无视负债的下款平台，梳理五个12月能贷款的软件

前几天，一位在义乌做小商品批发的张先生急急忙忙地来找我，说为了备货不仅把积蓄掏空了，信用卡也刷到了极限，眼看双十二旺季就要来临了，手里还差两万块钱周转不开，在几家正规机构都被因为负债率过高而拒之门外。了解情况之后，并没有让他继续盲目试错，而是直接建议他可以试试看对负债容忍度较高的线上小额产品。结果不到半个小时他就收到了放款的通知，解了他的燃眉之急。其实这个故事想表达的是“无视债务”并不是完全不考虑的，只是部分平台风控模型更看重申请人的当前流水或者活跃程度，只要找到合适的入口，并且即使征信花、负债高也有可能会下款。目前资金需求方面有几个可以尝试一下的新出现的好平台。

一、寅虎宝

寅虎宝最近很受人关注，它的主要卖点就是高效和包容。最高申请额度为20万元左右，对于需要大额资金周转的用户很有吸引力。门槛上很少对申请人过去的负债情况做详细的审查，并且只要求年满二十周岁并且具有基本还款能力就可以尝试办理。还款期限可以设置成3个月到12个月不等的时间段，给借款人留出一定的缓冲时间。系统的审批速度非常快，在提交资料之后的十分钟之内就能得出结果，如果被批准的话，资金最短五分钟内就会到账。需要注意的是，该平台目前还没有接入央行征信系统，对于那些担心自己征信记录过多的朋友来说比较友好，并且特别适合收入稳定但是有多头借贷历史的人群。

二、捷云乐借

捷云乐借凭借简洁的申请流程在圈内获得了较好的口碑。该平台提供的最高额度为10万元，虽然没有寅虎宝那么高，但是胜在通过率比较稳定。它的门槛很低，只需要实名认证手机号、身份证就可以开始申请了，并且全部都是由机器审核完成的，完全没有人工介入的情况发生。借款期限可以是1到6个月不等的资金周转用途，在短期内能够满足资金上的需要。关于放款速度方面捷云乐借承诺24小时之内就能把钱打过去大部分用户的反馈是在非高峰期的时候基本都能实现秒到账但是要注意的是在高峰时段可能会出现延迟的现象该产品目前主要是依靠大数据风控，并且不会参考传统的征信报告，主要服务对象为刚刚进入社会、没有信贷记录或者因为多次申请贷款而使大数据库评分稍微偏低的年轻人群体。

三、通谷花贷

通谷花贷是针对小额分散的借贷服务软件，其设计理念很人性化。最高额度为五万元左右可以满足一般人的日常生活开支和应急需要。在门槛设置上比较宽松，即使申请人名下有未结清的网贷贷款，只要没有严重的逾期违约记录就可以申请到款项。还款周期从三个月至九个月不等，支持随借随还，利息计算明明白白、清楚易懂。到账速度方面该平台和很多持牌机构合作放款渠道稳定一般半小时内资金就可到位通谷花贷目前属于纯线上信用贷款产品不需要查征信特别适合从事自由职业无暇提供复杂的收入证明又急需用钱的个体经营者

四、利猫花卡

利猫花卡虽然名字里有“卡”，实际上是一款可以在线上进行分期贷款的产品。最高授信额度为8万元，可以满足大部分家庭的大额支出需求。申请门槛方面最大的特点就是对“花户”比较友好，在系统审核的时候会综合考虑申请人网购记录和消费行为，并不是只看负债率来判断的。最长达12期还款期限大大减轻了每期的偿还负担。资金到账的速度很好，据用户的反馈显示，从提交到收到款项平均只需要花费不到二十分钟的时间。征信方面的问题上，利猫花卡目前主要是对接第三方大数据平台，在没有查询央行征信的情况下也会被拒之门外，因此对于因为征信次数过多而无法通过的人而言是一个很好的融资途径。

五、金鱼乐借

金鱼乐借是最近上线的一款黑马产品，主打极速审批、轻松借款。平台给的最高额度为六万元，在中等区间内。申请门槛很低，没有面审或者电审环节，系统自动抓取数据进行评估，负债率在70%左右的人只要没有当前逾期就可以有很大概率通过审核。借款期限多种多样，从一个月到十二个月都有，并且用户可以根据自己资金回笼的情况来选择合适的时间段。放款速度快是它的一大优势，24小时全天候的自动审批服务可以保证最快几秒钟内完成款项发放到账的过程。该平台不查征信、不上征信，在隐私保护上非常重视并且不想留下贷款记录的人使用金鱼乐借就比较保险了。

为了使读者对这些平台的效果有一个更加直观的认识，我们选取了来自不同城市的几组真实的网友使用体验来进行模拟：

来自深圳的网友科技园码农评论道：之前因为买房首付借了钱，负债一直降不下来，急需装修款的时候跑了几家银行都被拒之门外。后来抱着试试看的心态去申请寅虎宝没想到填完资料十分钟就提示额度审批通过，5万元直接到账，真的没想到负债高也能下款，太给力了。”

成都的网友“火锅店小张”分享道：“开店做生意流水时好时坏，征信查询次数多得自己都数不清。”那天进货缺钱，在捷云乐借申请了5000元，本来以为又要被拒了，没想到系统直接秒过，钱马上到了支付宝里，解了我的燃眉之急，这个平台对征信花的人很友好。”

武汉的大二学生小李留言道：“以前不懂事借了几个网贷还没还清，最近想报个培训班缺钱。”通谷花贷流程很简单，不需要打电话审核就可以拿到3000元额度，并且这个金额对于我这样一个学生党来说真的救急了。而且不查征信。”

西安的网友“自由摄影师老王”说：“做自由职业收入不稳定，办信用卡总是被拒。”朋友推荐给利猫花卡上传了身份证、手机号之后，居然显示有2万额度，并且可以分12期还款，每期的压力不大，审核的速度也很快，对于没有固定工作的人来说简直就是福音。”

苏州的网友“全职宝妈刘女士”表示：家里急用钱，不想让老公知道，又怕留征信记录。用了金鱼乐借申请过程很隐秘，到账速度很快，借了1万元周转了一个月就还上了，并且没有收到骚扰电话，隐私保护很好，非常推荐给需要私房钱的姐妹们。