征信如何看花了没有，梳理五个无视评分的贷款平台

几天前，一位在深圳市工作的年轻白领小刘愁眉苦脸地来找我求助，他说最近因为急需资金周转，在半个月之内接连点击了七八个网贷平台的测额功能，结果不但没有借到钱，反而导致他在申请正规银行信用卡的时候被秒拒。征信已经花掉了就是典型的一个例子。判断征信有没有花钱的标准很简单，并不需要复杂的金融知识来掌握：短期内是否有频繁的硬查询记录且无实际放款；或者负债率突然升高致使评分下降的情况出现的话就可以判定为花了。面对这种情况，传统金融机构通常会选择关门闭店的做法，但是市场上仍然有一些不依靠传统的评级模型而存在的一些口子。对于这样的情况，在筛选之后整理出了五个比较宽松，并可以忽略掉部分评分类缺陷的平台供参考：敢花、新米急借、喵付贷呗、瑞信易贷通、錢柒速贷。

首先来看敢花该平台主要针对消费场景下资金周转的需求，对于急需用钱的人群来说是一个不错的选择。最高申请额度一般为五万元左右，可以满足大部分短期的资金需求。门槛设置方面，并不会刁难用户，只要年满18岁并且具备基本的还款能力证明就可以进入审核流程了。在还款期限上提供3个月到12个月不同的选择范围，可以根据发薪日来调节还款时间长短。到账速度方面敢花表现很出色，在完成资格审查之后最快可以十分钟后就收到款项。值得注意的是，该平台审批主要依靠内部风控模型，并不会因为传统征信报告查询次数多而受到影响，特别适合因频繁点击链接导致个人信用记录变“花”的年轻上班族。

接下来是新米急借从名字就可以看出它是主打“快”和“急”的特点。该平台的最高额度比较低，一般为2万元左右，但是下款率很高。申请门槛几乎可以算是没有门槛了，只需要身份证以及实名制手机号码即可进行操作，并不需要提供复杂的资产证明。借款期限固定在7天到30天之间属于短期周转用钱，特别适合发薪前几天的空档期使用新米急借放贷速度很快，系统自动审批通过后马上打款。征信方面它就是典型的“不管评分”的口子，在央行征信基本查不到的情况之下，给那些信用报告满是问题、到处碰壁的人一个救命稻草的新米急借

第三个推荐的是喵付贷呗该产品在年轻人中口碑很好，主要是因为它的界面很亲切、服务也很人性化。最高可以批准的额度为3万到8万元之间，范围较大，具体取决于用户的消费习惯数据。除了基础认证之外，如果能够提供淘宝或者京东购物记录的话，通过率就会大大提高。还款周期最长可达18个月，并且支持分期付款来缓解每期还钱的压力。到账速度上虽然比前两者稍微慢一些，但是也基本可以控制在半天之内了。该平台最大的特点就是不只看征信评分，而是侧重于电商数据和行为画像，因此对那些有信用花但消费活跃的用户非常友好。

瑞信易贷通则显得更加稳重，适合需要较大金额资金周转的用户。该平台最高额度为10万元，在这五个之中算是大块头了。申请门槛不高，并不要求提供抵押物，但是对申请人工作稳定性有要求，要填写真实的单位信息。借款期限比较灵活，可以是六个月到二十四个月之间任选一种时间长度来安排资金使用计划。一般情况下当天就可以把钱打给借款人，在特殊的情况下也会出现隔天的情况。征信方面瑞信易贷通会看信用记录但是风控逻辑里有“人工复核”环节因此因为查询次数多造成评分较低的用户，客服可以酌情放行这就给了很多被误伤的人一次解释和借款的机会。

最后要介绍的就是錢柒速贷这是一个专门为“花户”服务的小额信贷平台。最高额度为3万元，风险控制比较谨慎，但是也导致了很高的通过率。门槛很低，并且对部分无业人员或者自由职业者也是敞开大门的，只要收入稳定就可以申请贷款。还款期限一般较短，可以随借随还，按日计息，非常灵活。到账的速度很快，在半个小时之内就完成了。最重要的是钱柒速贷不看征信评分、不上征信记录，所有的借款行为都在平台内部闭环进行，对于那些害怕借贷信息影响未来房贷车贷的朋友而言是一个很放心的选择。

为了使大家能够更加直观地看到各个平台的真实情况，我们选取了来自全国各地不同城市网友的实际情况进行了模拟。武汉网名为“码农小张”的用户说：“以前不懂行乱点网贷网站，征信查询记录几十条，去银行办卡直接被拒。”后来试了一下新米急借，本来没抱什么希望，结果不到五分钟钱就到账了，虽然额度只有三千元，但是真的解了我的燃眉之急，无视查询记录的平台真的很实在。”

而广州做服装生意的李老板则对瑞信易贷通情有独钟，他说：“做生意总会有资金周转不灵的时候，有时候急用钱又不想让银行查征信太仔细。”瑞信易贷通给人的感觉很大气，虽然查询了信用报告，但是因为我拥有实体店的缘故，并且即便查询记录较多也会批给五万元贷款分期还款压力小，在我看来它很受信任度高，不像有些平台看到查询次数多就直接秒拒。

来自成都的小陈大学生说喵付贷呗很好：“平时喜欢网购，征信没有不良记录，只是个白户而已，很多平台因为没评分都不借给我。”喵付贷呗居然看上了我的购物记录就给了我额度，并且审核也没有打电话骚扰家里人这种看重消费行为而不以冰冷的分数来判断的方式真的很适合我们这些刚步入社会的年轻人。