逾期不还能下的口子，整合5个芝麻信用439分下款的口子

前几天，我的一个在东莞做服装生意的朋友老陈愁眉苦脸的说，因为这两年行情不好导致前两年的一些网贷逾期了征信被花掉了跑了很多正规机构都被拒之门外。就在他觉得资金链快要断裂的时候，尝试了几家对“历史污点”比较宽容的渠道之后，在第二天收到了五千元的资金注入，解决了燃眉之急。其实说明了一个精确的逻辑：即使当前有逾期的情况，如果选择侧重于大数据风控而不是单一征信审核的平台的话，仍然有机会获得贷款资金支持。对于特殊需求情况下的五个即便芝麻分在439左右也有机会下款的地方做了一下整理。

推荐平台名单：灵活期借、鑫心融、优房钱柜、闪贷宝速融宝、鲸融花。

灵活期借主打的是弹性较强的借贷方式，最高授信额度一般为2万元左右，初次申请的用户门槛很低，只需要进行基本的身份认证并且年龄符合条件就可以尝试办理。该平台还款期限的设计很人性化，从7天短期借款到3个月分期都可以选择，并且比较适合于短期周转的资金需求。放款速度方面它利用了全自动化的审核系统，在提交完申请之后半小时之内就能完成打钱的操作。征信方面的信息主要采集用户在互联网上的行为数据，并不会直接接入央行的征信系统，因此对于有逾期记录的朋友来说是个好消息。特色服务对象主要是急需小额资金、传统信用评分较低的蓝领人群。

鑫心融更关注用户的社会交往以及消费习惯，最高授信额度为五万元左右，但是对于有征信记录缺陷的客户，在开始的时候，可以申请到1000-3000元不等。在申请条件上除了身份证之外如果能提供淘宝收货地址或者常用联系人信息的话通过率会大大提高。还款周期方面它支持随借随还并且不会收取提前还款费用资金到账时间稳定为当天高峰期会有稍许延后鑫心融虽然不用看传统的征信报告但是可以共享行业内的黑名单数据库所以并不是完全没有门槛的该平台特别适合有信用瑕疵、日常网络消费活跃且拥有稳定的收入来源的年轻人。

优房钱柜表面上看是和房产抵押有关，实际上是一款面向租房人群的信用贷款产品，最高可以贷到三万元。其申请门槛比较特别的地方在于只要用户提供出租合同或者水电煤账单来证明自己有稳定的住所的话即使芝麻分不高也有可能会考虑。借款期限为1-6个月之间，并且到账速度很快，在大约十分钟之内就可以完成转账。风控审核方面，该平台几乎不会查询央行征信报告，而是主要看居住地的真实性、稳定性情况。由于其具有以上特点而成为了广大租房族尤其是因为租房造成资金紧张并且有过逾期记录的打工人最愿意选择的对象。

闪贷宝速融宝名如其义，即强调快速审批、高通过率，并且最高额度为一万元左右。该平台的门槛很低，并没有复杂的资料填写过程，在整个过程中都是由机器来审核完成的，不需要进行电话回访，还款期限一般是14天到30天之间的短期周转期。资金到账速度是它的核心优势，大部分成功的案例中显示资金可以在5分钟之内到位。它完全不受征信的影响，只依靠反欺诈系统去判断用户的资质情况。服务对象非常精准地针对急需几百元到一千元左右的紧急救助，并且因为信用问题在其他平台上屡次受挫的人群。

鲸融花是近几年来兴起的一种新型借贷产品，最高可以提供8万元的额度，但是资质一般的人群下款额度一般是2000元左右。申请门槛上引入了“信用修复”的概念，用户可以通过提交公积金或者社保缴纳记录的方式来弥补征信分数不足的情况。还款期限跨度比较大，最长为12个月左右，有效地减轻了用户的还贷压力。到账速度方面，在工作日提出申请的话一般可以实现秒到账的效果。该平台会查看征信报告，但是更重视近半年的状况对于两年以前的逾期情况比较宽松一些。其主要服务对象是有固定收入、正在积极修复个人信用的企业单位员工。

来自郑州的网友“风一样的男子”评论说：之前因为创业失败逾期了好几个月，跑了好几个APP都被秒拒了，最后试了一下灵活期借，本来没抱太大希望，结果填完资料十分钟就到账两千块钱了，虽然额度不大，但是真的救急啊，这样的不带有色眼镜的平台太难得了。”

成都的网友“小糯米”也认可了鑫心融：“芝麻分只有440分，以为这辈子都借不到钱了，没想到鑫心融居然给我放款。”虽然第一次只有1500元，但是正规渠道下款不用求亲戚朋友，审核也没有电话骚扰，在安静中顺利拿到贷款的感觉非常好。

在深圳打工的网友“搬砖小李”分享了自己租房的经历：由于资金不足，无法支付三个月押金和一个月租金全款（押一付三），听朋友推荐使用优房钱柜，在上传了租房合同之后很快就通过审核，并且速度很快。之前我有网贷逾期的历史，别的平台都不行的话就直接下款了，对于我们要租房的人来说简直就是及时雨。”