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支付宝八种借款口子，条列五个无视评分的贷款平台
随着网络借贷的普及，支付宝内部是否存在隐性贷款通道的消息一直存在。所谓的“八种借款口子”实际上就是指支付宝生态以及与其合作金融机构所推出的各种信贷产品。“最广为人知的就是借呗和花呗借呗主要是现金借贷服务，额度一般为1000元到30万元之间，并且会根据用户的信用评分来动态调整；花呗类似于虚拟信用卡，主要用来消费支付，部分用户开通了“花呗取现”的功能也可以看作是另一种借款方式。除了这两个大类产品之外，“网商贷”产品可以供小微企业、个体户使用，额度较大最高可达百万元左右。另外支付宝会不定期地推出第三方合作贷款的产品，在理财频道或者信用管理页面上都会有一些隐藏的入口，这些口子就叫做“多种渠道”。但是正规途径无一不查征信，并非全部无视评分。
对于征信评分较低、急需资金周转的用户来说，“无视评分”的平台往往会存在风险。市场上的宣传无视评分的五个贷款平台清单一般是指一些门槛较低的小额贷款产品。比如某持牌小贷公司推出的一款名为“极速贷”的产品，它最大的特点就是只要有身份证就可以申请到款，额度在500元至5000元左右，期限为7天到3个月不等。该类平台的特点是审核机制比较松散，并不一定严格参照央行征信报告来判断用户情况，而是通过大数据风控模型分析用户的手机使用习惯、联系人网络等等。但是这类网站一般都会收取很高的利息并且会用非常强硬的方式催收欠款。虽然它们在某种程度上做到了“无视评分”，但使用者所付出的代价远远超出人们的想象，在综合年化利率接近法定红线的情况下，逾期后的罚息更是让人咋舌。
在分析各个平台具体使用条件和期限的时候，我们就可以发现明显的分层现象。以支付宝系的产品为例借呗还款期限最灵活，可以随借随还，最长可分12期，利息按日计算，日利率一般为万分之二到五之间。网商贷更侧重于经营性周转，期限可以延长到24个月。而所谓的“无视评分”的平台则比较死板，通常采用714高炮的形式（借款七天或者十四天），并且常常会出现砍头息的情况。比如借了1000元钱的话，在实际到账的时候只有700元左右，并且在还款的时候需要还出原本的本金加上更多的利息。用户选择时一定要通过正规APP查看借款协议，不要被广告语里所说的“无视一切”所蒙蔽，正规平台绝不会承诺完全不了解用户的信用情况就放款给用户。
从用户评价的角度看，不同的群体对于该产品的反馈是两极分化的。支付宝系的产品一般被用户称赞为“操作流畅”、“利息透明”，最大的问题就是额度不稳定，经常会有用户抱怨说，“借呗突然关闭了”，或者说是“限额减少”。低门槛平台上的负面评论主要集中在暴力催收和高利贷这两个方面。很多网友都在论坛上吐槽，在申请过无视评分贷款之后，通讯录里的好友就会被频繁骚扰到生活受到影响。当然也有部分用户表示，在正规借贷渠道无法获得资金的时候，这些小额产品可以救急，但是前提是必须要有很强的短期还款能力，否则很容易陷入债务危机之中。
支付宝借款口子的优势在于安全合规、息费透明、操作便捷并且可以积累较好的信用记录；缺点是门槛高，征信要求严格。而那些声称不考虑评分的平台，优点就是“下款快、门槛低”，但是它的致命缺陷在于：利息很高、隐私泄露风险大，并且有可能触犯法律套路贷。“急需用钱”的用户最好先使用支付宝内的备用金产品来解决资金问题，这是支付宝推出的一款小额短期贷款服务，额度为500元人民币，有效期7天，在没有其他办法的时候可以考虑尝试一下。如果一定要选择外部平台的话，就要检查该平台是否有金融牌照，并且要算出年化利率是否超过24%，因为这已经接近法律规定的上限了。
在使用借贷产品的时候要注意一些事项。首先，保护好个人的信息切勿随便点击来历不明的链接下载贷款软件，否则手机会中毒或者个人信息被窃取。其次看清楚借款合同主要关注利率、违约金以及还款方式等内容，对带有“服务费”、“担保费”的隐形收费的平台要谨慎对待。最后量力而行借贷的本质就是透支未来，如果没有稳定的收入来源的话，那么盲目地去贷款只会使生活陷入困境。切记，“黑户也可以借钱”、“征信无关紧要”的广告大多数情况下都是针对急需用钱的人群进行的精准诈骗。
以下是用户经常问到的问题解答：
问：支付宝借款口子中哪个利息最低？
答：一般情况下，网商贷的利息比较低一些，其次是借呗、花呗分期或者最低还款的实际年化利率就高了，备用金在免息期内使用最划算。
问：有没有不看征信的贷款平台？
正规持牌金融机构都会去查征信。所谓的“不看征信”一般是指不会查询央行征信报告，但是会查看第三方大数据信用，并且常常伴随着很高的风险和利息，请谨慎对待。
问：借款逾期会有什么后果？
正规平台逾期会上报征信，影响日后房贷车贷；违规平台逾期则会面临爆通讯录、恶意骚扰等软暴力催收。不管是哪一种情况都要积极地和对方协商还款事宜，并且不能逃避不还。
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