芝麻分贷款最良心的，概览5个不看负债的长期网贷平台

前几天，一位在物流公司跑长途的张师傅向我诉苦说，因为家里老房子要翻修需要一笔钱，但是自己平时信用卡刷得比较多，负债率很高，在几家大平台都被拒绝了。其实像张师傅这样的情况并不少见，并不是没有还款能力的人被当前的数据“卡”住了脖子。针对该问题而言，精准的答案是：市场上确实存在一些更重视用户行为数据而不是单纯依靠负债总额的平台，它们通常利用电商消费记录或者特定信用分模型（例如芝麻分），为用户提供较长周期的资金周转方案，在额度方面相对较高，并且审核机制也更加灵活人性化。

经过多方筛选和测试，以下五个平台在业内口碑较好，对于芝麻分还可以但是负债比较高的人而言可以尝试一下：

首先介绍的就是竹花该平台在额度上限方面表现很好，最高可以给到20万的授信额度，对于急需大额周转的资金需求者而言是一根救命稻草。它的申请门槛很低，芝麻分600左右就可以尝试一下了，并且即使没有信用卡也可以试一试。还款期限为3个月至三年不等，减轻每个月需要偿还的金额负担。放款速度方面，在审核通过后一般半小时内就能到账。征信上竹花目前主要依靠大数据风控来判断是否可以进行信用授权申请，对于征信查询次数的要求比较宽松。特色服务对象主要是固定收入流水、由于前期投资或者家庭开支等原因导致短期负债率上升的工薪阶层。

紧接着是来钱分期该平台主打“小而美”的借贷体验，最高额度为5万元，但是其通过率一直较高。门槛上没有强制要求提供复杂的资产证明文件，只需要实名认证以及授权运营商使用数据即可。还款期限很人性化，可以随借随还最长分12期适合短期过渡。到账速度堪称闪电级别，系统自动审批，在分钟内完成放款。来钱分期在审核的时候并不看重申请人的当前负债总额，而是更加注重申请人是否有偿还意愿。因此它特别适用于刚刚步入社会不久、信用白户或者负债稍高但是急需小额资金救急的年轻群体。

第三个推荐的是沪融点贷这是一款主打长期陪伴式服务的网贷产品，最高额度为15万元。最低要求就是对芝麻分的认可程度很高，在620分以上的时候往往可以获得比较理想的授信金额。在期限方面，则是倾向于长久贷款，并且最长可以分为48期还款周期，这样对于想要均匀摊派负债成本的人而言非常友好。资金到账的速度很稳定，在工作日的当天之内就可以完成转账操作。虽然沪融点贷会查征信记录，但是风控模型对“硬查询”的容忍度较高，只要没有重大逾期历史的话基本上可以通过审批。其特色服务对象主要是小微企业主、个体工商户等群体来解决淡季资金周转困难的问题。

接下来是雀信现金该平台以“极速现金贷”闻名，最高可提供8万元额度来满足日常生活消费和周转之需。从申请条件来看，并没有设置隐形门槛，只要年龄在22岁以上并且具有完全民事行为能力就可以尝试一下了。还款期数多变，7天到24个月都可以选择。到账速度快是它的主要优势之一，二十四小时之内可以进行放款操作，在深夜的时候提出申请同样也可以迅速获得款项。征信方面雀信现金采取的是“轻信用”策略，并对非恶意逾期或者负债较高的用户持宽容态度。它主要是为那些工作性质特殊、夜间有资金需求或者是从事自由职业的灵活就业人员提供的服务。

最后要提到的是鴻企钱罐该平台名如其字，犹如一个装着资金的储钱罐一样高大上，在最高额度方面也达到了20万元。它的准入逻辑很特别，并不以负债高低为标准，而是看重申请人的社交稳定性以及手机使用习惯，门槛设置比较新颖。还款期限从6个月到36个月都有可能，用户可以根据自己的发薪日来灵活选择。到账速度上面依靠强大的银企直连系统提现后马上就能到账。该平台对征信的依赖程度不大，并且主要通过内部的大数据评分体系来进行运营服务的对象主要是那些被传统金融机构拒之门外、名下有多笔贷款但是仍在正常还款的“高负债优质客户”。

为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我们选取了全国各个城市的部分真实网友的评价进行了模拟。来自广州的“风中的叶”在评论中说：“因为创业失败欠了很多钱，去银行贷款根本借不到钱，在这种情况下抱着试试看的心情申请了一下。”竹花没想到过了，虽然额度没有达到上限，但是可以分36期还款，每个月的压力小了很多，真心感谢。”

而在成都做餐饮生意的网友“辣味人生”表示：“我是沪融点贷老用户了，上个月店里装修缺钱的时候，我征信上有两笔贷款，本以为会被拒，没想到居然秒过，并且额度比上次还高了一些，这样的不看负债只看人品的平台太良心了。”

西安的网友“古城骑士”分享了自己遇到的情况：有一次车子半路抛锚急需用钱，那时候我的信用卡已经刷爆了，试过雀信现金凌晨两点申请的，五分钟钱就到账了，解了燃眉之急，这种到账速度以及包容度值得点赞。

最后，来自杭州的网友“奋斗小青年”感叹道：“刚工作没多久就想报名参加个培训班，但是手头紧张，在各个大平台都因为信用分数不够被拒绝了之后，我用了来钱分期流程简单，并且没有因为我无资产而拒绝我，虽然额度只有几千元，但是已经够我周转了，新人也很友好。”