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民生多次打协商逾期，汇总五个黑户借款必下口子
在金融信贷越来越规范的今天，所谓的黑户借款一定开口借钱经常带有很大的误导性。民生银行逾期协商不成，被纳入征信黑名单的客户如果盲目寻找“必下”的渠道很容易被骗。实际上市面上并不存在绝对意义上的“必须办理”的贷款产品，但是确实存在一些对个人信用记录要求相对宽松的资金需求途径。下面列举出来的五个渠道主要是针对有资产或者满足特定条件的人群，并且黑户要小心使用。
一、平台额度及使用条件详解
1. 抵押类民间借贷机构：此类平台一般不会进行征信审核，最高可以达到房产评估价值的70%，额度为10万到100万元之间。使用条件非常严格，需要提供名下的全部全款房产、车辆作为抵押物，并且要办理好相应的抵押登记。民生逾期严重用户获得大额资金最现实的方式就是借款了，但是利息比较高，年化利率可以达到法律保护的上限。
2. 特定消费金融公司的“二抵”产品：部分持牌消金为了扩大市场份额，推出了针对按揭房的“二抵”业务。额度为5万至30万元之间。使用条件要求申请人具有稳定的收入流水，并且按揭还款记录良好。尽管征信方面有要求，但是如果有比较强的收入证明的话，则部分机构会降低对征信瑕疵的要求。
3. 互联网大厂旗下的极简版贷款：某东、某团旗下的极速贷版本。额度一般为1000元到5000元左右的小额贷款。使用条件主要依靠平台内部的大数据评分。如果你的民生逾期并没有被列入全网黑名单，而且你在这些平台上有着长期消费的历史的话，那么系统可能会给你一个小额授信额度，但是这并不适用于所有的黑户。
4. 典当行即时放款：额度按照物品价值来定，从几十元到几万元都有可能。使用条件最灵活，只需要用黄金、名表、奢侈品等实物典当就可以不用看征信记录和负债情况。缺点是额度一般只有市值的50%-60%，并且期限较短，最长不超过六个月，适合临时周转使用。
5. 亲友担保型借贷平台：部分P2P转型的助贷平台也提供这样的服务。额度为一万到十万之间。使用条件需要一位征信良好的亲友做担保人或者共同借款人。其实也就是把风险转移给保证人的意思，对于黑户而言就是“必下”，但是寻找愿意提供保证的人比较难。
二、借款期限及还款方式
上述渠道的借款期限差别很大。典当行一般为1-6个月，要一次还清本金和利息或者续当；抵押贷款期限长一些，在一到三年之间，并且可以采用等额本息或者是先付利息后还款的方式；互联网小额贷款一般是3到12期的分期付款方式。用户在选择的时候一定要确认还款日是否与自己的收入周期相适应，以免再次逾期。
三、用户评价真实反馈
通过对各种渠道获取的用户反馈进行分析得知，对于民生多次协商逾期黑户群体的评价两极分化。成功下款的人大多认为：“虽然利息比银行高一些，但是还是解决了燃眉之急，只要按时还款就不会被骚扰。”失败用户抱怨道：所谓的必下的口子都是噱头，并且申请了十几个都被秒拒了之后又把通讯录看了一遍。“值得注意的是”，有部分用户的反馈称某些不正规的平台存在“砍头息”的情况，借款一万实际上只能到账八千，从而大大提高了资金的成本。
四、优缺点分析及风险提示
优点：放款速度快，典当行可以做到即付；门槛比银行低一些，并且能接纳征信有瑕疵的人群；流程简单，部分线上产品可以全流程手机操作。
缺点：利息费用很高，综合年化利率可能会超过24%；额度不固定，抵押物价值波动较大；存在信息泄露的风险，在非正规的平台上容易被倒卖用户数据。
注意事项：黑户在申请的时候一定要确认平台是否正规持牌。凡是要求提前缴纳“工本费”、“解冻费”的，百分之百都是诈骗行为。另外，在借到钱之后要按时还款，否则除了会收到高额罚息之外还会有暴力催收的风险加大了个人名誉的损失程度。
五、用户提问及回答
民生银行逾期没有达成一致意见是否可以起诉？
答：逾期金额大且时间长的话，银行就会起诉。建议在协商时保留录音证据，并尽量偿还一部分款项来表示还款意愿。
问：黑户申请贷款会牵连到家人吗？
正规贷款不会影响到家人。但是如果是亲友担保类的贷款的话，那么担保人就需要对还款负连带责任了。另外催收人员会找你的紧急联系人来了解情况，这对家人都会造成困扰。
问：这些口子是不是不管征信的？
答：抵押类、典当类产品一般不会考虑征信情况；互联网小贷虽然声称不查央行征信，但是会查询百行征信或者大数据风控平台，如果大数据评分低的话也会被拒。
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