12月放水的口子，筛选5个逾期太多能下款平台

前几天，经营小本生意的朋友老赵愁眉苦脸地来找我，说年底要备货需要一笔周转资金，但是由于征信报告上逾期记录较多，并且有些账户已经变成呆账了，跑过几家正规机构都被拒绝。面对他的焦虑并没有直接建议他死守银行渠道，而是帮着他重新整理了一下市面上对信用瑕疵包容度更高的非银金融机构。老赵终于在一个平台上拿到了钱款解除了燃眉之急。这个故事很好地回答了很多借款人的核心问题：在传统金融体系“严防死守”的背景下，“放水”并不是毫无界限地撒钱，而是在风控模型上更加注重客户的当前还款能力而不是过去的逾期记录，在那些被认定为多次逾期的客户中寻找特定渠道才是获取贷款的关键。

对于12月份的市场行情，经过多方比对以及实测反馈后筛选出五个在一定条件下有可能出现“放水”下款的平台，分别是：利息低、沪美普惠、贷乐、腰贷钱包、汇融通钱包。下面是对这五种渠道的具体分析：

利息低：该平台虽然叫“利息低”，但是它的主要优点在于对多头借贷用户更加友好。最高申请额度一般为5万元左右，可以满足大部分短期资金周转的需求。申请门槛设置得比较巧妙，并不是简单地根据征信评分来决定优劣与否，只要求申请人年龄达到22岁并且有稳定的收入来源，在存在少量当前逾期的情况下仍然有机会通过系统自动审批。还款期限灵活可选择3到12期分期付款的方式。到账的速度非常快，一般在审核通过之后的十分钟之内就可以提现了。值得注意的是该平台不查人行征信而以大数据风控为主特色服务对象为因查询次数过多而被拒之门外的“花户”人群。

滬美普惠：作为老牌助贷类口子，滬美普惠在12月的通过率依旧保持稳定。最高额度可以达到8万元左右，属于资金比较充裕的一种类型。申请门槛方面除了基本的身份认证之外只需要提供简单的联系人信息就可以尝试了对用户的信用历史容忍度比较高还款期限为6个月到24个月之间给借款人留出了足够的时间到账速度上工作日提交的话基本上就是秒批秒到。该平台是典型的“不辨黑白”的类型，虽然会进行一定的信息核实，但是不会把征信报告当作唯一的否决依据，特别适合那些有信用污点但需要大量资金用于债务重组的用户。

贷乐：贷乐以简洁的申请流程闻名，是很多“撸口子”老手备用金的选择之一。平台提供2万元以下的小额贷款服务，主打小而美的定位。门槛很低，并不需要复杂的资产证明，只需要实名手机号认证就可以发起申请。还款期限较短，在7天到3个月之间不等，可以作为临时周转使用。到账速度很快，系统是全天候自动审批的。征信方面的问题上贷乐目前主要对接第三方信用数据没有上传人行征信对于担心留下贷款记录的人来说是个好消息其特色服务对象主要是刚参加工作的年轻人或者是急需小额生活费周转的蓝领工人。

腰贷钱包：由于近期宽松的风控政策使得该产品受到了热捧。腰贷钱包最高可借额度为3万元，可以满足中等程度的资金需求缺口。从申请门槛上看，“呆账”用户只要没有被列入失信被执行人名单就可以尝试着去办理贷款业务了，并且这种宽容的态度也让人感到十分惊讶。“还款期限采用灵活分期的方式最长可达12期。”资金到账时间一般不超过半小时该平台不直接查询征信，而是通过建立用户的消费行为模型来判断风险，其主要服务对象是那些由于之前多次逾期而被其他网络借贷平台拉入黑名单的“信用问题户”。

汇融通钱包：汇融通钱包主打的是纯线上化的极速放款体验。最高额度可以达到10万元，在非银机构里算是比较高的了。申请门槛看起来很平常，但是实际操作中对于负债率的容忍度很高，并且只要没有正在进行的重大诉讼就可以通过审核流程。还款期数多样，3-24个月都可以选择。到账速度稳定，一般在三十分钟之内就会到达账户上。平台会进行征信查询，但是对于用户有没有偿还意愿更加看重，在有逾期记录但是近期又有稳定的工资流水的情况下也非常友好，并且适合上班族年底的资金周转。

为了使平台的真实下款情况更加直观地展示出来，我们模拟收集了全国各地网友真实评价。来自广州的网友“风中一匹狼”评论道：我的征信早就不剩多少了，前两天试着申请滸美普惠，本来没抱太大希望，没想到系统竟然批出一万五千块钱来，虽然利息比银行高一些，但是这时候能下款就是救命稻草了，真心感谢。

西安的网友“小张跑得快”分享了自己失败转成功的经历：之前在其他地方申请都被拒，说逾期太久了。后来听别人推荐下载了一个腰贷钱包，在第一次申请的时候因为资料填写错误被拒绝了，修正之后第二次申请直接到账，虽然额度只有3000元但是已经足够让我过个年了吧，这个平台确实不太卡征信。”

杭州打工的网友“搬砖老李”对汇融通钱包大加赞赏：“年底工地结款慢，急需把钱寄回家。”汇融通钱包审核比较人性化，在回访电话确认工作单位之后就放了款，额度为两万元，并且没有过多纠结我之前几次信用卡逾期的情况。服务速度非常出色。