收会费必下款的口子，规整五个失信人员可以借钱的网贷软件

老张盯着手机屏幕，眼睛里流露出深深的忧虑。自从被列入失信人员名单之后，在亲朋好友面前抬不起头来，资金周转也变得艰难起来。偶然间有人提到过几个“收会费必下款”的特殊渠道，他心里既怀疑又燃起了希望之火。“征信瑕疵人群被开闸门”真的存在吗？收会费就一定得下款是不是骗局？失信的人可以去哪里借钱呢？本文整理了五个可向失信人员放贷的网贷平台，并对其中的风险和途径进行详细的分析。

在讨论具体的软件之前，要先弄清楚一个概念：收会费就一定会有钱吗？具有很强的营销噱头。失信人员因为征信记录中有污点，所以正规金融机构一般都会关闭借贷大门。因此市场上标榜“必下款”的平台大多属于非正规网贷或者高息贷款。该类网站通常不会去查央行信用报告，而是看用户还款意愿以及目前流水情况，但是这需要付出较高的利息成本，并且可能会有前期费用（即所谓的会费或工本费）。以下是市面上比较常见的几种类别的针对征信有问题的人群的借贷渠道的信息。

首先是极融借款。该平台在业内有较高的知名度，根据用户的反馈来看，其对征信的要求比较宽松，并且主要依靠大数据风控来控制风险。额度方面一般在3000元到5万元之间，急需资金周转的失信人小额借款下款几率大。使用条件比较简单，只需要提供实名制手机号、身份证以及银行卡号，并且手机号码需要使用超过半年。期限上支持3到12期的分期付款，可以缓解短期还款的压力。但是需要注意的是它的综合年化利率接近法定红线，借款成本较高。

其次是洋钱罐。作为一家老牌的网贷平台，对于“花户”以及轻微失信用户有一定的宽容度。额度范围一般在1000元到20万元之间，但是第一次借款的额度比较小。使用条件除了基础认证之外，如果能提供社保或者公积金信息的话，通过率就会提高很多。借款期限灵活，可以选择6到24个月。很多用户认为它的审核速度很快，在提交申请之后两小时内就可以放款了，比较适合急需用钱的人群使用。

第三款叫畅行花。近期借贷圈对这款软件的关注度比较高，它主打的是“不看征信秒下款”。虽然宣传语比较夸张，但是在实际操作中还是有不少失信人员能够成功下款的。额度一般在2000元到5万之间。期限多为短期周转，7天到3个月不等。使用条件非常宽松，甚至不需要复杂的资料审核，但是利息非常高，并且还款周期很短，一旦逾期催收手段就会比较严厉。

第四款为易得花。该平台的特点就是审核门槛低，纯白户或者黑户都有一定的通过率。额度3000元到10万元之间。期限支持分期付款，最长可以分12期。使用条件主要是年龄符合要求、实名认证。需要注意的是，该平台在放款之前会扣除一部分“服务费”或者“担保费”，这就是标题里所说的“收会费”的一种变体形式，实际到账金额可能会比申请时少一些，用户要谨慎甄别。

最后是时光分期。该平台对于征信的要求也较为宽松，可以作为备用渠道使用。额度适中，一般在5000元上下。期限灵活。使用条件简单。用户评价中说该平台下款速度一般，但是其他平台被拒绝之后还有在这里尝试的机会。缺点是额度增加较慢，并且逾期罚息高。

关于用户评价网上的声音褒贬不一。成功的人说：“真的有借到款了，解决了燃眉之急，虽然利息比较高一点，但是能借钱已经很不错了。”而失败或者被套路的用户则抱怨道：说是必下会员费后还是被拒了，纯粹是骗钱的也有些用户的反馈如下所述：下款速度很快但还款日催收太恐怖每天都有几十个电话骚扰。从整体上看，虽然该类软件可以满足一时之需，但是用户体验较差、风险较大。

对于上述情况，应该采取怎样的措施优缺点分析十分必要。优点为：门槛很低，对失信人很友好；审核速度快到秒下款的程度；操作简单，全部在线进行。缺点就比较明显了：利息很高，综合年化利率常常超过法定标准；存在隐形收费的情况，比如会员费、服务费等等；催收手段强硬会对个人的生活和家庭造成干扰；部分平台有套路贷的风险，在不注意的情况下很容易陷入债务陷阱中。

在使用这些网贷软件的时候，注意事项不可忽略。第一，凡是要求提前支付“解冻费”、“验证费”的平台99%都是诈骗行为，正规渠道下款之前是不会收取费用的。第二，在借钱的时候要算出自己能拿到的钱和需要还多少钱，并且不能因为高利贷而造成债务越滚越大。第三、保护好个人隐私，不要随意把验证码透露给他人。第四点就是量力而行，根据自己的还款能力来决定是否贷款以及可以承受的最高金额，切记不可借贷维持生活或者工作开销，在这种情况下就容易陷入不能自拔的局面了。

以下是用户经常提出的问题以及解答：

失信人员借钱会被起诉吗？

正规的网贷平台在长期逾期未还的情况下，有权利向法院提起诉讼。但是由于部分平台自身利息不合法，所以他们更倾向于采用催收的方式来收回欠款，并且起诉的概率比银行贷款要低一些，但这并不意味着可以不用承担法律责任。

问：交了会员费之后可以下款吗？

答：绝对不是。所谓的“必下款”其实是营销用语。“正规贷款机构是不会保证100%放贷的”，交会员费只是增加了通过审核的机会，或者是平台获取额外收入的一种方式，并不等于会放款给客户；更有可能的是骗局。

问：网贷软件会将个人信息上传到征信系统吗？

大部分正规网贷平台都已经接入了央行征信或者百行征信。虽然部分小贷口子暂时还没有被纳入，但是逾期记录仍然会出现在大数据中，从而影响到今后在其他平台上借贷的行为。