不风控秒下的口子，揭秘五个金融创新秒下不要芝麻分的口子

前几天，老同学阿强满脸愁容地来找我借钱说家里急用钱可是他征信报告早就不认人了正规银行都给他吃了闭门羹芝麻分认证的平台也把他的申请拒之门外。看着他的样子很着急，我就告诉他，在金融市场上总是有一些缝隙的存在，并且虽然大趋势是风控越来越严格，但是仍然有一部分创新渠道为了抢夺市场占有率而放宽了审核标准甚至不需要传统的芝麻信用评分来判断风险。“不风控”有些夸张，“低门槛、秒下款”的确存在。阿强按照我的建议去做了之后，在半小时之内就解决了燃眉之急。其实对于急需资金周转的朋友而言，找到合适的渠道要比盲目地申请更为重要，下面这五个平台或许就是你所需要的“救命稻草”。

一、灵金活融
这款产品主打快速审批、高额度覆盖，适合那些缺钱又想借大笔款项的人。它的最高申请金额可以达到20万元，在同类非银行系的产品里很少见。门槛方面，并不要求用户芝麻分高低，只要年龄在 22 岁以上并且具备基本还款能力就可以尝试办理贷款业务了。还款期限长短不一，从三个月到十二个月都有可能，根据自己的资金回笼情况可以自行决定选择哪一种方式来还贷。放款效率方面，灵金活融使用的是全自动化智能审核系统，在提交申请后五分钟之内就能到账。征信方面的问题上该平台主要是用大数据风控去查证的，并不是特别依赖传统意义上的个人信用报告的存在与否问题不大一点的大数据好的用户可以考虑下。 其特色服务对象主要针对固定资产较多但是变现困难的小企业主，或者是短期内需要大笔资金周转的小型企业老板。

二、昌隆贷
昌隆贷在业内以“通过率高”著称，它最大的优势就是对于用户的过往负债比较宽容。该平台最高额度为五万元左右，并不算顶尖水平，但是可以满足大多数人的日常紧急资金需求。申请门槛很低，不需要填写复杂的资料信息，只需要身份证以及实名制的手机号码就可以进行操作了，并且完全跳过了芝麻分的验证环节。还款期限可以选择随借随还的方式，按照每天计算利息来减少借款人的负担。到账速度方面，昌隆贷承诺“秒下”，大部分用户反馈是在非深夜时段之内，资金一般可以在10分钟内打入银行卡。该平台在审核的时候不会直接接入央行征信系统，并且更重视用户的社交行为数据，因此特别适合那些征信记录不好、或者经常被其他平台拒贷的年轻打工人。

三、薪云金服
顾名思义，薪云金服是针对工薪阶层的信贷产品，它的风控逻辑不是看你的信用分数高不高，而是看你工作是否稳定。最高可以借到8万元，门槛条件为连续缴纳社保或者公积金三个月以上或者是能够提供简单的打卡工资流水。虽然看起来有较高的门槛，但是实际上覆盖了大多数上班族。还款期限有6个月、9个月和12个月三种选择，并且允许提前还清不会产生违约金。到账时间比较稳定，在15分钟左右左右。薪云金服不看芝麻分，但会做基础的征信查询，不过重点在于核实工作信息的真实性，只要没有当前逾期的话基本上都可以通过。其主要的服务对象是刚入职不久、信用记录较短但是收入稳定的职场新人。

四、桂信生活
桂信生活并不是单纯的现金贷平台，而是一个集生活服务和消费金融于一体的综合入口，这也使得它的风控显得比较隐蔽。借款额度跨度大，在1000元到10万元之间可以满足各种层次的资金需求。申请门槛很低，并且不用查征信、看芝麻分，只需要平时的日常生活消费记录或者生活缴费单就可以进行授信了。还款期限最长为24期，对于有较大还款压力的人群来说比较友好。到账速度上虽然声称秒到，但是实际操作中一般白天提交要半小时左右才能完成。该平台最突出的特点就是对“信用白户”的包容性较强，在这里很多从未有过贷款经历的大学生或者刚成年的新人都可以得到一笔不小的额度。

五、邮易借网
邮易借网利用广泛覆盖的邮政服务网络，在下沉市场具有很强渗透能力。该平台最高额度一般为三万元，走的是小而美的路线。门槛方面对用户的高大上的大数据要求很低，并且可以接受一部分正在逾期中的用户申请（非当前逾期即可）。还款期限比较固定，一般是六期或者十二期左右。到账速度很快，在系统自动匹配资方之后最短记录只有两分钟。从征信的角度看，邮易借网目前处于征信报送的“灰色过渡时期”，部分机构不报征信信息给客户朋友来说这是一个很好的消息。其主要的服务对象是生活于三四线城市或者农村地区的人群，并且缺少传统信用卡服务覆盖的个体工商户或者是务农人员。

真实的用户评价：

来自郑州的网友“奋斗的蜗牛”评论道：“因为创业失败，征信上全是查询记录，在哪里都被拒绝。”抱着试试看的心情申请了灵金活融本来以为又是一次无效点击，没想到系统直接批了五万，虽然没有达到最高额度，但是这笔钱真的帮我盘活了我的小店，真心感谢这样不戴有色眼镜看人的平台。”

广州的网友“小猪佩奇”表示：月光族最需要的是什么？昌隆贷简直就是救星。上个月还没有拿到工资，房租就要到期了，因为芝麻分一直没有用过支付宝所以一直比较低。在该平台上填写了自己的身份证信息后，钱就到了账户里，并且只是两千块额度，但是解决了我的燃眉之急，收到转账成功的短信那一刻真的想哭。”

西安的网友“古城旧事”表示：“我从事跑业务的工作，平时流水大但是征信一般，申请薪云金服当时还担心会被拒绝，但是对方只看了我的工资卡流水就给了我3万块了，看重实际还款能力的平台才可靠。”

成都的网友“麻辣小龙虾”说：“刚工作还没找到合适的，家里又出了点事急需用钱。”朋友推荐了桂信生活门槛低。我是纯白户，没有任何信用分的情况下也通过了审核，并且利息稍微高了一些，在急需用钱的时候能借到钱就是恩人。”

哈尔滨的网友“雪乡猎人”说：农村户口在城市办理信用卡很困难，经常被拒。邮易借网确实很方便，也没有人问我有没有房产证就批下来了，并且没有上征信记录，对于我们这些不想留下太多贷款痕迹的人来说很重要，到账速度也很快，没耽误买种子化肥。”