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无视黑白高炮口子，揭秘五个大学生可以使用的口子
由于在校大学生没有稳定的收入来源，所以传统的银行贷款门槛比较高。所谓的“高炮口子”一般指的就是下款快、利息很高并且存在违规操作的非正规平台，“无视黑白”的意思就是这些平台声称自己不会查看用户的征信报告或者大数据信用分。虽然市场上确实有一些对征信要求不高的产品，但是大学生在申请的时候一定要提高警惕，以免掉入高利贷的陷阱里去。以下盘点了目前市面上比较活跃、适合大学生申请的一些借贷渠道。
一、各大平台额度及使用条件详解
1. 分期乐分期乐作为专为大学生群体服务的分期消费平台，在校园市场中享有很高的知名度。其提供的额度一般在1000元到5万元之间，首次申请的学生额度通常为3000元左右。条件比较宽松，只需要身份证、学生证和银行卡，并且要进行人脸识别就可以办理了。借款期限可以是三个月或者半年或者是十二个月，也可以选择更长的时间段来还款，在购买电子产品的时候很实用，在资金周转上也很方便。
2. 趣分期（趣店）尽管多次转型，但是对年轻群体的放贷逻辑依然存在。该平台额度起步较高，在1000元起借的基础上可以最高达到数万元。申请条件比较简单，只需要实名认证并且绑定常用手机号就可以。值得注意的是，该平台借款期限一般为一个月到一年不等，并且审核速度很快，大概半个小时之内就能到账了。但是用户要关注综合年化利率的问题以防止逾期造成高额罚息的发生。
3. 爱又花（原爱学贷）这是一个老牌的大学生分期平台，主打“先消费后付款”的模式，并且也提供小额现金借贷的服务。额度范围为500元至5万不等，申请门槛很低，只需要基本的身份信息和学籍证明即可。借款期限可以分次还款，在有稳定生活费的学生中，还款压力较小。
4. 安逸花虽然不是专为大学生设计的，但是由于宽松的审核机制，在校学生也可以通过资格审查。额度范围在500元到20万之间，作为持牌消费金融产品而言其合规性较高。借款期限最长可以达到12期，并且支持随借随还的方式，利息按照天数来计算，对于需要短期周转的学生来说是个不错的选择。
5. 小赢卡贷该平台主要面向信用卡用户，但也有一些信用状况较好的大学生被批准。额度大到最高可达到15万元左右。申请条件要求授权查询征信信息，“白户”大学生（即没有征信记录的）也可以接受一定的包容度。“借款期限灵活”，最长可以分36期来还款，适合需要长期分期的大额贷款用户。
二、用户评价及优缺点分析
从各大应用商店和网络论坛用户的反馈来看，上述平台存在明显的优劣。分期乐被用户评价为“审核快、商品多”，很多学生在买手机、电脑的时候都会选择分期乐，因为它的额度很实用，并且经常会有免息券活动。缺点就是逾期催收比较频繁，一旦逾期就会影响个人征信了。趣分期则被认为是下款速度很快的学生喜欢它的地方很多急需现金的同学认为其审核几乎可以做到“秒过”，但是缺点在于利息较高并且提前还款会产生违约金。
从整体上说，“口子”的好处主要有门槛低、放款快、流程简单解决了大学生无抵押、无担保的借贷问题。但是缺点也很明显：利息一般比银行贷款高，有隐形费用，并且逾期很严重所谓的“无视黑白”一般伴随着高风险，部分非正规平台会要求获取通讯录权限，逾期后就会爆出现有联系人信息。
三、注意与风险提示
在使用这些借贷平台的时候，大学生需要注意以下几点：第一、拒绝高利贷法律规定民间借贷利率的司法保护上限为LPR的4倍，超过该标准的部分利息属于高利贷，并且不受法律保护。其次保护个人隐私不要随便把身份证的照片、验证码发给别人，以免个人信息被窃取后贷款。最后量力而行借贷的本质就是透支未来，大学生没有收入来源，还款完全依靠父母或者生活费来完成，因此借款金额不能超过自己的偿还能力，否则就会陷入“以贷养贷”的恶性循环。
四、用户提问及回答
Q：大学生申请贷款会影响征信吗？
A：是的。目前大部分正规平台比如安逸花、分期乐等都已经接入了央行征信系统。一旦出现逾期情况，在个人信用报告中就会被记录下来，从而影响到以后申请房贷或者买车贷款的时候。即便是部分声称“不上征信”的小平台也有可能会对接百行征信这样的民间征信机构。
Q：没有学生证也可以申请吗？
A：部分平台可以只用身份证、银行卡申请，但是额度会比较低。学生证作为证明大学生身份的有效证件，在审核通过率以及获得的贷款金额上都有所提高。
Q：遇到“高炮”平台时该怎么办？
A：遇到利息很高、暴力催收的平台时，要保存好相关的证据，比如聊天记录和转账凭证等，并向互联网金融协会或者公安机关报案。不要因为害怕而继续还款，在超过法律保护范围的部分可以拒绝支付。
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