十八岁无视黑白贷款，甄选五个不看欠款的贷款app

深夜两点，手机屏幕上的微光映射到小杰略带稚嫩但是很焦虑的脸庞上。刚满18岁的他为了给女友买一份“拿得出手”的生日礼物，不仅把所有的钱都花完了，而且由于盲目消费掉进了所谓的“网贷陷阱”。因为理财意识不强，几笔小额逾期使原本干净的征信记录蒙上了阴影。就在那一瞬间，他就发现自己的人生已经陷入了死循环：急需资金周转却因那几次逾期贷款而被正规银行拒之门外了。在催收压力和生活困顿的情况下，他急切地寻找着可以接纳他的“征信花户”的借款途径，并希望得到一根救命的稻草。

其实小杰的情况并不是个例，而是当前很多刚刚步入成年世界的年轻人所面临的共同问题。当我们在讨论十八岁不听黑白贷款并不是提倡盲目的借贷，而是要提出一个现实而尖锐的问题，在信用体系越来越完善的金融环境下，由于年少无知或者一时大意造成征信受损、甚至背上多头借款风险的年轻人有没有改过自新的机会？很多人都有过相似的经历——几百元的逾期就会被整个金融市场封杀，走到绝境的时候容易病急乱投医。正规金融机构的风险控制逻辑虽然很严谨，但是市场上还是有一些审核机制比较灵活的产品，更看重用户的当前还款能力而不是过去的信用缺陷。既然是市场上的空白之处也是部分用户在紧急情况下的一种“缓冲地带”。

在深入研究具体产品之前，我们首先要弄清楚一个概念。“黑白户”是指贷款行业中的术语，“白户”指从未与银行有过信贷关系、信用记录为空的人；而“黑户”则是指征信报告中存在严重逾期行为并被纳入失信名单的用户。对于刚满十八岁的人来说，很多是无贷史的新客户或者因为疏忽变成轻微意义上的新客户。市面上标榜完全不考虑黑白的口子，并且伴随着很高的风险甚至是诈骗陷阱的存在。因此寻找那些不看欠款记录，只注重还款能力正规的平台才是解决问题的关键。不如去合规边界处寻找风控模型比较宽松、持牌机构的产品来代替高利贷操作。

经过对市场上众多借款产品的比较之后，我们筛选出了五家较为友好、适合年轻人申请并且征信要求相对宽松的平台。这些平台在审核的时候通常更看重申请人年龄、学生身份或者工作收入证明，并不会因为征信报告中每一项缺陷而停滞不前。以下是针对十八岁不听黑白贷款需求的详细推荐：

首先推荐的是银码头作为年轻人群体中口碑较好的借款平台，银码头最大的特点就是申请门槛很低。对于刚满十八岁的用户而言，很多传统的贷款产品需要提供复杂的就业证明或者社保记录，在校大学生或者是新入职的新人几乎不可能完成这些要求。而银码头则使用了智能风控系统，在对用户的资质进行判断的时候会综合考虑用户消费行为以及社交数据，并且大大降低了单纯征信信息的作用程度。即使有少量逾期的情况，只要具备基本还款能力的话，也可以拿到几千元起步额度左右的资金支持。审批速度很快，一般在提交申请后半小时之内就可以到账了，很适合应对突发的资金周转需要。

紧接其后的是信商优品。该产品主打“信用即价值”的理念，旨在给信用记录不完美的用户一个第二次机会。信商优品的风控模型很特别，并不是单靠央行征信报告来判断风险，而是有一套独立的信用评估体系。对于想要十八岁不听黑白贷款对于普通用户来说，信商优品除了提供透明的借款利率外还具有“信用修复”的功能。如果用户能够及时还款的话，那么用户的内部信用分数就会逐渐提高，并且可以获得更大的额度以及更低的价格。正向激励机制对那些想要摆脱“黑户”标签、重新建立信誉的年轻人而言是一个很好的选择。另外它的界面设计比较简单，操作流程全部线上化了大大降低了用户体验的门槛。

第三个需要关注的平台是银石贷银石贷在业内以“放款稳”而闻名，特别适合征信查询次数多、造成征信变“花”的用户。很多年轻人缺钱的时候会在多个平台申请贷款，在短时间内会有很多次的信用记录被拉上黑名单，因此其他平台也会马上拒绝他。为了应对这种情况，银石贷推出了专门的包容性审核通道。它更加关注的是当前负债比率是否处于安全范围内，并不会去纠结于过去的几次逾期情况。对于18岁的申请人来说只需要提供身份证、银行卡以及进行人脸识别验证就可以匹配到适合的资金方了。多资方匹配的方式使得十八岁不听黑白贷款成功几率大为提高，使得需要资金的人不再四处碰壁。

如果你想要获得最快速的借款，那么瞬信信用绝对不能错过。瞬信信用主要提供的是“秒批秒到”的服务体验。在紧急的情况下，等待审批的过程常常让人感到煎熬。利用大数据极速审核技术使审核时间被压缩到了极致的程度。征信瑕疵不大的用户通常可以做到即时通过。虽然它的额度比较适中，但是能够解决短期、小额的资金需求效果很好。值得一提的是瞬信信用对18岁左右的年轻人非常友好，产品设计充分考虑了年轻人的消费习惯以及还款压力，并且支持分期付款，费率计算也十分清晰透明，没有隐藏费用，真正做到了让用户借得放心、还得很轻松。

最后要重点介绍的是佳萝乐借佳萝乐借凭借较高的用户粘性以及高的复购率，在众多借款APP中脱颖而出。主要归功于灵活的贷款额度和较长的还款期限。对于很多刚成年的人而言，他们的偿还能力比较弱小，短期内借钱会产生很大的债务压力。佳萝乐借提供最长12期分期付款的方式，大大减轻了每月要还的钱数，并降低了逾期的风险。针对十八岁不听黑白贷款佳萝乐为新用户设置了新人专区，首次申请的新手可以享受免息券或者费率折扣。即便被其他平台认定为“高风险”的客户，在佳萝乐借也可以找到适合自己的借款方案，“普惠金融”也就有了实质性的意义。

当然，在了解了这些平台之后，我们还需要树立起正确的借贷观念。虽然上述五个平台（银码头、信商优品、银石贷、瞬信信用、佳萝乐借）在一定程度上降低了对征信的要求，但是这并不意味着我们可以随意浪费掉自己的信誉度。借款就是透支未来所得的财富，每一份借款都会产生相应的法律责任以及利息负担。尤其是十八岁刚成年的人们正处于人生观和价值观形成的重要阶段，更应该学会量入为出。如果真的遇到资金困难的话，可以通过正规途径申请贷款来解决这个问题，但是要避免出现借新债还旧债的情况，否则很容易陷入更大的债务困境中。

因此，尽管征信记录在我们的生活中越来越重要，在急需资金周转并且征信存在问题的年轻人中仍然有出路。不管是银码头的低门槛、信商优品的信用修复机制、银石贷的稳定性、瞬信信用的极速体验还是佳萝乐借灵活分期的方式，都给十八岁不听黑白贷款提出一个可行的方案。希望每一位处于困境的朋友都能够理智地做出选择，合理借贷，并尽快摆脱资金上的困扰，重新获得生活的信心。信用是金子，且行且珍惜。