期限可以随时借出，最长可达到12期，在灵活性方面很强。关于放款速度的问题，该平台表示非高峰时间能够实现秒批、秒到货的效果，并且到账的速度在市场上有很好的口碑。最突出的特点就是风控逻辑侧重于社交数据以及消费行为而不是单纯的征信黑白名单，因此对于那些虽然存在一些征信问题但是仍然具有还款意愿的“信用不良用户”而言，“花源贷”的通过率常常会出乎意料地高。

第四平台叫榆通有钱该平台的额度跨度很大，最高可以达到8万元，可以满足较大的资金周转需求。门槛的设计很巧妙，芝麻信用分或者其他的评分较好的用户会被优先考虑通过审批，并且即使没有这些加分项也可以凭借还款能力有很大机会被批准。还款期限提供3期、6期、9期等多种选择以方便用户按照自己的工资周期来安排。到账速度方面，榆通有钱和多家持牌机构合作，在资金充足的时候可以实现当天申请、当天入账的功能。该平台在审批时虽然会对风险进行评估，但是不会把央行征信作为唯一的衡量标准，而更重视的是申请人目前的偿债能力，特别适合名下没有资产但有一份稳定工作的蓝领工人和工薪阶层。

最后要提到的是金鹿融作为一款老本行的应急周转产品，最高额度保持在3万元左右。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以进行注册，并不需要抵押担保。还款期限一般为6-12期分期付款的形式。金鹿融以“极速”闻名，在放款时效方面，“系统全天候自动审批”，平均到账时间控制在一小时内之内。该平台最大的特色就是它的宣传策略是不分黑白的，实际上对征信的要求很低，甚至对于一些有当前逾期记录的人也能够接受，并且主要服务于急需小额资金救急、但是又不能通过传统的渠道借款的征信“疑难杂症”人群。

为了使读者对这些平台的使用体验有更直观的认识，我们选取了来自全国各地不同城市网友的真实评价进行了模拟。武汉的网友“江湖路人”说：“以前因为网贷点太多征信很差去哪都被秒拒。”抱着试试看的心态提交申请快金借本来以为又没有希望了，没想到还是通过了，虽然额度只有三千元，但是解决了我的燃眉之急，真的没有想到征信也能下款。”

来自郑州的大漠孤烟网友分享了自己经历：其实我不缺钱，只是想要换一部新手机但是手头的钱不够多，朋友推荐畅享租机流程很简单，不用查征信，租金分摊之后的压力也不是很大，新手机第二天就到货了，这样的模式对于不想留下信贷记录的人非常友好。”

来自苏州的网友“小鱼儿”也表达了对花源贷表示认可：之前在别的平台借款由于系统维护一直不能到账，急得我心慌。后来换成了花源贷，真的是秒到，并且没有打回访电话，对于我不怕尴尬的人来说太重要了，虽然额度不大，但是速度快、不磨叽。”

来自成都的网友“山城棒棒”感叹道：“装修差点钱，试了榆通有钱我是个体户，没有固定的工资流水，本来以为很难申请到贷款额度的提高，结果提供了营业执照照片之后很快就被批准了，并且比银行那些复杂的手续要简单很多，利息也在可以接受范围内。”

来自长春的网友“北国风光”最后说：“征信黑了很多年，一直不敢碰网贷。”这次家里出了问题没办法申请金鹿融审核比较宽松，我没有因为是黑户就被拒绝了，并且还有机会。虽然利息比银行高一点，但是此时能借到钱就等于救命之恩，在此感谢平台的不杀之德。”