小额个人消费贷款，甄选5个有逾期借款容易通过的app

深夜，手机屏幕的微光映照着李明焦虑的脸庞，银行催款短信如同紧箍咒一样使他整夜不能入睡。资金链断裂的时候，他就想寻找能够“救急”的稻草了。无奈和焦急的情绪促成了很多借贷故事的发生。当输入到小额个人消费贷款甄选五个有逾期借款容易通过的APP时，在心里就会问自己：征信有瑕疵的话，还可以申请贷款吗？哪些平台审核宽松、额度好？还有没有一些隐藏的陷阱要小心？

在目前的金融环境下，征信记录常常被看作是借贷的一把“钥匙”，但是对一些因为特殊原因造成征信受损的人群来说，这个门槛就显得格外冷酷了。实际上市场上有一些对信用要求不高、更注重大数据风控的产品存在。这些平台一般都有审核速度快、放款效率高特点可以缓解用户燃眉之急。以下五家平台在业内口碑较好，特别适合急需小额度资金周转的借款人使用。

首先是洋钱罐老牌助贷平台对借款人的资质要求比较宽松。该平台的额度一般为一万到二十万之间，使用期限是三个月至一年十二个月不等。即使用户有少量逾期记录，在当前没有重大违约的情况下，系统也能够批准通过的概率还是很大的。其次分期乐主要面向年轻消费群体，除了购物分期之外，借款服务也相当成熟。额度范围大到几千元至数万元不等，使用期限灵活，并且经常有免息活动，对于征信花但是收入稳定的人比较友好。

第三推荐的是还呗主要做信用卡账单分期、现金贷款。它最大的优点就是利息比较低，而且对于有信用卡的用户来说，在申请的时候会看用户的信用卡使用情况，并不是只根据征信报告来决定。额度一般为2万左右，期限可以是6个月到1年半不等，适合有过一段时间使用过卡记录的人群。第四微博钱包依靠社交媒体的大数据，对于活跃用户有特别的“照顾”。经常刷微博的人可以得到几千元初始额度，审核流程简单，放款速度快，并且对征信瑕疵比较宽容。最后是桔多多该平台为小额消费信贷产品，额度适中、审核门槛低，特别适合急需几千元周转的用户，期限一般为3-6期，还款压力较小。

从各大论坛、投诉平台等渠道得到的信息来看，用户对这些平台的评价两极分化。正面评述主要集中在下款速度快和操作简单上。很多用户表示，在急需用钱的时候，这些平台可以解决燃眉之急，并且申请流程全部线上化，没有繁琐的抵押手续。但是负面评价也不能忽视，有些用户的评论是这样的利息费用大特别是逾期之后的罚息以及催收力度较大。有用户反馈道：虽然下款比较容易，但是要算清楚综合年化利率，有时候服务费加起来也是一笔不小的开销。”

对于这些平台的优缺点分析，优点很明显：门槛低、放款快、资料少征信存在问题或者不能通过银行审核的用户，它们给这些用户提供了一条很好的资金渠道。缺点在于利率一般比银行高并且存在一定的隐形费用，比如担保费、服务费等等。另外逾期后催收手段会比较强硬，并且仍然会上报征信记录，从而加重个人信用状况。

在使用这些平台的时候要注意一些事情。第一，量力而行，不要多头借贷虽然这些平台可以很容易地通过，但是如果同时申请多家的话，负债率就会急剧上升，最终造成资金链断裂。第二认真阅读合同的内容利率、服务费以及逾期罚息的计算方法要搞清楚，以免掉入高利贷陷阱。第三，按时还款修复征信是唯一的途径，切莫抱有侥幸心理，否则不但会受到催收的困扰，还会被诉诸法律。

为了便于大家更好地理解，以下是对常见问题的回答：

问：这些app真的不用看征信吗？

答：并不是完全不去看。正规平台一般都会查询征信，但是相比银行而言它们对征信瑕疵的容忍度更高，并且更重视用户的当前还款能力以及大数据信用评分。

问：申请被拒绝了怎么办？

答：首先检查资料是否填写完整准确；其次，避免短期内频繁申请，建议间隔一段时间后再尝试；最后，可以完善个人资产证明来提高信用评分。

问：借款之后可以提前还款吗？

大部分平台都支持提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要以借款合同为准。

因此小额个人消费贷款给征信不好的人带来了方便，但是借贷的本质就是信用和责任。选择正规平台、理性借贷、按时还款才能真正解决资金问题，并不会陷入更大的债务困境中。