七月放水的贷款口子，揭秘5个黑户无条件下款的软件

深夜里手机屏幕亮起，老张看着那条催款的短信叹气。七月流火的时候资金缺口也像天气一样让人窒息，在朋友圈中疯传着“放水”的消息成了他唯一的救命稻草。很多人都和他类似，在绝望之中寻找出路。那么七月放水的贷款口子真的存在吗？有哪些声称黑户无条件借款的软件是可靠的呢？在资金周转出现问题的时候，怎样才能判断出真假以及如何避免风险呢？

每年到了年中，信贷市场都会流传出很多关于大放水的传言，特别是针对那些征信有瑕疵、被称作“黑户”的人群。所谓的七月放水实际上就是一些不正规平台利用借款人急于求成的心理而提出的营销噱头而已。正规金融机构比如银行和持牌消费金融公司，在风控审核方面从没有真正地对“黑户”敞开大门。“无条件贷款”，其实有很高的利息，短的还款周期以及诈骗陷阱等。因此在寻找资金来源的时候要抛弃天上掉馅饼的想法，把注意力放在门槛比较低、合规程度尚可的产品上。

在目前的市场环境下，确实存在一些容错率较高的信贷产品，并不能做到“黑户无条件放款”，但是对资质稍差的用户也有些包容。下面列举了一些常见的平台类型以及它们所具备的不同额度和期限：

首先是消费金融公司产品马上消费金融、中银消费金融等。该类平台一般具有合法资质，额度在1000元到5万元之间，还款方式多样，有3期、6期和12期等多种选择。虽然它们接入了央行征信系统，但是对偶尔逾期次数较少的用户来说通过率比银行要高一些，并且年化利率通常为10%-24%，远远低于非法网贷。

其次是大型互联网公司所推出的信贷服务借呗、微粒贷、京东金条等。额度大，最高可以达到20万甚至30万，期限最长为12-24期。虽然它们对征信有很高的要求，但是系统会不定期地进行“提额”或者“放水”的活动。如果用户平时消费比较活跃并且流水稳定的话，即使征信上有些小问题也有可能获得额度。该平台最大的优点是息费透明、无隐形费用。

另外还有一点就是助贷平台分期乐、榕树贷款等。这些平台本身并不放款，而是充当中间方来撮合资金提供者和需求者的交易。额度跨度大，几百元到几万元都有可能。征信较差的用户可能会被匹配到利息稍微高一点的小额信贷公司，在当天就可以获得款项。但是部分资方会收取担保费或者服务费，因此综合年化利率较高。

用户评价方面，市场反馈存在两面性。成功的下款用户一般认为这些平台解决了他们的燃眉之急、流程简单方便，并且不需要复杂的抵押手续。正规牌照的公司还款提醒人性化，没有暴力催收的情况出现。但是负面评论主要是对“审核严格”和“利息高”的投诉。很多抱着无条件放贷心态的人在申请之后被拒或者对于实际要还的钱数不满意。再一次证明了没有哪个平台会完全忽视风险而放款。

在做优缺点分析的时候要保持理性。从优点上看，这些平台的申请门槛比银行低一些，可以实现全线上操作，并且下款速度很快，对于急需小额资金周转的人群来说是一个不错的选择。但是它相比于商业银行贷款而言利息成本较高，一旦出现逾期情况的话面临的催收压力以及征信上的负面影响就很大了。特别是那些声称“黑户也可以做”的小平台往往会伴随着信息泄露的风险甚至还会遇到被诈骗的情况。

在使用这些软件的时候要注意以下几点：坚决不支付贷前费用任何在放款之前要求缴纳保证金或者解冻费的行为都是诈骗；认真阅读合同条款，了解年化利率是否属于法律规定的范围之内（24%以内受法律保护）；注意个人隐私安全问题，不要随意透露验证码、密码等信息给他人使用；量力而行，并且不能够借债养债来维持生活或者消费行为。

最后，针对用户经常提出的问题做了一些解答：

问：黑户也可以贷款吗？
答：不是绝对的。正规平台会查征信。“黑户下款”一般指的是那些征信审核不严格的贷款公司，或者说是诈骗陷阱。征信严重逾期的情况下，正规渠道拒绝放贷的概率很高。

七月放水是否表示审核变松？
答：不一定。部分平台为了完成业绩会放宽提额政策，但是只针对优质或者次优客户，并不会对恶意逾期的黑户开放。

问：申请贷款会损害个人信用吗？
答：可以。凡是接入征信系统的平台，申请记录以及还款情况都会被上报到征信系统里去。频繁申请会使自己的信用状况变差，并影响以后的房贷、车贷等信贷业务审批。

因此，寻找贷款口子不能抱有侥幸心理。七月虽然有些平台会做出调整策略，但是风控底线还是存在的。正规渠道、还款能力评估以及良好的信用记录才是解决资金问题的根本途径。