芝麻分贷款15万，概览五个无视风控5000必下口子

前几天，义乌的小商品批发商张先生急得像热锅上的蚂蚁一样，下游客户回款延迟了，他急需一笔资金来填补进货的空缺。因为平时忙于生意而忽略了信用维护的问题，在各大主流平台都尝试过之后还是没有得到回应，并且有人告诉他“征信花了就无法贷款”。其实这样的说法是不准确的，市场上确实有一些对综合信用要求比较灵活的地方。对于像张先生这样急需资金但是传统资质稍微薄弱的情况来说，最合适的解决办法就是找那些主要看芝麻分或者其他大数据模型而不仅仅依靠央行征信的企业或者平台，在这些口子里审批流程一般都会简化很多，并且可以迅速地满足需求。

在目前的借贷市场中，经过筛选和对比之后发现以下五个平台，在额度与门槛之间比较合理的是：缘金、鴻企花卡、达盈小贷、鼎财普惠、農信金选。

缘金是款主打智能匹配的资金周转平台，最高授信额度为20万元左右，并且对于申请人的门槛要求不高，只要求申请人年满22周岁并且具备基本的还款能力就可以尝试去申请。该平台的还款期限很灵活，可以分3到12个月来偿还，能有效降低借款人的月供负担。在放款速度上，缘金依靠全自动化的风控审核系统，在提交完资料后半小时之内就会把钱打给借款人。值得注意的是，该平台上审核时并不强制要求查询央行征信报告，而是更看重用户的网络行为数据；其特色服务对象主要是缺少传统抵押物、但有稳定的互联网消费记录的年轻白领群体。

鴻企花卡以独特的“虚拟卡”模式在圈内小有名气，最高可批额度为15万元，申请门槛很低，并不需要复杂的资料填写，只需要实名认证就可以开始。该产品主打短期周转功能，还款期限一般定位于7天到6个月之间，适合需要快速回款的用户。说到账速度的话，鴻企花卡的表现可以说是很快了，在系统审核通过之后资金就会马上到账成为常态。它不依赖于传统的征信报告来判断一个人的情况，但是对用户的手机运营商数据有一定的要求，特别适用于芝麻分还可以、但因为频繁查询征信记录而被标记为“花户”的人。

达盈小贷更像是一场小额应急的“及时雨”，尽管最高额度标定为10万元，但是首次申请用户一般可以很快拿到5000元起步款，并且其门槛几乎可以说是零门槛，只需要身份证、银行卡就可以进行操作。还款期限方面它采用更为人性化的随借随还方式按日计息大大降低了短期资金使用成本。关于款项到账问题上，达盈小贷保证最快可以在五分钟之内将钱打到客户账户里去。该平台对征信瑕疵完全不管不顾，它的主要服务对象是急需几千元救急并且不愿意留下太多借贷记录的大学生或者蓝领工人。

鼎财普惠在额度和通过率之间找到了一个比较好的平衡点，最高可以贷到15万元，并且对于负债比率的容忍度也比较高。该平台最长还款期为24个月，适合需要大额资金长期使用的人群。虽然授信金额较大，但是其到账速度并没有因此而变慢，一般情况下只需要一个小时左右的时间就可以完成。鼎财普惠在风控上采用“轻征信、重资产”的方式即主要看用户的社保公积金或者商业保险缴纳情况对于有稳定工作但存在轻微逾期的上班族而言这里就是最好的融资渠道。

农信金选一听名字就知道它的定位，最高可以提供8万元的贷款额度，并且针对县域、农村地区的用户进行了申请门槛优化，在手续方面也更加简便。还款期限有6个月到18个月的不同选择，方便农户根据农作物收获时间来安排资金使用。到账速度上虽然没有线上平台那样快，但是通常也是当天就可以放款。该网站不考虑用户的征信状况，并以农业生产数据作为判断标准，重点服务对象是从事种植养殖的农民和返乡创业的年轻人。

来自广州的网友“珠江夜游”评论道：“以前因为贪玩逾期了好几次，征信早就花光了，去银行办贷款连门都不让进。”后来我试着申请过鴻企花卡，并没有抱太大希望，但是填写完资料不到十分钟就收到了到账短信，虽然额度只有五千块，但也真的解决了我的燃眉之急，这样的不看信用的平台对我们这种‘花户’来说太重要了。

成都的网友“火锅英雄”分享了自己申请达盈小贷被拒的经历，原因是所填联系人的电话无法接通。但是我没有怪罪于平台，因为后来我用正确的号码在鼎财普惠成功申请到了贷款额度，并且分期还款也顺利完成了。“鼎财普惠很稳，因为我有社保，征信有点问题，但审核员还是给我批了三万元的额度分十二期还，每个月的压力不大，感觉只要正经工作的话，鼎财普惠就是个靠谱的选择。”