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12月份还能借款的口子，鼎力推荐5个不查流水的小额度贷款平台
年末是资金需求的高峰期，由于额度限制或者风控收紧的原因，很多传统的金融机构借款难度大增。但是对于急需几千到几万元周转的用户而言，仍然有一些互联网信贷平台保持较高的通过率。这些网站一般都有不查流水、系统自动审批、放款速度快特点适合年底临时性的资金缺口。以下推荐的五个平台都是合规运营助贷或者消费金融产品，在12月份可以为您提供帮助。
一、平台额度及使用条件详解
1. 洋钱罐借款：老牌助贷平台洋钱罐年底放款稳定性一直不错。最高可申请20万元，但是新用户第一次借款一般为3000元到1万之间，可以满足大多数日常周转的资金需求。使用条件相对宽松，年满22周岁非学生用户可以申请，系统审批时不查工资流水，主要依据用户的信用分大数据来授信。借款期限灵活，支持3到12期分期还款来减轻年底还贷的压力。
2. 分期乐：依靠乐信集团的支持，分期乐的资金主要来自于持牌消费金融公司，正规性可以得到保证。该平台主打小额消费贷款额度为1000元到5万元。使用条件主要看用户的消费记录以及信用情况，即使没有固定的工资流水也可以被接受，只要信誉好就可以。年底的时候分期乐经常会有提额活动，在通过审核之后资金一般会在T+0天之内到账。
3. 还呗：以信用卡代还起家，现在已经发展成为综合性信贷平台。主要的优势就是对于信用卡用户非常友好。额度方面，最高可达到20万元，最低借款金额一般为2000元起。使用条件上，如果用户持有信用卡并且正常使用的话，系统就会优先使用信用卡数据来进行核额，并且几乎不会去查传统的银行流水记录，在这种情况下审批的速度会非常快，特别适合年底急需偿还信用卡账单的客户。
4. 桔多多：征信花用户相对宽容的平台。桔多多主要提供小额消费分期服务，额度为5000元到5万元之间。使用条件简单，只需要实名认证、完成人脸识别之后就可以由系统自动匹配到资方了。虽然它的利息比前面几家略高一些，在年底资金紧张的大环境下它是一个比较好的选择备用金并且可以提前还款，没有违约金。
5. 众安贷：众安保险旗下的产品都是正规持牌经营的。特点是全部通过线上完成，基本上没有人工参与的过程。额度在1000元到20万元之间借款期限最长可以达到12个月。众安贷不需要用户提供银行流水证明，只要求用户具有稳定的还款能力（例如社保、公积金或者电商购物记录），那么在十二月的时候也可以顺利下款。
二、用户评价和真实的反馈
从最近用户实际下款的反馈来看，上述五个平台在12月份的表现各不相同。洋钱罐用户的普遍评价是下款速度快，客服响应快很多用户在提交申请后半小时内就收到了款项。分期乐的客户对其评价额度可以循环使用功能赞不绝口，还款之后额度恢复很快，在年底可以多次周转。还呗的用户评价主要集中在利息透明，通过率高信用卡用户因为低息政策而被吸引。当然也有部分用户的体验中，桔多多和众安贷在额度较低的时候综合费率略高一些，但是考虑到它们门槛低，不用查流水优势方面，大部分用户表示可以接受。
三、平台优缺点分析
在选择这些平台的时候，用户要理性地看待它们的优点和缺点。优点显而易见的是：第一门槛极低，不需要工资流水证明就可以直接使用身份证、手机号进行操作；其次放款迅速年底的时候也可以保证审批效率较高；另外一个是额度适中小额度的设计可以降低过度负债的风险。但是，缺点也不可忽视：此类平台的综合年化利率一般高于银行贷款，有的平台会收取担保费或者服务费；另外如果出现逾期还款的情况的话，催收手段就会比较频繁，并且会被如实上报到征信系统。
四、借款注意事项及风险提示
年底借款，安全第一。首先，请务必从官方渠道或者正规的应用商店下载APP，并且要警惕各种“强制开额度”、“假冒资质”的诈骗信息所有的在放款之前收取费用的行为都是诈骗其次，在申请之前要认真阅读借款协议，核实一下综合年化利率是否在自己的承受能力之内。虽然这些平台不查流水，但是逾期后果还是很严重的，会产生高额罚息，并且会影响个人征信。最后建议按照自身的还款能力来合理借贷，不要“以贷养贷”，保证能过上一个安稳的新年。
五、用户提问和回答（Q&A）
Q：12月申请这些平台，审核会不会比平时严格一些？
A：年底资金面比较紧张，但是上述平台主要是依靠大数据风控来审核贷款申请的，因此其标准相对稳定。只要信用记录没有出现大的恶化情况的话，通过率还是可以保证的。
Q：没有工作单位的话，流水线真的不需要吗？
A：是的，这些平台主要核查运营商数据、电商数据或者信用分，并不要求提供纸质版工资流水，但是需要您有基本的还款能力证明（比如日常消费记录）。
Q：借款之后多久要还钱？
A：一般借款成功之后，次月就会开始还款。大多数平台提供等额本息分期付款方式，期限为3个月到12个月之间，在申请的时候您可以自行选择。
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