19年12月能下款的口子，梳理五个比较好的小额贷款软件

那是2019年冬天，刚工作不久的小张因为房租突然上涨而陷入困境，手里没钱的他试了很多知名的借贷APP，要么是系统维护中，要么综合评分不够。就在他想向朋友开口借钱感到尴尬的时候，一位资深的老网友给了他一个建议，告诉他此时不要盲目乱点，要找那些当时依然可以放款稳定的“口子”。小张半信半疑地使用了推荐的平台，在十分钟之后收到了到账的通知短信。这次的小插曲说明在资金周转困难的情况下选择比努力更重要，找到门槛适合、资金流稳定的地方往往能解决燃眉之急。2019年12月那段时间里，市场上出现了不少下款率较高的小额贷产品，下面列出的是当时口碑较好的五个平台。

一、皮秒宝

该平台在当时借贷圈中以审核宽松闻名，最高申请额度一般为5万元左右，可以满足大多数短期资金需求。其申请门槛很低，只需要提供基本的身份认证和实名制手机号就可以尝试申请了，“白户”即无资产证明的用户也较为友好。还款期限灵活可选3到12期分期付款方式来减轻还本付息的压力。皮秒宝主打“秒级”的到账体验，在审核通过之后资金一般会在半小时之内打入银行卡中，关于速度问题。虽然它没有强制要求查看征信报告，但是会用大数据风控的方式去判断用户资质，并且主要的服务对象为急需小额度贷款周转的工薪阶层特别是因为信用记录不良而被大平台拒绝的小额借款者。

二、顺马优品

顺马优品作为一款以消费场景为主的借贷软件，在额度方面比较大方，最高可以批到8万元，最低起始额度为1000元。门槛上要求申请人年龄在22-50岁之间，并且要有稳定的收入来源，但是并不强制社保公积金的要求。借款期限一般为一个月至六个月不等，用于临时周转之用。该平台的放款效率很好，在2019年底的时候表现突出，工作日白天申请的话基本可以做到当天到账。顺马优品没有接入央行征信系统，对于那些担心征信查询次数过多的人而言是一个不错的选择，其服务特色主要是为了给日常消费周转带来便利性，并且操作流程非常简单。

三、借款雄

借款雄凭借高通过率在那个冬天占得一席之地，最高额度为三万元左右的小额信贷产品。申请门槛上，并没有设置过高的障碍，只要用户没有严重的逾期记录的话，它的审批成功率就很高了。还款期限固定，在6期或者9期内选择其中的一段时间进行还款比较容易使自己适应财务状况的变化到账时间方面该平台承诺在审核通过之后两个小时之内就可以完成支付但是实际上操作起来会比这个还要快一些征信方面的借款雄采用了轻度信用审查的方式，主要看用户的网络评分而不是直接查征信报告。它的特点就是为那些有还款意愿但不完美的年轻人提供服务，在审批的时候是全自动化的，并不需要人工打电话来回访。

极速钱包

极速钱包把“快”字发挥到了极致，最高额度只有2万元，但是它的审批速度却是很多大平台无法比拟的。申请门槛很低，并不需要身份证、银行卡就可以操作了，更不用说联系人认证了。借款期限较短，一般为7天到1个月之间，在紧急的情况下可以用来解决临时性的开支问题。到账速度快是其最大的优势之一，系统自动审核通过后资金就会在最短时间内到达账户里。该平台不查征信，主要靠用户的行为数据来判断风险大小，并且特别适合那些急需几百上千元应急、又不想留有信用记录的借款人朋友来说是非常好的一个选择。

五、尔融周转灵

尔融周转灵在产品设计上更偏向于商务人士或者个体户，最高额度可以达到10万元，在这五个平台中是额度上限较高的。门槛设置除了基础认证之外，如果有车辆、保险信息辅助的话，那么额度就会明显提高。还款期限比较灵活，从3个月到24个月不等，适合长期需要资金周转的用户。到账时间很稳定，基本维持在当天内完成的程度上。该平台会适当考虑征信情况，并不是唯一的标准，在有资产但是征信稍微有一点问题的情况下也能够包容一些人。特色服务就是给小微企业主或者自由职业者提供灵活的资金周转方案来解决他们遇到的资金链断裂的问题，专业性较强。

网友真实评价：

来自武汉的网友“江城子”在2019年底的时候说：“当时好多平台都倒闭了，我试着申请了一下皮秒宝，本来也没什么指望，之前其他地方都被拒过了。结果没想到填完资料十分钟就通过了，虽然额度只有三千块，但是那时候真的是一笔救命的钱，在那个冬天靠着它才把年货备齐。”

广州的网友“珠江夜雨”对顺马优品十分信任：“我在顺马优品借过两次，印象最深的是它不查征信。”有一次因为查询次数过多被大行秒拒了，然后转而申请了顺马优品居然通过了，到账速度比较快，就是期限短了一点，但是用来周转生意上的急事还是够用的。

成都的网友“火锅英雄”分享了自己的经历：借款雄真的很好，我做销售工作收入不稳定，之前申请过别的都是显示综合评分不够。在提交了借款雄之后虽然额度不是很高但是胜在没有电话骚扰直接下款对于不想让同事知道借钱的人来说非常友好。”

西安的网友“古城风”说：极速钱包真的很快，那天晚上家里水管爆了急需钱修，大半夜银行都不开门，就试着点了极速钱包，也就抽根烟的时间里就把钱给到了。虽然利息高一点，但是救急的速度我还是可以接受。”

上海的网友“东方明珠”评价尔融周转灵道：“我是做个体餐饮的，年底进货差一笔钱，试了尔融周转灵，额度给得很大。”因为忙于生意而忽略了还款的事宜，在分期付款方面期限较长、压力小很多。虽然有征信记录但是没有逾期的话应该可以过审比较靠谱的平台”。