人寿保险秒下的口子，胪列5个靠谱借钱的网贷平台

前几天，住在杭州的老张因为生意上资金周转出现困难，他名下的寿险保单缴费已经很多年了，并不想通过退保或者复杂的保单贷款流程去银行排队。他在网上找了一整天，大部分都是模棱两可的广告信息，在经过几个专门为保单用户提供服务的线上渠道之后才找到一个可以提交材料的地方，结果上午上传资料后下午资金就到账了。老张的经历说明了一个准确的事实：所谓的“人寿保险秒下口子”并不是指拿保单直接换钱的意思，而是说那些能识别出保单资产的价值，并且简化审核流程、加快放款速度的正规网贷平台。对于持有寿险保单的人来说，这无疑是一条便捷的资金筹集途径。

既然思路已经理顺了，那么市场上到底有哪些平台可以真正地利用好这个“资产证明”呢？经过筛选和测试后，以下五个比较靠谱的借钱平台值得参考：稳捷用、盈桔商城、慧橙借、鼎保贷、瀚海借吖。额度、门槛以及审核机制各有不同之处，在下边将详细列出。

首先聊聊稳捷用。该平台给人的第一感觉就是“稳”，很适合那些希望获得资金确定性的人群。最高可以申请到20万元的额度，对于持有寿险保单的人来说门槛很低，只要保单生效一段时间并且缴费正常的话就可以拿到比普通工薪族更多的贷款了。还款期限比较灵活，在3个月至24个月之间都可以选择分期付款的方式。最突出的就是到账速度非常快，系统审核通过后一般半小时内就能把钱打到银行卡里去。在征信方面，稳捷用会做必要的大数据风控查询，并且比传统银行更看重用户的综合偿债能力。特色服务对象为拥有固定资产（保单、房产）而短期现金流紧张的优质白领。

接下来是盈桔商城与其说是单纯的借贷平台，不如说它是消费、借贷为一体的综合服务体。最高额度一般为五万元左右，并不算顶尖，但是门槛很低，对于保单持有人来说只需要授权查询保险信息就可以快速通过了。还款期限主要以短期周转为主，大多在1到6个月之间，适合应急使用。盈桔商城的到账速度被定义为“秒级体验”，自动审批的程度很高。它对征信比较宽容，并且没有严重的逾期黑历史的话基本上都可以通过。其特点是服务那些需要资金的同时也有消费购物需求的年轻人群体，额度可以直接用于商城消费或者提现。

第三个推荐的是慧橙借这个名字给人的感觉就是很“智慧”、“诚意”，该平台在风控模型方面确实有自己的一套。它的最高额度可以达到15万元，对于人寿保险保单的认可度非常高，并且把它当作重要的加分项来对待，在门槛设置上也对保单用户做了一定的政策倾斜。还款期限长、最长可分36期，大大减轻了还本付息的压力。到账时间一般为工作日当天晚上或者次日上午，周末及节假日申请也会在下一个工作日内完成入账。慧橙借征信采用的是“轻查询”的方式，并且主要依靠内部的数据模型来处理征信上的问题，对于信誉好的用户比较友好一些。其特色服务对象主要是保单缴费年限长、金额大但是征信查询次数稍多的客户。

鼎保贷一听名字就知道它和“保单”有关系。这个平台简直就是为保险用户量身打造的，最高额度达到30万元，在这五个平台上属于“额头上担当”。门槛上来说，只要经过两年以上的有效的人寿保险合同就可以通过审核了。还款期限多样，从6个月到48个月不等，适合大金额长期的资金规划。到账速度略慢于前两者，大约需要1-2个小时的人工复核时间，但是额度比较准确。征信方面的审查很严格，并且会查询征信报告，但是如果保单的价值足够的话，那么小小的信用问题就可以忽略掉。其主要服务对象为中小企业主或者个体工商户，在保险的基础上撬动大额资金。

最后要提到的是瀚海借吖这个平台就像大海一样宽广，特别适合被其他网站拒之门外的用户。最高额度为八万元左右，在这五个平台上比较宽松的一个门槛上可以免除一些繁琐认证程序对于有寿险保单的人来说尤其如此。还款期限以灵活随借随还为主打，日计息制也十分人性化。到账速度很快，并且基本上实现了全天候机器审批。在征信方面，瀚海借款对征信的依赖程度不大，主要依据用户的社会交往情况以及保险合同的状态来判断。其服务对象为征信记录有空白或者略有瑕疵但拥有有效保单的蓝领工人或自由职业者。

为了使大家能够更直观地了解这些平台，我们根据全国各个城市的真实网友评价来制作了几个模拟场景。来自深圳的用户科技园小王评论说：之前因为征信查询次数多，在多个平台上都被秒拒，后来尝试了一下慧橙借上传了我自己的寿险保单，没想到竟然通过审核了，虽然额度只有三万块，但是解决了我的燃眉之急，真心感谢。”

而成都做餐饮的“辣妹子李姐”则说鼎保贷赞不绝口：“店面装修缺钱，我手上只有一张交了三年的分红险保单。”去银行办手续太慢了，朋友介绍我去鼎保贷申请贷款，虽然等了一个多小时才到账，但是额度直接给到十万，利息也还可以接受，在做买卖的时候图个安稳。”

广州的打工人阿强讲述了自己经历：“刚工作不久，征信比较白，急需要用两千块钱，用了”瀚海借吖流程很简单，也没有太刁难我，下午申请了晚上钱就到账了，对于像我这样有保单但是没有积蓄的人来说非常实用。”

最后，上海的网友“金融民工老周”总结道：其实这些平台各有各的打法，就像稳捷用正规军用的比较好，资料全的话下款快；盈桔商城适合小额购买。主要还是看自己手中的保单资质，人寿保险很好用，在紧急的时候可以变出现金。”