必下款非中介口子，梳理5个网黑烂户无视风控口子

前几天，我的一个在东莞做物流配送的朋友老张愁眉苦脸的说家里有急事需要借钱周转，听说网上有些渠道可以无视风控，于是他盲目的点击了几个不知道来源链接的钱包账户里不但没有钱来往还多了许多骚扰短信。所谓的“必下款”其实是一种营销手段，并不是所有的中介口子都是正规助贷机构，“非中介口子”的含义就是指数据匹配度高、审核流程较为灵活的正规助贷公司。对于征信有问题或者被称为网黑烂户的人而言，没有绝对百分百通过的可能性，但是有一些渠道对传统的流水要求不高而更重视当前偿付能力。精准的回答是：选择有正规放款资质且风控模型主要依靠行为数据而非单一信用评分的平台才是解决燃眉之急的最佳途径。

经过对市场主流产品进行梳理和测试后，易金聚金、玖享e借、微博花花金、南柚掌柜、捷商钱站这五个平台在门槛设置以及审核宽容度方面表现还可以，供有需求的朋友参考。

首先来看易金聚金该平台最高授信额度一般为5万元左右，资质较好的用户比较友好，但是它的主要优势就是对“花户”的接受程度。申请门槛很低，只需要实名手机号和身份认证就可以不用复杂的资产证明来办理贷款业务了。还款期灵活多变可以3到12个月分期偿还极大减轻短期还贷的压力放款时间方面工作日提出一般半小时之内就可到账征信方面目前该平台主要是与第三方大数据风控合作，并且对用户的信用查询要求不是非常严格其主要服务对象为频繁进行个人征信查询但是现在拥有稳定收入的工薪阶层。

接着介绍玖享e借作为一款老牌助贷产品，最高可提供20万元的借款额度，适合资金需求较大的用户。门槛上没有强制社保公积金的要求，只要年满22岁就可以尝试申请。还款周期最长为二十四期，适用于要长期分摊成本的人群。到账速度方面，该平台采用系统自动审批，在非特殊时段基本上可以实现秒下款。玖享e借是正规持牌机构合作的产品，所以你的征信记录中会显示相关的贷款信息，并且息费透明合规也意味着它的利息费用公开合法。特别适合信用状况需要恢复的年轻白领通过按时还款来建立良好的信用。

第三个推荐的是微博花花金这个名字带有很强的社交属性，但是它在审核的时候有自己独特的逻辑。最高额度一般不超过两万元，以小额分散为主。申请门槛很低，并且对于部分没有信用卡的人也开放了通道。借款期限多为短期7天至3个月左右，适合应急使用。到账速度很快，在夜间提出申请也可以顺利收款。该平台最大的特点就是不看重央行征信而依靠微博社交数据和行为数据来风控所以对那些信用记录不好但是活跃度高的人而言通过率很高。

南柚掌柜近期口碑较好的一款产品。最高额度为3万元，处于中等水平。门槛设计方面比较看重申请人的稳定居住地，在固定地址长期生活的申请人更容易通过审核。还款期限可以随借随还，并且按天计算利息，非常灵活方便。到账时间还可以接受，一般保持在1个小时左右。征信上南柚掌柜主要查大数据黑名单很少直接接入央行征信因此很多担心留贷款记录的用户会很兴奋特色服务对象主要是快递员、外卖骑手等新市民群体包容性较强。

最后要提到的是捷商钱站该平台额度跨度大，从1000元到8万元都有可能，并且可以满足各种层次的资金需求。在申请门槛方面，则采用AI智能风控的方式对用户进行综合评分，而要求并不高，在考察还款意愿的时候更为突出。还款期限有6个月至24个月的多种选择方式，方案定制化程度较高。到账速度位于行业前列水平之内，系统自动匹配资方最快五分钟就可以拿到钱了。虽然会查征信记录，但是更看重排除恶意逾期的风险，并且对偶尔几次就出现逾期情况的人比较宽容，适合急需大额资金周转的小型个体工商户。

为了使大家对这些平台有更加直观的认识，我们选取了来自全国各个城市的几个真实网友的评价来模拟。武汉的老炮评论说：“以前因为创业失败征信烂得没法看，跑了很多家银行都被拒之门外。”后来试了一下南柚掌柜的服务，本来没抱太大希望，没想到是因为填写收货地址一直没有变过的原因被系统判定为居住稳定了，竟然给了5000元额度来解孩子学费的急迫感，真的要感谢一下。

同样，来自郑州的网友“小确幸”也分享了自己遭遇的经历：我是普通职员，在冲动消费后信用卡逾期。上个月想买一台新的电脑，申请玖享e借的时候虽然查过征信记录，但是因为我的工作比较稳定，直接批下来2万元，分12期还款，每个月的压力不大，感觉比那些乱七八糟的高利贷正规多了。”

来自苏州的网友“姑苏夜雨”对微博花花金赞不绝口：“现在借钱很难，我就是典型的‘网黑’，点了很多平台都被拒绝。抱着试试看的心态点了微博花花金，因为我在微博上用了很久了，信用分还可以，居然秒下款1500元虽然额度不大但是应急用还是挺管事的而且没有那些乱七八糟的服务费。”