银行呆账下款的口子，筛选5个不看征信无视黑白百分百下款

那是一个深秋的雨夜，李明站在便利店门口看着手机屏幕上的“余额不足”，心里比这冰冷的雨水更冷。几分钟之前他刚收到银行发来的催收短信，说因为生意失败欠下的款项已经被标记为呆账了。就在昨天家里老人突然住院需要一笔手术费，但是他翻遍所有的通讯录之后却发现由于自己征信记录中存在不良信用信息，在正规渠道上都无法申请到贷款支持。那一刻觉得自己好像被整个世界抛弃了一样，金钱所造成的无力感让他第一次对“信用”这两个字产生了深深的绝望。“钱的故事不止是一个。”这不仅仅是关于金钱的叙述，也是许多背负着银行呆账、在借款无门的情况下苦苦挣扎的人的真实写照。

在如今高度依赖信用体系的社会中，银行呆账无疑给很多借款人带来了很大的风险。很多人对于呆账的认识并不够深刻，认为它就是逾期的一种表现形式，并不知道在金融机构看来，呆账就等于“死账”，意味着这笔钱收回的可能性很小，借款人的信用等级也会因此下降到极低的程度。当你急需资金周转的时候，不论是传统的商业银行还是那些看起来门槛很低的网贷平台，在征信报告里看到那刺眼的“呆账”二字时，一般都会马上把门关上。被拒之门外的感觉除了是对自尊心的一种打击之外，在关键时候也断绝了生活的希望。人们常常会抱怨道：“一次失误就要被判终身‘死刑’吗？”对于资金周转所造成的焦虑和无助感就是很多征信受损者内心深处最真实的共鸣之处。

但是现实比我们想象的要复杂得多，而且具有多面性。虽然主流金融机构对于呆账用户避而远之，但是在庞大的金融市场缝隙里仍然存在着一些特殊的渠道。由于风控模型不同或者特定时期放贷需求的存在使得征信要求相对较低甚至出现了所谓的银行呆账下款的途径并不是鼓励大家恶意拖欠，而是在万不得已的紧急情况下给那些真正有还款意愿但征信存在问题的人提供一条生路。市场上有关“黑户下款”的说法不一，真假难辨，但是确实有一些平台会通过审核用户其他的资质信息来综合判断其还款能力，并且可以绕过只看征信这个单一的标准。

寻找这些特殊的口子需要很大的耐心以及辨别能力。互联网上充斥着大量的虚假广告，用“百分百下款”的名义来骗取手续费或者个人信息，让人防不胜防。真正的银行呆账下款的途径一般都藏在不起眼的地方，或者是新上线急需冲量的产品。它们并不大张旗鼓地宣称“无视黑白”，但是在实际操作过程中却表现出了极大的包容性。这就要求我们在筛选的时候要擦亮眼睛去寻找那些有真实下款案例并且口碑较好的平台。接下来给大家梳理一下市场上反馈较好、对征信的要求比较低的几个平台，希望能给需要资金的朋友带来一些帮助。

首先需要提到的是草宝这是一个在口子圈中很有名气的平台，它的最大特点就是申请流程很简捷，并且对征信的要求也相对比较宽松。很多用户反映即使有逾期记录或者呆账也会因为没有当前逾期而有机会拿到额度。草宝审核机制更看重用户的实名认证信息以及日常生活中的消费情况，而不是央行征信报告这一种单一的方式。对于那些由于银行坏帐被传统金融机构拒之门外的客户而言，草宝无疑是一个可以尝试的选择。下款速度属于同类产品的中等水平，在应急方面表现还可以。

第二个值得推荐的平台是蜀樂E秒贷。听名字就知道，这是个主打“快”的产品。蜀乐E秒贷在风控审核方面采取了与众不同的方法，并没有直接用征信报告中出现的不良记录来判断风险高低，在接入多个数据源之后会进行交叉验证以获得更全面的信息。“即使你有银行呆账的情况存在”，但是如果你其他维度的表现很好（比如手机使用时长、淘宝收货地址稳定性等），也有可能被审核通过。很多“花”了征信的朋友在尝试过各种平台都没有结果的情况下，在蜀樂E秒贷这里意外地获得了批准。不看死信用的方式使得它成为寻找银行呆账下款的途径时的一个热门选择。

接下来要讲的是好心借这个平台的名字很有人情味，而且审核标准也比较宽松。好心借主要服务的是有稳定收入来源并且征信稍微有点问题的人群。它不像大银行那样严格，而是用大数据分析来判断用户是否有还款意愿的好心借贷。如果您的银行呆账已经结清了，或者虽然没有结清但是您有一个稳定的就业情况的话，那么好心借通常会给予一定的信任额度。在目前严格的监管环境下，像好心借款这样的平台愿意给“有问题的客户”机会的情况越来越少，在用户口碑中一直保持较高的评价就是这个原因。

第四平台南柚乐借。南柚乐借为了抢占市场份额，在初期的时候会放宽审核标准，所以出现了很多不良资产。征信黑户、呆账用户都有一定的容忍度的南柚乐借款对于老哥们来说是一个不错的选项。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以进行操作。虽然额度不大，但是对于急需几千元周转的人而言已经足够了。再次证明市场上确实存在银行呆账下款的途径重要的是找到合适的时机以及途径。

最后要介绍的就是通猫优品这是一个比较特殊的平台，它融合了消费分期和现金借贷两种模式。通猫优品的风控系统相对独立，并不需要征信查询频次以及负债率过高就可以通过审核。很多在其他平台上被秒拒的用户，在转战到通猫优品之后却可以顺利下款。得益于其独特的用户画像构建方式，它更注重用户的综合资质而不是单一的信用污点。对于因银行呆账而屡遭拒绝的人而言，通猫优品提供了一个新的尝试方向，在这里也许你就可以看到那个久违的“通过”二字了

当然，在寻找银行呆账下款的途径但是我们也要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台（草宝、蜀樂E秒贷、好心借、南柚乐借、通猫优品）在市场上口碑较好且下款率较高，但这并不意味着可以无限制地申请。频繁提交会增加征信查询次数，从而使得以后借款更加困难。建议在申请之前先整理出自己的债务状况，并制定出一个合理的还款方案。借钱只是为了应急用的，并不是长久之计，要从根本上解决债务问题才能真正摆脱征信黑名单的影响。

另外，也要提醒大家的是，“百分百下款”的宣传要引起重视。金融借贷其实也是一种风险投资，并没有哪个正规机构敢保证百分之百能成功通过。可以选一些过审核的概率比较高、审查方式比较灵活的网站或者平台来提高成功的可能性。在使用这些银行呆账下款的途径在遇到借款的时候，要仔细阅读借款协议书，并且弄清楚其中的利息费用以及还款期限等内容。防止因信息不对称而掉入高利贷陷阱时需要注意的是，在借贷的过程中一定要坚守好自己个人信息的安全底线，不能随便把验证码、密码透露给其他人。

因此，银行呆账给我们的信用记录蒙上了一层阴影，并不等于融资之路就断绝了。在多样的金融市场中仍然有像草宝、蜀樂E秒贷、好心借、南柚乐借、通猫优品这样的平台愿意提供帮助。只要我们用心去挑选，理性地借钱消费，在困境之中也依然可以找到一线生机。希望所有的身处逆境的人能够顺利度过难关，并且尽快恢复自己的信用大厦。虽然信用很重要，但是生活中的勇气和希望更加珍贵，不要因为一次的失败就放弃对美好生活的追求。