什么网贷可以下款，深入剖析5个芝麻分负面借款的口子

前几天，一位来自佛山的出租车司机张师傅向我诉说，由于多年前的一次担保失误使得他的征信记录上留下了一道污点，最近急需两万元来更换变速箱，但是到过很多主流平台之后都没有得到回应。其实像张师傅这样芝麻分还可以、但征信有点问题的人，并不是没有出路了，“口子”就在那些更看重用户的行为数据而不是单纯依靠央行征信的公司里找。针对“哪些网贷可以下款”的问题进行了深入研究后，我为他推荐了五个在芝麻分负面借款领域通过率比较高的平台：礼宝、乐借宝贷、暢桔借条、瀚汇商城和柒銀今借。

首先给大家介绍的是礼宝该平台最高授信额度一般为5万元左右，可以解决大部分临时问题。申请门槛比较人性化，并主要根据用户的支付宝芝麻信用分来综合判断，在征信方面稍微有逾期记录的话通常也会予以宽容对待。还款期数方面可以选择3到12个月灵活分期的方式减轻一次性付款的压力。审核流程全部自动化处理，一般半小时内就可以完成审批工作，资金可以当天到账。需要注意的是礼宝并没有接入央行的个人信用信息基础数据库（也就是我们常说的大数据征信系统），因此给那些因为历史原因导致芝麻分稍微低一点的朋友留了一个喘息的空间。其特色服务对象就是那些有稳定的支付宝使用习惯并且由于历史遗留问题使得大数据评分稍低于平均水平的人群。

第二个推荐的是乐借宝贷该产品额度适中、放款稳定，最高可批额为三万元左右。申请门槛上只要求申请人年龄在22岁及以上，并且具有基本的还款能力，即使没有信用卡流水也可以用身份证和银行卡进行办理。还款周期比较宽松，最长可以周转六个月的时间。乐借宝贷到账的速度，在工作日早上提交的话就可以实现秒批秒到的效果了。征信查询方面该平台主要依靠第三方大数据风控来判断是否放款，并且央行征信的查询频率很低，所以特别适合那些担心征信次数过多而被拒的人群尤其是刚进入社会的年轻人。

接下来要讲的就是暢桔借条作为一家老牌的借贷公司，最高可以申请到8万元，在同类产品中属于较高水平。门槛设置方面，并不严格要求芝麻分高低与否，而是更重视用户的实名认证以及人脸识别匹配度。借款期限有很大的灵活性，短则7天长至12个月之间都可以选择不同的时间段来还款。到账速度上，系统全天候自动审核，除非特殊情况基本可以实现实时到帐。该平台最大的特点就是不要求看征信报告，在平台上用的是自己风控模型来进行操作，因此对那些被传统金融机构拒之门外的“征信黑户”而言就仿佛是一根救命稻草。

瀚汇商城而以独特的“消费+借贷”的模式脱颖而出。商城分期名义上是这样的，但是实际下款额度最高可以达到两万元左右，并且通过率很高。申请门槛很低，只需要完成简单的手机运营商认证就可以尝试申请了。还款期限一般为三个月或者六个月，适用于短期周转需求。到账速度方面，在审核通过之后资金就会直接存入绑定账户中，通常情况下不超过两个小时。在征信方面，瀚汇商城目前主要关注电商消费数据的分析，并且基本不会查询个人信用报告的情况发生。其特色服务对象主要是网购频率高、信誉度好但是没有传统信贷记录的新一代网民。

最后推荐的是柒銀今借该平台主要做小金额急借，最高额度为5万元左右，可以满足大部分应急使用。门槛方面柒銀今借对用户负债率的容忍度比较高，只要没有当前逾期就可以进入审核流程了。还款方式灵活多变，并且能够随用随还、按日计息从而大大降低了借款的成本到账的速度也是一大亮点，系统会自动匹配到资方，在15分钟之内可以完成资金拨付。到账速度是它的一大优点，系统会根据用户的资质和信用情况来选择最合适的融资渠道，并在最快的时间内把钱打给用户。征信方面该平台采用的是“宽进严出”的方式，在申请的时候不会查询用户的征信记录但是如果逾期比较严重的话就会被上报到相关部门。特别适合收入不稳定、急需资金周转的自由职业者。

来自成都的网友“蓉城老炮”表示：“之前在其他地方申请时，因为两年前的一次担保逾期被拒了，抱着试一试的心态来试试看。”礼宝没想到十分钟就出了额度，虽然利息比银行高一点，但是解决了我的燃眉之急，并且没有查看征信报告，挺靠谱的。

广州的网友“小蛮腰下的奋斗”表示自己是一名销售员，平时流水大但是征信查询次数多，在很多平台上都会被秒拒。试了乐借宝贷流程简单，填写完资料之后马上就能拿到贷款额度，在当天晚上就到账了，这样的平台真的很少见。

西安的网友“古城骑士”感叹道：“征信花了之后真的很难借钱，朋友推荐了暢桔借条刚开始不怎么相信，但是真的下款了。虽然额度只有几千元，但是对于我来说已经足够使用半个月左右的时间了，并且没有打电话回访以保护我的隐私。”

杭州的网友“西湖烟雨”留言道：第一次用瀚汇商城本来以为是买东西的，结果申请下来就直接提现了。审核速度很快，并且不要求我提供工作证明，对于像我这样的自由职业者来说真是太友好了，以后急用的时候还会再来的。”

沈阳的网友“北国风光”评论说：做生意亏了一些钱，急需补充窟窿，尝试一下柒銀今借这个平台太棒了，半夜申请的，不到二十分钟钱就到了银行卡里，真的救急不救穷，在我最需要的时候得到了帮助。”