18年黑花了小额借款口子，热忱推荐5个3000元无视一切必下款的口子

深夜的手机屏幕泛着冷光，老张看着征信报告上2018年留下的“黑花”记录时心里五味杂陈。当年的一次疏忽造成了现在的资金周转困难，急需要用钱的时候让他彻夜难眠。在这样的情况下，人们往往会下意识地输入到搜索框中：征信黑户哪里可以借钱？或者有没有无视黑白必下款的口子？急切的心理是可以理解的，但是市场上真的有完全不考虑任何因素、百分百下款的地方吗？为了回答大家的问题，本文整理了几个门槛较低、额度在3000元左右的借款渠道以及相关注意事项。

对于有过逾期记录或者征信上带有“黑花”的用户而言，大型银行正规的贷款渠道一般都大门紧闭。这时候一些门槛比较低的小额借款平台成了很多人的救星。尽管标题里所说的“无视一切必下款”更多是营销噱头，但是在实际操作中还是有一部分主要是依靠大数据风控、对传统征信依赖较小的口子。该类平台一般额度为500元到5000元不等，主要针对短期周转需求较大用户群，并且审批速度比较快但是利息及费用会比正规银行贷款高一些。

以下是几个用户反馈中认为对“花户”比较友好的平台类型及额度介绍：

1. 极速花系列口子：一般而言，这类平台会给出500到3000元不等的初始额度，并且期限多为7-14天。其特点就是系统自动审批、无人工干预，在申请人年龄在18至45岁之间并且具有基本还款能力证明（淘宝收货地址、手机实名认证等等）的情况下，即使征信存在问题也有可能被批准放款。但是这类口子的下款成功率并不是百分之百，一般维持在70%左右。

2. 分期商城额度：部分消费分期商城为了刺激消费者购买，会降低对用户的审核要求。用户通过之后就可以用额度去买电子产品或者提现了。这类平台的贷款金额一般为1000到5000元之间，还款期限可以是3个月至一年半不等，对于有征信黑点但是工作稳定的客户比较宽容，并且还本付息的压力也较小。

信用卡代还类应用：如果信用卡没有逾期的话，部分代还平台会提供小额垫资的服务。该服务本质上是信用卡管理的一种形式，额度大约为3000元人民币左右，可以应急使用，并且要保证个人信息的安全性不能泄露卡片信息。

会员制借贷平台：一些平台需要交纳少量会员费才能申请借款。虽然有风险，但是对急需资金的黑户而言就成了筛选机制之一。额度一般为2000-3000元，在审核的时候更看重运营商的数据而不是央行征信。

5. 民间小额贷：这是最传统的非标产品，一般需要提供身份证、联系人信息等。虽然下款快，额度灵活（1000-3000元），但是利息很高，并且催收方式可能会比较激烈，建议作为最后的选择。

用户评价及使用体验：

根据大量的用户反馈，“黑花户”可以下口子的评价褒贬不一。正面评价主要是“速度快、门槛低”，比如李某说：“征信花了大半年没有借到钱，没想到在这家秒下了2000元解了燃眉之急。”但是负面评价也不可忽视的是集中在利息高和催收次数多很多用户都表示，实际到账的金额会被扣除所谓的服务费或者担保费等费用项。综合年化利率比法定标准高出许多倍，而且经常会有扣款的情况发生。另外逾期后爆通讯录的风险很大，这对借款人的心理承受能力是一大考验。

优缺点分析：

优点方面，这些平台最大的优势在于包容性强它们不看传统的征信报告，给信用记录差的人一个机会。同时流程简单只需要身份证、银行卡就可以进行全线上操作，最快10分钟内就能到账。

缺点比较突出。第一成本高昂除了利息之外，还会有各种名目的费用产生，实际还款额会远远超过本金。第二项是额度受限首次借款额度一般较小，不能解决大的债务问题。最后是合规性存疑部分小平台存在违规放贷的情况，甚至有套路贷的行为，在发生纠纷后维权难度很大。

借款注意事项：

在申请小额借款的时候要保持清醒。第一核实平台资质选择正规的金融机构或者有信誉的品牌，不要把钱转给私人账户。第二看清楚合同内容利率、服务费以及逾期罚息等条款的约定，不能被“无视黑白”的字样所蒙蔽。第三，量力而行借款是为了周转，并非消费，要在约定的时间内有能力还款，否则征信污点未除就背上高利贷，则会陷入恶性循环。第四、保护个人隐私不要随意给通讯录、相册等敏感信息授权，以免造成个人信息泄露。

用户提问+解答列表：

Q1：征信黑户真的可以百分之百下款吗？
A：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“必下款”大多是广告宣传的结果。平台会根据你的还款能力、负债情况等因素来综合考量，但是相比于银行而言，它们对于征信的要求很低。

Q2：借款3000元，实际拿到手的钱大概多少？
A：这要看平台的规定。正规的平台一般都能全额到账，但是有些“口子”会扣除10%-20%的服务费或者砍头息，到手的钱可能只有两千多块钱左右，在还款的时候还要按照三千元本金来计算利息。

Q3：逾期不还会怎样？
A：首先会产生高额罚息；其次会面临催收，包括电话轰炸通讯录等手段；最后部分平台虽然不上央行征信系统，但是接入了网络征信或者大数据系统，会影响后续在其他网贷平台上借款。

Q4：申请此类借款需要满足哪些条件？
A：基本条件为年满18岁、实名认证的手机号（使用时间一般需要三个月以上）、有效的身份证以及银行卡。部分平台还要求提供工作证明或者淘宝账号。