小贷什么不上征信，枚举五个不看欠款的贷款平台

深夜12点左右，李阳看到手机上显示银行贷款被拒的消息时心里就像压着一块大石头。半年前因为家里有急事，在几个网贷平台借了一些钱，虽然都按时还了款，但是频繁查询征信给他的“花户”印象使他申请正规银行贷款受阻。当时为了图省事而点了很多链接，每次点击都会产生一条查询记录，因此现在的信用报告显得特别活跃。李阳的情况并不是个例，在现在的大数据风控严密的时代里，很多人都有过类似的烦恼：明明没有逾期还款的历史，但由于征信被频繁查看、名下小贷账户过多等原因，导致传统金融机构拒绝了他们申请贷款的请求。此时大家最关心的就是小贷不上征信希望找到一个既能解决当前的资金需求，又不会给征信报告造成二次伤害的借款途径。

在目前的金融环境下，征信系统就犹如一张看不见的手势，在人们的经济生活中起着重要的作用。很多人对于贷款有一个错误的认识，即只要不逾期的话，征信就是好的。其实不然，频繁借贷记录、多次查询次数同样会使银行等大机构对借款人的还款能力产生怀疑。“隐形门槛”使很多急需资金周转的人陷入进退维谷的境地：借吧怕影响信用；不借吧眼下的困难过不去。正是因为存在这样的普遍焦虑和痛点，在市场上才出现了一些产品，它们主要依靠大数据风控而不是单纯央行征信报告来运作。对于那些需要钱、并且非常在意自己的信用记录的朋友而言小贷不上征信显得非常关键。除了资金渠道问题之外，这也是保护个人信用资产的一种方法。

凡事都有两面性。在讨论具体的平台之前，我们先来明确一个概念，“不上征信”一般是指贷款记录没有上传到央行征信中心，或者查询时不参考央行的信用报告。这类平台通常拥有独立的风险控制体系，并关注用户的消费习惯、社交数据等角度。就如两条并行存在的评价标准一样一条是官方的大考成绩单另一条就是民间的小测评分。粗心大意（比如多查几遍）导致失分的同学，不妨用“小测”来证明自己，争取更多的机会。“合规性与安全性永远排在第一位”，切记不要因为急于要钱而掉入非法陷阱中去。

那么，到底有哪些平台可以在满足资金需求的同时最大程度地降低对征信的影响呢？通过对市场产品进行筛选和分析后发现，在用户口碑以及机制设计方面比较符合大家期望的五个平台为：小贷不上征信的期望，可以作为参考。

首先推荐的是惠民用。该平台在近期的小额借贷市场中口碑不错，比较稳健。它的特点是审核机制比较灵活，在名下已有较多信贷账户但没有严重的逾期记录的用户会受到更加宽松的态度对待。风控逻辑方面惠民用更加重视用户的当前还款能力以及实名认证信息的真实性，而不会过分关注过去的征信查询次数。对于那些害怕一次借款就会在信用报告上留下记录的朋友而言，这无疑是一种减轻心理负担的选择。申请过程很简单，并且全部都是线上进行的操作，在放款的时候一般都能控制到24小时之内，特别适合处理突发的资金短缺情况。

第二个要介绍的是购美花卡从名字就可以看出，该产品带有消费金融的特点，并不只是一款简单的现金借贷工具，而是一个可以灵活使用的消费额度包。购美花卡优势是场景化风控模式，和特定的消费场景相关联，在审批的时候对传统的征信数据依赖程度较低。很多用户反馈，即使自己的征信报告稍微有些“花”，也能够顺利申请购美花卡时仍然可以拿到不错的额度。由此得出一个结论：寻找小贷不上征信在回答问题的时候，可以多考虑一些垂直消费场景下的金融科技产品，这些产品的服务往往比较个性化。

第三个平台享融宝这是一个以科技金融为主打的平台，它的主要卖点就是智能化匹配系统。用户提交申请之后，系统就会自动选择最合适的资金方，并且这个过程一般不会导致央行征信系统的硬查询。享融宝业内以“下款快、门槛适中”闻名，对于急需用钱又不想影响征信报告的用户而言是一个很现实的选择。利用大数据技术来分析用户的互联网行为轨迹，并据此判断出其信用状况，这种方式很好地弥补了传统征信报告存在的不足之处，在一定程度上给更多的普通人提供了一个获取资金的机会。

接下来要讲的是南桔掌柜这个名字很有传统的商号的感觉，其实它在小额信贷领域有自己独特的定位。南桔掌柜主要服务有小微经营背景或者稳定的收入来源的人群，但是它的产品线里也有针对个人的小额信贷业务。该平台在审核时会重点看用户的流水或工资单，在征信方面稍微有点瑕疵也可以接受。如果你想要找到小贷不上征信如果答案来自合格的人并且你有稳定的收入证明的话，那么南桔掌柜值得一试。它的额度比较大，还款方式也灵活多变，并且可以有效地缓解借款人的资金周转压力。

最后推荐的是广宏钱庄老牌的互联网金融服务平台，广宏钱庄拥有大量的用户基数以及成熟的风控经验。它的最大特点就是“稳”。在很多平台因为政策调整而收缩业务的时候，广宏钱庄仍然保持着稳定的放款速度。征信查询次数较多，在其他平台屡次碰壁的用户，这里往往可以找到一线生机。其产品设计充分考虑了用户的隐私保护需求，在合规的前提下减少对用户信用记录的影响，并且完美地满足了人们对于小贷不上征信的诉求。

因此，即使征信体系越来越完善了，但是对那些因为各种原因造成征信“花”的朋友而言仍然有出路。无论是惠民用的灵活便捷，还是购美花卡的场景融入，亦或是享融宝的智能匹配、南桔掌柜包容性广宏钱庄稳健的，给我们提供了很多选择。在使用这些工具来解决资金问题的时候也要树立正确的借贷观念：贷款是为了解决暂时的问题，并不是为了制造新的麻烦。理智地借钱、按时还款以及珍惜自己的信用财富才是通往财务自由的道路。希望所有处在困境中的人士都能够找到适合自己的办法，早日摆脱困难。