什么好下款的口子，罗列5个不用芝麻分能借的软件

深夜的手机屏幕总是很刺眼，急需资金周转的时候，很多用户发现传统的借贷门槛非常高。人们都在寻找审批宽松、放款快征信或者芝麻分有缺陷的人想要了解当前哪些渠道可以申请到贷款呢？有没有不需要芝麻信用分数就可以借的钱款的软件？这些平台是否正规？额度大概为多少。本文特别整理了五个相关的渠道，来回答大家所关心的问题。

目前借贷市场上所谓的“口子”一般指的是审批流程比较简单、放款速度快的贷款渠道。对于很多因为各种原因芝麻分不够或者不想授权芝麻分的人而言，找到合适的借款平台就需要费点心思了。以下列出的五个软件在一定程度上减轻了对芝麻分数的要求，并且更加重视用户的实名认证信息以及运营商的数据或者是京东信用体系。

京东金融的京东金条
京东金条是京东旗下的主要借贷产品，不需要芝麻分。它主要是通过京东白条活跃度以及用户在京东商城的消费数据来判断的。额度、利率额度一般为1000元到20万元之间，年化利率因用户资质不同而异，最低可以达到3.9%。使用条件比较简单，只要年龄在十八岁以上，并且拥有京东账号并且已经实名认证的人，在经常购买商品或者使用白条的用户中通过率较高。借款期限灵活，可以分期付款。用户普遍认为放款速度快到申请之后几分钟就可以到账，并且还款也很方便。

2. 度小满（原百度金融）- 有钱花
度小满旗下的有钱花属于市场上的主流产品之一，风控体系独立，并主要根据用户的百度账户行为以及央行征信记录来判断是否放款，和芝麻分并没有直接的关系。分为“满易贷”、“尊享贷”等种类额度范围广泛，最高可达到20万元。申请条件要求用户年龄在18-55岁之间，并且不是学生身份。有钱花的一个优点就是息费透明没有隐藏费用，借款期限最长为36期，特别适合资金周转较长的用户。用户反馈界面简洁明了，提前还款无违约金，体验良好。

3. 360借条（现奇富借条）
依靠360集团的大数据安全技术，360借条经常被列为“好下款”的榜单之一。该平台不做芝麻分查询，并且主要根据用户手机使用习惯、实名信息等进行综合判断。额度新用户第一次借款额度一般是1000元到5000元左右，信用越好，额度越高。使用条件非常宽松，只需要身份证、银行卡就可以申请了。门槛很低，只用身份证和银行卡就能办理借款业务。借款期限为3-12个月之间可以选择。部分用户认为该平台对“白户”比较友好，通过率相对较高，但是需要注意的是有些用户的综合年化利率会比较高，在申请的时候要仔细核对信息。

分期乐
分期乐属于乐信旗下的消费分期平台，虽然以消费分期为主打业务，但是其提供的借款服务也十分成熟。它并不完全依靠芝麻分来决定用户的风险等级，而是考虑用户的购物记录以及还款能力。额度跨度大，几千元到数万元不等。从使用条件上来看主要是针对年轻白领、大学生群体（需要符合监管部门要求的非学生身份认证），所附带的信息有工作经历或者学历情况。期限选择丰富，可以分期付款。用户评价中提到分期乐经常会有免息券或者利息优惠活动，综合成本较低，适合有消费需求的消费者。

5. 拍拍贷
老牌的网络借贷信息中介平台拍拍贷用户众多。其审核机制比较多样化，并没有完全依赖芝麻分，而是更看重用户的还款意愿和能力。额度在1000元到20万元之间，新用户一般可以获得一定的免息额度。使用条件简单，只需要提供基本的身份信息以及进行人脸识别。借款期限灵活，可以周转短时间。用户评价拍拍贷下款速度比较稳定，客服也很快地给出了回应，在急需小额资金的人群中是一个不错的选择。

优缺点分析以及注意点
上述五个平台虽然下款比较容易，并且不需要芝麻分，但是各有优劣。优点有门槛低、到账快、认证过程简单解决了用户急迫的需求。但是缺点也不能忽视，比如某些平台的利率比银行贷款高一些，并且一旦出现逾期情况下的违约金以及催收力度都会比较大。在使用这些软件的时候要小心：第一、核实平台的真实性要懂得合理安排自己的生活，避免过度消费；第三，在面对困难的时候要学会调整心态、积极应对。量力而行借款金额要控制在自己的还款能力之内；最后，保护个人隐私不要随便点击来历不明的链接来下载山寨APP。

用户提问+解答列表

Q：这些平台会查征信吗？
正规的借贷平台比如京东金条、度小满、360借条等都已经全部接入了央行征信系统。按时还款可以提高信用等级，逾期会影响个人征信记录。

Q：没有芝麻分也可以借钱吗？
A：可以。芝麻分是信用评估体系中的一种，上述平台有自己的风控模型，通过实名认证、消费记录以及运营商数据等维度也可以对用户进行信用资质的判断。

Q：申请被拒绝了怎么办？
A：被拒的原因一般是因为综合评分不够高。建议完善个人信息（如补充工作信息、公积金等），或者过一段时间再试一次，不要频繁申请以免影响征信。