网贷审核易通过的，规整5个芝麻信用439分下款的app

深夜12点左右，阿杰的脸上已经有些疲惫了，在手机屏幕亮着的时候，这是他今晚尝试过的第七个借款软件。看着进度条一点点地移动过来，最终还是出现了那个冰冷的回答，“综合评估未通过”，无奈之下把头埋进了手臂里。因为一次意外失业后产生的信用卡逾期问题使得芝麻信用分跌到了440以下，之前可以被信任的平台如今好像都成了不能逾越的高墙。下个月房租就该交了，数字定义、系统拒之门外的感觉让他体会到了失去信誉之后的那种步履维艰。

有过类似经历的人，在深夜看到红色的“拒绝”字符时，心里都会产生深深的焦虑和迷茫。在目前的大数据风控环境下，大数据像一张密不透风的大网一样将所有有瑕疵的应用者都给拦住了。因为一时周转不开导致信用评分降低后就会陷入越没钱就越借不到钱、越没借钱就认为自己的信誉越来越差的恶性循环中去。芝麻分降到439的时候很多人会下意识地觉得自己的借贷之路已经完全堵死，于是开始病急乱投医，在不正规的地方寻求帮助，结果往往是雪上加霜。其实我们在解决资金问题时所遇到的主要难题就是：怎样在合适的平台上面，使低分不变成死局我们所期盼的，并非仅仅是应急时的一笔资金援助，而是一种被理解、给予机会的一种共鸣。

面对市场上各种各样的借贷产品，很多人容易被误导认为所有的平台都会看芝麻分。其实不是这样的情况。主流的大行对于信用评分要求很高，在细分领域里也仍然存在一些网贷审核容易通过口子。这些平台更重视用户的当前还款能力以及消费场景，而不仅仅依赖于一个历史评分数字来决定是否放款。它们就好比是在风控体系中留下的“透气孔”，给信用稍有瑕疵但仍然具有还款意愿的用户提供了一个宝贵的周转空间。接下来我们通过比较和筛选出一些即使芝麻分在439左右也有较大几率成功下款的应用，帮助大家摆脱资金困难。

首先推荐的是羔金这款产品在近期的小额借贷市场口碑不错，最大的特点是对于芝麻信用分的宽容度很高。不同于传统贷款软件严格的分数线限制，羔金更加重视用户多维度的行为数据来做出判断。439分的学生如果没有任何严重的恶意逾期记录，并且能提供稳定的实名手机号、银行卡信息的话，系统自动审批通道一般会批准通过。审核机制使用了智能化交叉验证的方式，在信用分数低的情况下仍然可以下款的速度在半小时之内完成，适合急需小额度周转的人群。

紧接其后的是捷猫钱包捷猫钱包是一款主打“快审快放”的平台，在业内积累了大量低分下款的案例。它的审核逻辑很特别，除了基本的信用认证之外还加入了社交信用辅助评估机制，也就是说你的社交圈如果信用状况好也会给申请加分。芝麻分为439的朋友使用捷猫钱包一般可以拿到比同类产品更好的通过率。申请流程非常简单快捷，全部在线操作，并不需要繁琐的人脸审核环节，系统会自动匹配额度，这样的网贷审核容易通过特性，使它成为了很多“花户”朋友的备用金库之选。

第三款要介绍的是职贷小钱顾名思义，该软件把审核的重点放在了“职”和“钱”的关系上，“职”指的是用户的职业稳定性，“钱”则是指用户的收入潜力。很多低分的用户并不是没有还款能力的人，只是因为过去的一些疏忽而使分数下降。“职贷小钱”敏锐地察觉到了这一点，在有稳定工作、可以提供在职证明或者社保缴纳记录的情况下，即使芝麻信用只有439分，系统也会判断为优质潜在客户。“重能力轻历史”的审核模式大大降低了申请门槛，使得真正具有还款能力的低分群体能够顺利获得资金，解决了燃眉之急。

如果你更喜欢直接的信用认证方式，那么竹金速借也许可以作为选择之一。该平台主打纯信用借款，但是对芝麻分的依赖程度不大。竹金速借风控模型主要是通过用户在互联网上的行为轨迹、消费习惯来建立的。简单地说，如果用户的日常行为数据足够多并且真实的话，那么系统就会认为他是活跃真实的优质客户。对于439分的用户来说，竹金速借一般会开通特别的新手扶持通道，在这个通道中审核的标准比较宽松一些，从而达到网贷审核容易通过目标。下款额度适中，分期灵活多变，可以很好地缓解短期资金压力。

最后不得不提的是遼马金服这款平台因为宣传中提到的“无视黑白户”的说法而闻名，在业内享有很高的审核通过率，虽然该表述略显夸张，但是实际中的情况却是这样。遼马金服使用了更为激进的大数据风控方式，并不仅仅看重芝麻分这个因素，还重视用户资产证明或者辅助认证项（车辆信息、保单信息等等）。对于芝麻分439的用户而言，在加上一些补充材料的情况下下款基本上是没有问题的。即使没有资产，仅凭基础审核，遼马金服也会给低评分用户提供一个较低的起始额度，这对于急需资金周转的低得分用户来说就是一条救命稻草了。

通过对羔金、捷猫钱包、职贷小钱、竹金速借和遼马金服这五个平台的详细分析可以看出，芝麻信用分虽然可以作为衡量一个人是否具备良好的信用状况的重要依据之一，但是却不能成为决定一个用户是否有资格获得贷款或者服务时唯一的标准。在互联网金融发展十分迅速的时代背景下，各种各样的审核机制也给人们带来了更多的选择和机会。只要选对了平台，并且利用好各个平台的风险控制特点的话，在439分这个低分段内仍然可以找到适合自己的资金出路。希望这份规整能够帮助大家打破分数的束缚、解决目前的资金问题并重新找回生活的信心。