贷款口子长期下的，概览五个真正无视风控黑白的网贷app

前几天，一位在生意场上碰了壁的朋友老张向我诉苦说，由于之前有过逾期记录，在申请贷款的时候屡次被拒绝，好像自己成了“绝缘体”。他告诉我，“绝缘”其实只是没有找到好的渠道而已，并且市场上真的有一些对征信要求很低、重点看实时还款能力的平台。这类公司一般被称为忽视风控黑白口子，它们并不是完全不关注数据，而是把审核的重点从过去的信用污点转移到了现在的偿付能力上。选好产品之后资质复杂也可以找下款突破口。

对于这样的需求，经过筛选之后以下五个平台在放款通过率以及门槛设置上表现比较突出可以尝试：银涛花、海嘉借、马福贷、閩享易付、豫樂贷呗。

银涛花额度方面比较宽松，最高可以借到20万元左右的钱款，在急需大额资金周转的时候是一个很好的消息。申请门槛很低，一般只需要身份证、银行卡就可以完成认证了，系统审批不会对细节进行过多的审查。还款期限为3-12个月不等，分期偿还的方式也提供了选择空间。关于资金到账速度方面，在工作日的话一般半小时之内就能打到款上。征信问题上该平台主要依靠第三方大数据风控，并且对于央行征信的依赖程度不大，适合有小瑕疵征信花户的人群使用。其特色服务对象主要是稳定就业但是信用记录有点小缺陷的一般上班族。

海嘉借主打极速审批体验，最高额度控制在5万元左右，但是通过率非常高。申请条件比较简单，并且非学生群体也可以尝试，门槛很低。借款期限为7天到6个月不等，可以满足各种周期的资金需求。到账速度为其最大的优势，在全天候系统自动审核下最快五分钟就可以把钱打进账户里去。“风控维度上基本忽略过去的严重逾期记录”，属于典型的“黑白户”友好型产品。其特色服务对象主要是自由职业者或者收入来源多样的人群。

马福贷以风控模型独特著称，最高授信额度为10万元。该平台没有繁琐的资料填写步骤，并且只需要实名制手机号使用半年以上就可以开通账号了。还款期限比较人性化，可以随借随还并且不收取高额违约金。到账时间较稳定，在一小时左右。马福贷在审核的时候基本不会去查传统的征信报告，更多的是看用户的社交行为数据，“黑户”有极大的操作空间。其主要服务对象为小微企业主、个体工商户等短期流动资金短缺的人群。

閩享易付区域性特征比较明显，但是包容性很强的产品之一，最高可以贷到八万元。申请条件方面负债率的要求较低，并且没有未结清的诉讼也可以进行申请。还款期限为6期、9期两种选择，结构比较简单清晰。到账速度上采用银行卡通道的方式，在提交了贷款请求之后15分钟之内就可以收到款项。该平台最大的特点就是不会去查征信查询次数的问题来解决用户因为频繁申请导致征信被查太多次而不能通过的情况。特色服务对象主要是多头借贷的人群。

豫樂贷呗作为压轴推荐，最高额度为3万元，并且主打小额分散。门槛很低，甚至可以接受一部分没有信用卡用户的申请。还款期限多种多样，14天到三个月都可以选择。到账速度很快，系统自动匹配资方，秒批秒付。征信方面不接入央行征信体系，在内部风控评估时完全无视黑白不分。“其特色服务对象主要为刚刚踏入社会的年轻人或者急需小额生活费的人群”，并且可以保护隐私、放款也较为稳定。

为了使这些平台的效果更加直观地体现出来，我们收集了全国各地网友的真实反馈。来自广州的小南说：“以前因为做生意欠了很多钱，征信早就黑得不成样子了，试了一下”银涛花本来没有希望，但是填完资料之后十分钟就到账了一万五，真是解决了燃眉之急，通过率这下可以打个满分了。”

成都的网友老李认为马福贷情有独钟：我是一名自由职业者，收入不稳定，银行根本不能给我贷款。马福贷不要求流水、只需要手机号实名就可以申请到5000元钱了，昨天晚上提交的订单，在吃饭的时候就到了账上去了，对我们这种没有固定工作的人特别合适。”

武汉的网友“云淡风轻”分享了自己成功的经历：我在閩享易付申请的时候其实挺担心的，因为一个月内有十几家网贷都被拒绝了，查询记录很多。没想到这家居然给过我额度只有八千但是利息还算合理而且不卡查次数这点很人性化。”

西安的网友“西北狼”感叹说：豫樂贷呗真是救急神器，虽然额度不大，但是只借了2000块钱周转一下，审核也没有因为我之前的逾期记录而卡住我，并且很快下款。对于想要面子又急需小钱的人而言，这样的不查征信的平台就是救命稻草。”