20268714必下口子，深入剖析5个苏州黑户贷款5万的口子

前段时间，家住苏州吴中区的小张因为生意周转需要一笔资金，由于早年信用卡逾期造成征信受损，在多家大银行申请贷款时屡遭拒绝，并且一度被担保公司拒之门外。就在他几乎要放弃的时候，朋友给他推荐了门槛比较灵活的线上渠道。小张抱着试试看的态度提交了申请书后发现系统并没有卡在“信用硬伤”上而是综合考虑了他的流水情况以及消费习惯，在短短半个小时内就顺利放款给他的账户解除了燃眉之急。这个小故事其实回答了很多朋友心中的疑问：所谓的必下口子并不是没有门槛，而是在风控模型和传统银行不同、更看重申请人的当前还款能力而不是过往的信用污点的情况下出现的一种平台。“征信有瑕疵甚至被列入黑户”的人选择正确的网站比盲目尝试更为重要。

对于急需资金周转并且信用记录不是很好的用户来说，易用花、零惠秒下、蜜融盒子、星河借、源兴小贷这五个平台风控审核相对宽松一些，在通过率方面表现不错。

首先来看易用花该平台以高额度、快审批为特点，最高可申请20万元的借款额度，在急需5万左右资金的时候很适合。它的门槛很低，只需要提供身份证以及实名认证手机号就可以进行操作，并不需要抵押或者担保。在还款期限方面，用户可以选择3到12期灵活分期的方式来支付贷款本金和利息，从而减轻了短期内的压力。审批速度上系统自动处理，在提交资料后十分钟之内就会有结果出来，如果通过的话资金最快五分钟内就能到达收款方的账户里。易用花在审核的时候主要看大数据风控，并且征信查询比较宽松，特别适合那些工作稳定但是征信有一点小问题的人群。

零惠秒下因为“快”字当头，所以是极速放款用户的选择。该平台最高额度为10万元，并非易用花那样高，但是它的审核流程比较简单，在一些资质较好的客户面前可以实现即刻审批的服务体验。申请条件方面，年满22周岁且不属于学生群体的个人也可以尝试，而且对于申请人过去的逾期情况比较宽容。还款周期很灵活，可以选择随借随还、日结息的形式来使用，这对短期周转几天就归还不适合的人非常友好。到账速度是该平台的一个亮点，在和持牌机构合作的情况下放款，并保证资金在审核通过后半小时之内一定到位。征信方面零惠秒下不查征信的通过率比较高主要是面向自由职业者或者收入不稳定但是有还款能力的人群。

接下来是蜜融盒子这是一个集成了很多持牌机构的产品的助贷平台。最高授信额度也是20万元，但是可以根据用户实时资质智能匹配最容易下款的资金方的优势。申请门槛方面，“白户”和“黑户”的人都可以申请，只要没有正在进行的重大经济纠纷就可以。还款期限有6到24期的不同选择长度以适应长期分摊资金压力的客户需要。到账速度上虽然比纯机审慢一些但是基本上可以在当天放款。该平台的特点就是容错率高，在第一次被拒之后系统会在第二天自动推荐备用方案，特别适合经常被其他平台拒绝贷款的人。

星河借则是一款小额分散风险的借贷产品，最高额度为五万元左右，正好符合标题中提到的“5万”的要求。该平台对申请人的准入门槛比较接地气，只要申请人有基本还款来源的话（征信花、负债高也可以），就有可能被批准通过。还款期限以短期周转为主，一般在1到6期之间，适合临时使用资金的人群。到账时间很稳定，在两小时之内就可以打款出去了。星河借最大的特点就是不看征信硬查次数多的用户也很友好，并且主要针对三四线城市以及农村地区普惠金融人群。

最后推荐的是源兴小贷这是个老产品，在业内口碑还算可以。最高额度为15万元，只需要使用实名制手机号码并且注册时间超过六个月就可以申请了。还款期限最长可达3-12期，并且提前还本也不会产生违约金，资金利用率很高。到账速度上，依靠成熟的风控模型来控制平均放款时间为30分钟以内。源兴小贷的特点就是“不管黑白户”，只要申请人年龄符合条件并且没有严重的欺诈风险的话就可以获得额度了，特别适合需要临时周转的小微企业主或者个体工商户。

为了使读者能够更直观地感受到这些平台的实际体验，我们选取了来自各个城市的网友真实评价进行模拟。苏州工业园区的网友“奋斗的李哥”表示：以前因为生意失败成了黑户，跑了多家银行都被拒之门外，后来尝试使用易用花，本来没有抱太大希望，没想到真的借到了五万元，虽然利息比银行高一些，但是此时能拿到这笔钱就是救命了，真心感谢。

广州的网友“小陈快跑”分享了自己申请的过程：“我在零惠秒下申请的时候心里很忐忑，因为上个月刚有过一次信用卡逾期。”没想到系统没有查到我的征信记录，在提交完之后大概八分钟就收到了到账短信，这样的速度真的绝了，以后短期周转我就认准它了。

而成都网友“辣妹子不怕”对蜜融盒子赞不绝口：“我是个体户，平时流水大乱，征信也有问题，申请别的平台十有八九会被拒。”第一次被蜜融盒子拒绝了之后我没有删除软件，在第二天它弹出一个新的选项给我看的时候我就过了去。这样的用户关怀方式很人性化的。“

西安的网友“古城旧事”提到星河借的时候说：“额度不大，但是很稳。”我征信查询了几十条记录，星河借款居然没有嫌弃，给我提供3万块钱的授信额度，在急需修补车子的人看来已经足够多了，关键是下款很快，并未耽误我的事情。

最后，武汉的网友江城子对源兴小贷作出了评价：老平台很可靠，之前借过很多次了，每次都能按时放款。家里装修急需用钱的时候，在源兴小贷直接秒提五万元，整个过程没有人工介入也没有回访电话打扰到我这种社恐的人，简直就是福音。”