哪个口子能黑户下款，梳理5个必下的小额贷款平台

深夜手机屏幕幽光闪烁，老张盯着那条被拒的短信叹了口气。征信上留下的污点就像一道无形的墙把资金周转的机会与自己分隔开来。生活中总会有意外发生，在急需用钱的时候四处碰壁之后就会产生焦虑情绪，并且越加强烈地蔓延开来。面对铺天盖地说广告，人们不禁会怀疑：到底哪个口子可以免担保下款？真的存在征信不重要可以直接申请贷款的平台吗？为了回答这些问题，本文列举了五个门槛较低的小额贷款渠道，并对它们的额度、期限以及实际放款的概率进行了详细的说明，帮助大家避开风险。

首先需要指出的是，市场上声称“黑户必下”的平台大多属于营销噱头，并非正规金融机构会查询征信或者大数据。但是部分平台的审核比较宽松，主要看用户现在的还款能力而不太关注过去的信用情况。下面是一些常用的并且得到良好反馈的地方：

分期乐
分期乐作为知名的消费分期平台，对于用户比较宽容。接入了央行征信之后风控模型除了看征信外还会参考用户的消费行为。额度一般为1000元到5万元之间使用期限灵活，可以选择3-24期。征信稍微有瑕疵但没有达到“连三累六”的用户通过率比较高。放款速度快的特点为申请后1小时左右可以收到钱

2. 捷信金融
捷信为持牌消费金融公司，产品有“捷信超贷”等。正规了之后也会有一个独立的评分体系来进行审核。额度范围一般为2000元到二十万元最长可以到48期。对于黑户来说，如果当前有稳定的工和收入证明的话，仍然有机会获得审批。但是它的利息比银行高一些，年化利率一般在10%-24%之间，在申请之前要仔细算一下成本。

3. 还呗
还呗主要做信用卡账单分期，也提供现金借贷服务。它主要是针对有信用卡的用户，在大数据风控的基础上进行授信。额度最高可以达到20万元期限为3-12个月。如果征信只有花一点，或者有过逾期但是已经结清了的话，还呗下款的概率就比较好一些。它的一个优点就是利率比较透明，并且经常会有提额活动，适合急需小额资金周转的用户。

4. 省点吧
省呗定位为智能分期管家，审核门槛比较亲民。额度一般为1000元到5万元之间借款期限为3-12个月。省呗的特点就是审核速度比较快，一般几分钟之内就能出结果。征信黑名单上的用户，省呗会参考芝麻信用分等多方面的数据来决定是否放款。如果支付宝使用记录很好的话，即使征信有问题也可以尝试申请，获批后资金通常当天到账。

5. 小赢卡贷
小赢卡贷主要面向信用卡持卡人，为用户提供信用卡还款或现金贷款服务。额度最高可以达到15万元期限灵活。该平台对于征信的要求比较宽松，更重视用户的还款能力。申请的时候要绑定信用卡，系统会自动判断信用卡的使用情况。“征信黑得不够彻底”的用户可以尝试一下这个口子，放款速度在业内口碑很好。”

用户评价及优缺点分析：
用户反馈表明，在资金短缺的时候，以上平台是可以解燃眉之急的。优点为申请流程全部线上化、放款速度快、门槛比银行低一些小赢卡贷、分期乐等平台的用户一般都对放款速度快表示认可。但是缺点也不能忽视：利息一般比银行贷款高，而且催收也比较多部分用户反映，捷信金融的综合年化成本比较高，如果不能及时还款的话就容易陷入以贷养贷的局面。

注意事项：
在申请贷款的时候一定要注意保护好自己的个人信息，不要相信那些要你先交“手续费”、“解冻费”的话。正规平台放款之前是不会收取任何费用的。“理性借贷、量力而行”，根据自身的还款能力来选择是否借款，并且要注意避免出现逾期情况造成征信状况恶化。所谓的黑户必下一般都存在较高的风险，有的甚至是诈骗陷阱。

用户提问+解答：

征信黑户能百分百下款吗？
答：没有哪个平台可以保证下款。所谓的“必下”都是广告语，正规的平台都会做风控审核。“黑户申请”的通过率比一般要高一些，并不是绝对的意思。

问：这些平台会记征信吗？
答：文中提到的分期乐、捷信、还呗等都是正规持牌机构，借款记录以及还款情况都会如实上报征信。及时归还会帮助修复信用度，逾期的话就会加重对个人信誉的影响了。

问：申请被拒之后还可以再进行一次申请吗？
答：建议间隔一段时间（例如3个月）之后再进行申请，短期内频繁申请会被系统判定为资金极度紧张，从而导致拒贷率提高。期间可以补充资料或者改善信用状况来应对。