浦发公积金借款口子，枚举五个18岁必下款的网贷软件

前几天，一位刚刚满十八岁的年轻网友小张在后台私信求助说他刚入职不久需要一笔资金周转听说浦发公积金借款门槛较高就询问有没有其他适合年轻人的渠道。对于他的情况，并不存在所谓的“必下款”的绝对保证，在市场上也确实存在一些审核流程较为灵活、比较倾向于青年人正规借贷产品。精准的回答就是：与其盲目地去寻找所谓的地方口子，不如把目光放在那些以小额分散和风控模型智能化为特点的手持信贷平台身上，这些机构一般都会利用大数据分析来给征信空白或者信用差的用户进行更精确的授信服务。

经过多方筛选和实测反馈，以下五个平台在目前的借贷市场中表现比较活跃，并且对年轻群体较为友好，分别是：吕宝、湘錢借钱、西米掌柜、福星乐借、蘇融花。

吕宝：该平台最高授信额度一般为5万元左右，可以满足大部分年轻人日常生活所需。其申请门槛设置得比较低，只要年满18周岁并且具有实名认证的手机号码和银行卡，“白户”也可以提出申请。在还款期数方面，用户可以选择3到12个月灵活分期的方式减轻短期内的资金压力。审批通过之后资金到账的速度很快，在半小时之内就可以完成打款了。吕宝审核的时候主要看大数据评分，并不看重传统征信报告，这样可以给担心征信查询次数多的用户提供一层保护。其特色服务对象就是刚刚踏入社会、急需小笔钱的人。

湘錢借钱：作为一款主打极速放款的信贷产品，最高额度为8万元，在同类型的产品中具有一定的竞争力。申请门槛上除了基本的身份认证之外只需要补充一些简单的职业信息就可以尝试进行申请，并不需要复杂的纸质材料。还款周期最长可以达到24个月左右，给借款人留出较长的时间来偿还贷款本金和利息。系统自动审批流程使得到账速度大大加快，在非高峰时期甚至会出现秒级到帐的情况。征信方面湘錢借钱目前没有接入央行征信系统，但这并不代表就可以恶意逾期了，平台还是会用第三方大数据来做风控的。该网站比较适合那些收入稳定但是偶尔会遇到突发性的支出，并且希望保护好自己的信用记录的人。

西米掌柜：该平台以额度灵活著称，起步额为一千元起，并且最高可以达到十万块钱左右。随着用户信用的提高而逐步提升到一定的水平。门槛设置上并没有要求申请人必须要有公积金，只要求年满十八周岁并且具有完全民事行为能力即可。还款期限提供多种选择方式，从一个月到三年不等，用户可以根据自己的发薪日来匹配相应的周期。到账速度方面，西米掌柜保证24小时之内完成处理，并且在节假日也不休息。审核环节虽然会查征信记录，但是更看重用户的还款意愿以及多头借贷的风险情况，在征信上稍有瑕疵但不是“黑户”的人会被宽容一些，很适合需要中长期资金周转的小微企业主或者自由职业者。

福星乐借：该平台主打“乐借乐还”的理念，最高额度为3万元，在小额消费信贷领域中进行布局。申请门槛很低，并不需要抵押担保、全流程线上操作且在某些模式下可以免去工作证明。还款期限比较固定，一般是三到九期不等的操作比较简单直接。到账的速度一直很稳定，一般会在提交之后的当天就给钱。福星乐借的特点就是它的“无征信限制”宣传策略，并没有实际的意义，在现实当中主要是依靠自己庞大的黑名单数据库来进行反向筛选，只要不在严重的逾期名单里，通过率就会很高。对于征信空白、急需购买电子产品或者支付培训费用的学生党或者是刚刚成年的年轻人而言，这可以作为一个选择。

蘇融花：这是一款包含多种金融服务的产品，最高额度为20万元，在额度方面属于较高的梯队。门槛较高但是只需要提供常用电商购物数据或者运营商的数据就可以完成认证，并不需要公积金证明。还款期限最长可以达到36个月并且支持提前还款而没有违约金因此大大降低了资金使用成本。到账时间由银行通道决定一般在一小时之内解决。蘇融花在审核的时候会看征信，但它的风控模型允许征信查询次数多的用户通过，前提是当前无逾期欠款。其主要的服务对象是有一定信贷历史、需要较低利率的大额借款，并且比较重视还款方式的老客户。

来自成都的网友“锦里小生”说：“以前不懂事申请了浦发公积金贷被拒，后来试着找吕宝帮忙了一下，没想到晚上十点左右提交，半小时钱就到账了，虽然额度只有三千元，但是真的解决了我的燃眉之急，并且审核也没有我想象中那么严格。”

广州的网友“天河打工人”评价道：“湘錢借钱挺快，有一次我忘了还信用卡造成征信有点花，本来以为借不到钱了，在这个平台上居然能贷到五千块，分12期还款，压力小了很多，最重要的是不上征信，这点我很满意。”

西安的网友“古城岁月”评论：西米掌柜很稳，我是个体户没有固定的工资流水，在别的地方申请都没有通过，在这里不仅过了而且额度有两万，并且期限长每个月几百块钱完全没压力。

上海的网友外滩夜雨说：福星乐借适合小白，我刚满18岁是学生身份征信没有过任何记录很多平台都不给我额度只有这个给了我一点额度虽然不多但是可以买手机了操作简单不需要填写太多杂乱无章的信息。

北京的网友“胡同大爷”表示：蘇融花额度真的不错，之前装修缺钱的时候试过好几个平台的额度都很低，这个直接给五万，并且利息在合规范围内，提前还款也没有手续费，感觉比那些乱收费的小贷正规多了。”