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个人公积金消费贷款，整合5个大学生可以使用的口子
在校大学生的资金周转常常是一个让人头疼的问题。很多家长在孩子年幼的时候就缴纳了公积金，因此成为了大学生成为了申请者个人公积金消费贷款重要的筹码就是公积金消费贷款。所谓的“公积金消费贷”，不是用住房公积金账户里的钱来申请，而是利用了职工在单位缴纳的公积金缴存证明书作为信用凭证向银行或金融机构申请无抵押、免担保的小额个人授信。这种方式不仅审批速度快而且利率低一些大学生可以参考的方式有五个
第一个推荐的平台是建设银行的“快贷”作为国有大行，建行的快贷产品对公积金缴存客户非常友好。如果大学生的公积金账户处于正常的缴纳状态，并且连续缴费的时间超过一定的期限的话，一般可以获得较高的授信额度，最高可以达到20万元左右，年化利率低至3.5%左右。从申请条件上看，申请人须为18周岁以上的人士并且信用记录良好才能进行贷款。贷款年限灵活可选，一年到三年之间都可以选择，支持随时还款。用户普遍认为建行快贷正规性无可挑剔、资金到账速度快，并且特别适合需要大额资金周转的学生。
第二个渠道是工商银行的融e借工行的这款产品也很重视申请人的公积金缴存情况。对于大学生来说，如果公积金是由父母代缴或者实习单位缴纳的话，则只需要在工商银行开通账户，并绑定好公积金信息，系统就会自动计算出额度了。该产品的优点是贷款金额大、还款期长，最长可以贷五年时间，在减轻月供负担方面有很好的效果。但是它的审批流程比较严格，征信查询次数有一定的要求。
第三个可以尝试的口子是招商银行的闪电贷招行在金融科技方面表现突出，“闪电贷”专门针对优质公积金客户开通了专属通道。大学生只需授权招商银行APP查询自己的公积金信息，最快一分钟就可以拿到额度。该平台的借款金额一般不超过30万元，最长可借三年。用户反馈界面操作方便、提现流畅，但是部分用户的提现需要提供额外收入证明或者学籍认证。
第四平台平安银行的新一贷国有银行的门槛很高，而平安银行则较为宽松。只要公积金缴纳满6个月就可以申请了。该产品特点为对征信要求稍低一些，适用于有轻微逾期记录并且公积金缴费稳定的客户群体。额度在1万到50万元之间，并且可以选的是十二、二十四或者三十六月期的贷款。用户评价显示平安新一贷放款速度快但是利息比国有银行高一点适合对学生而言时效性比较强的学生使用。
第五个选项就是度小满（原百度金融）作为头部互联网金融平台，度小满和各地公积金中心之间有深层次的数据对接。大学生申请时授权使用公积金数据可以增加额度。该网站的优势是完全在线操作，并不需要线下签字，在最短的时间内就可以完成审批工作，最快只需30秒。一般在500元到20万元之间不等，期限比较灵活。用户普遍认为通过率比较高，被很多银行拒绝之后还可以作为较好的替补方案。
在了解了上述平台之后，我们就要对这些个人公积金消费贷款对产品做优缺点分析。优点很明显：利率低，相比于网贷动辄十几甚至几十倍的年化利率，公积金贷款一般在3%-6%之间；额度大可以满足学费、考研报班等较大的开销；正规安全，受银保监会监管。缺点在于需要连续缴纳公积金才能申请到相应金额，并且断缴后额度就会失效；部分银行要求申请人要有稳定的还款来源，对于没有收入的大学生来说就是个门槛；提前还款可能会产生违约金。
申请注意事项大学生要保持头脑清醒。首先保证公积金账户状态良好，并且连续缴纳时间达到要求；其次注意保护个人信息，不要把公积金账号密码透露给第三方中介；再次贷款资金只能用于消费不能进入股市、楼市等非法渠道；最后按时还款以免影响个人信用记录，因为征信污点将会伴随你一辈子的金融生活。
以下是关于用户评价的总结。大部分用过公积金贷款的学生认为，它比校园贷、高利贷正规很多，并且大大减轻了经济压力。一位大四学生留言道：“本来以为只有买房的时候可以使用公积金，没想到还可以用来申请住房抵押贷款利息很低，解决了我的实习租房问题。”但是也有用户吐槽说银行系统的稳定性时有不足之处，更新公积金数据比较慢需要耐心等待”
最后，就大家关心的常见问题整理如下问答列表：
问：大学生没有收入，可以申请公积金贷款吗？
答：可以。部分银行对于公积金缴存客户，收入证明的要求会稍微宽松一些，并且要核实还款能力，需要父母做共同还贷人。
问：公积金贷款会否影响以后用住房公积金买房？
答：不会。消费贷款属于信用类贷款，并且不占用公积金账户里的资金，也不会对以后申请住房公积金贷款所能够提取的额度产生影响。
问：申请被拒绝了怎么办？
答：首先查看征信上是否有逾期情况，再确认公积金是否已经断缴。如果信息没有更新的话，请到当地的住房公积金管理中心去进行数据的更新之后再次尝试一下。
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